Инвестиционный вклад — это способ размещения капитала, который позволяет получить добавочную прибыль путем приобретения ценных бумаг. Такое вложение средств может принести куда больший доход, чем привычный депозит. Многих интересуют плюсы и минусы этого вклада.
Суть вклада «Инвестиционный» от Россельхозбанка
Вклад «Инвестиционный» в Россельхозбанке — новый финансовый продукт.
Его компания предлагает своим клиентам как альтернативу размещения средств на депозите. Вкладчик пополняет специальный инвестиционный счет и становится совладельцем паевого фонда, т.е. вкладывает свои деньги в развитие хозяйствующего субъекта.
Россельхозбанка инвестиционный вклад разделяется на стандартный депозит и инвестиции:
- Базовую долю финансовое учреждение размещает на условиях, указанных в договоре. По этим средствам начисляются проценты по общей схеме.
- Инвестиционная часть вклада поступает в распоряжение компании, которая на заимствованные средства приобретает эмиссионные бумаги на фондовом рынке. Торги происходят без участия вкладчика, т.е. активы для покупки выбирает банк.
В большинстве случаев РСХБ покупает на деньги клиента активы паевых фондов (ПИФов). Владелец депозита, подписывая договор, дает организации право распоряжаться средствами и использовать капитал на торгах. Компания вкладывает деньги в те ПИФы, деятельность которых регулирует дочернее ООО «Управление Активами».
Размещая инвестиции, организация использует одну из 3 стратегических схем: агрессивную, консервативную или сбалансированную:
- Агрессивная — делает акцент на извлечение максимальной прибыли, независимо от риска, который влечет за собой покупка акций. Компания приобретает ценные бумаги с наибольшими дивидендами.
- Консервативная стратегия противоположна агрессивной. Цель такого инвестирования — обеспечить сохранность вложенных средств с наименьшим риском.
- Сбалансированный вариант нацелен на рост доходов при сокращении вероятных потерь. При этом прибыль не сверхвысокая, но зато инвестор полностью контролирует ситуацию.
Условия по вкладу
РСХБ предлагает разместить средства на 6 месяцев или 1 год (точнее, 395 календарных дней). Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб. или 1 тыс. USD. Верхней планки для суммы размещения не предусмотрено. Объем инвестиций в паевые фонды банка должен превышать минимальный взнос. От клиента требуется подтвердить правомерность вложения средств, занятых финансовым учреждением.
Договор подписывает только непосредственный владелец денежных средств. И оформление договора, и приобретение долей в инвестиционных фондах с выдачей соответствующего расчетного документа осуществляется в одном и том же отделении банка.
Движение средств на инвестиционном счете ограничено: пополнение не допускается, а снятие части вложений влечет снижение процентной ставки. Прибыль по вкладу компания выплачивает только по истечении срока действия договора. При досрочном расторжении соглашения доходы пересчитывают по минимальной ставке «До востребования».
Автоматическая пролонгация вклада не входит в перечень услуг, так что если клиент желает продлить сотрудничество с банком, придется заключать новый договор.
Процентные ставки по вкладу
Процентная ставка полугодового вклада составляет 7,3%, а годового — 7,6%. Для всех рублевых депозитов ставка одинакова, независимо от суммы инвестирования.
С валютными вкладами ситуация иная. Для депозитов менее 25 тыс. USD процент составляет 1,4%, если срок действия договора — 6 месяцев, а годовых — 1,8%. Ставка повышается пропорционально размеру вклада. Для сумм в диапазоне между 25 тыс. и 80 тыс. USD процент на полгода равен 1,85%, а год — 2,2%. Если депозит превышает 80 тыс. USD, то ставка максимальная: 1,95% для полугодового инвестирования и 2,4% — на период до 395 дней.
Прогрессивная ставка по этому виду вклада недоступна. Капитализация процентов также невозможна. Суммарный доход по вложенным средствам перечисляется по истечении срока действия договора на отдельный счет.
Оформление и документы
В современных условиях оформить договор с банком и открыть счет можно и онлайн, воспользовавшись специальной формой на сайте. Сначала заполните предлагаемую компанией анкету, а после, следуя подсказкам программы, перечислите деньги на счет.
Однако для подтверждения своего согласия с размещением капитала придется посетить банковское отделение лично.
Плюсы и минусы
Главное преимущество вклада — высокие проценты. Радует и то, что срок действия договора не превышает 1 год, это удобно для клиента. В качестве бонуса Россельхозбанк предоставляет вкладчикам карту «Амурский тигр».
Среди недостатков многих инвесторов отпугнет минимальная сумма вклада: порог сравнительно велик. Клиент вынужден полностью полагаться на инвестиционную политику банка.
Вкладчик временно утрачивает право распоряжаться своими деньгами, доверяя это компании, а никаких гарантий возвращения вложенных средств, если инвестиции оказались убыточными, организация не дает. Стоимость паев подвержена колебаниям, особенно в пору нестабильности рынка, так что риск ощутим.
Отзывы клиентов
Ольга М., Мурманск: «Впервые обратилась в Россельхозбанк: вклад привлек высокими процентами, да и банк надежный. Порадовало качество обслуживания: консультанты все объяснили подробно, дали исчерпывающую информацию, на все мои вопросы ответили. Даже государство — акционер РСХБ, так что за свои деньги я спокойна».
Андрей Николаевич Н., Москва: «Надеюсь на долгое сотрудничество с банком. Разместил капитал и планирую в будущем продлить договор. Вклад прибыльный, на все оформление ушло меньше часа. Всегда получаю обратную связь от сотрудников компании».
Владимир Д., Орел: «Приятно, что банк ничего не скрывает: нет никаких непонятных оговорок мелким шрифтом, все четко и ясно. Техническая поддержка на высоте: все объяснят, все расскажут».
Вклад «Инвестиционный» привлекателен высокими процентами ставками и позволяет клиенту попробовать новую схему извлечения прибыли. Инвестировать в РСХБ могут даже те, кто не разбирается в тонкостях фондового рынка, достаточно доверить размещение средств профессионалам.
