Инвестиционный вклад позволяет получать более высокую прибыль, чем простой. Принцип заключается в особой схеме: часть денег кладется на депозитный счет, а остальное направляется в какой-либо актив. Поэтому важно понимать, что собой представляет вклад инвестиционный, и как им воспользоваться максимально выгодно.
Виды инвестиционных вкладов
Рассматриваемый банковский продукт отличается от классического депозита. Последний является надежным финансовым инструментом, помогая предотвратить потерю средств.
Такой счет легко открыть в любой финансовой организации, что делает его удобным. Однако простой вклад имеет существенный недостаток.
У него маленькая годовая ставка. Депозит не компенсирует инфляцию, но сохраняет накопленные средства. Большинство вкладчиков начинают искать более доходные варианты. Одним из них является вклад инвестиционный.
Его принцип заключается в 2 составляющих:
- базовой — банковского вклада;
- дополнительной — вложения в Паевой инвестиционный фонд.
Если человек решил воспользоваться таким банковским продуктом, он вправе считать себя инвестором. Деньги, вложенные в ПИФ, банки используют на фондовом рынке. Они приобретают у компаний акции, являющиеся достаточно прибыльными активами.
Существует 2 вида инвестиционных вложений, которые часто путают. Индивидуальный инвестиционный счет позволяет управлять деньгами на фондовом рынке. Необходимо умело покупать и продавать свои активы.
Есть различные классификации вкладов, выделяемых по степени влияния вышеперечисленных факторов. Продукты с премией за риск гарантируют получение большей доли доходов инвестиций. Одновременно защита от падения цен меньше, чем во вкладах без платы. При них размер депозита возвращается полностью. Хотя доходы меньше, чем при вложениях с премией.
Существуют иные показатели прибыли от инвестиционных вкладов. Они бывают с большей и меньшей дополнительной частью. В первом ставки относительно низкие, во втором — выше. Различают вклады по направленности инвестирования.
Кроме ПИФ, средства можно вложить в инвестиционное или накопительное страхование. Такие варианты являются менее популярными, но могут обеспечить достойные дивиденды. Во многом успех зависит от верной стратегии.
Плюсы и минусы
Получив представление о том, что такое инвестиционный вклад в банке, следует ознакомиться с основными тонкостями его открытия и использования. Преимущества и недостатки финансового инструмента можно назвать относительными. Одним особенности вклада покажутся привлекательными, а другие предпочтут ему классический. Депозит практически исключает риск потерять сбережения.
Достоинства
Когда срок вклада истечет, клиент банка получит доход. Под ним подразумевается сумма депозита. Нельзя забывать, что большинство инвестиционных проектов часто оставляют вкладчика без копейки.
При удачной купле-продаже паев человек получает прибыль, превышающую проценты по среднестатистическому вкладу. Ключевую роль играет грамотный подход ко вкладам и инвестициям. Размер прибыли может составлять несколько десятков процентов.
Чтобы открыть такой вклад, понадобится только паспорт. Дополнительно прикладывается заявление. Процедура является простой и не вызывает каких-либо сложностей даже у новичков. Им не требуется знание нюансов фондового рынка или прохождение обучения.
Минусы
Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Однако при досрочном закрытии вклада проценты не выплачиваются. Изменить условия договора невозможно, из-за чего даже частичное снятие денег исключается. Есть только 2 варианта: получить все средства или не делать этого.
Средства, направленные в Паевой инвестиционный фонд, можно потерять. Согласно условиям, они не возвращаются. Если вклад не принес дивидендов, к сумме убытков добавляется комиссия. Некоторую сумму берет банк за заключение сделок. Ее придется оплатить, что всегда указывается в договоре.
Инвестиционные вклады для физических лиц отличаются краткосрочностью. Период их действия не превышает 12 месяцев. Банковский продукт подходит далеко не всем. Продление договора не предполагается. При желании продолжить пользоваться вкладом дальше надо заключать новый.
Требования при открытии вклада для инвестиций
Теоретически открыть инвестиционный депозит может каждый. Понадобится обратиться в финансовое учреждение с паспортом и написать заявление.
В действительности законодательство предъявляет достаточно строгие требования ко вкладчикам:
- Человек должен быть совершеннолетним.
- Обязательно гражданство РФ или вид на жительство.
- Требуется постоянное трудоустройство и соответствующая справка.
Условия являются не случайными. Выше было сказано, что доходы от инвестиций подлежат налогообложению. Осуществлять его удобнее с гражданами, проживающими в стране постоянно.
При соблюдении требований останется лишь сделать несколько простых шагов:
- подобрать банк и вклад;
- найти подходящий вариант вложения инвестиционной части;
- внимательно ознакомиться с договором и подписать его;
- внести деньги на обе составляющие вложения.
Застрахован ли вклад?
Многие вкладчики беспокоятся о сохранности собственных накоплений. Их опасения являются напрасными. Депозит защищен законодательством, как и иные вложения в финансовых учреждениях. Размер застрахованной части равен 1 400 000 руб. Более крупные суммы потребуется возвращать через суд, если банк станет неплатежеспособным.
Как выбрать банк для открытия вклада
Выбрать банковскую организацию для открытия вклада непросто. Существуют критерии надежности, но их нельзя назвать едиными. Теоретические основы экономики и практика не дают четких рекомендаций, каким обязан быть идеальный вклад. Банки не могут предугадать конечную прибыль. Они позволяют вкладчикам делать самостоятельный выбор. Клиенты могут выбрать вариант вложения и направить его часть в активы.
В текущем году такие продукты предлагают около 20 финансовых учреждений страны. Ниже представлены 5 банков, предлагающих инвестиционные вклады с наиболее высокой ставкой на депозит. Размер вложения составляет 1 млн руб. для всех предложений.
| Название банка | Ставка, % | Прибыль, руб. | Срок размещения | Начисление доходов | Порядок выплаты прибыли |
| Восточный банк | 8,22 | 85 828 | 1 год 2 дня | на карту | по итогам месяца |
| Хоум Кредит Банк | 8 | 80 000 | 12 месяцев | на счет | по результатам периода |
| Уралсиб | 8 | 80 438 | 1 год 2 дня | на счет | по итогам периода |
| Россельхозбанк | 7,30 | 79 000 | 1 год 1 месяц | на счет | по результатам периода |
| Абсолют Банк | 7,70 | 77 422 | 1 год 2 дня | на счет | по итогам периода |
Дополнительно следует рассказать о депозитных продуктах Сбербанка. Он предлагает клиентам различные инвестиционные программы. Однако ни один не подходит под точное описание вложения. Ранее давалось определение, что это такое. “Защищенной инвестиционной программой” могут воспользоваться как жители Москвы, так и иных регионов, в которых находятся филиалы банка.
На главном сайте организации присутствует подробная информация о таком вложении. Утверждается, что деньги распределяются между частями вложения. Итоговая прибыль является неизвестной, вкладчик получает первоначальную сумму.
Лидер банковской сферы предлагает также инвестиции в ПИФ, приобретение страховок и массу других полезных услуг. Их минусом считается отсутствие гарантии возврата всех вложенных средств.
Риски
В инвестиционном вложении присутствует немалая доля риска, но гарантируется возврат депозита. В таком отношении прямые инвестиции уступают. Общей чертой финансовых инструментов является неопределенность результата вложения.
Она есть в нескольких главных моментах:
- Непредсказуемые скачки стоимости акций. Из-за них они могут как принести хорошую прибыль, так и ощутимо упасть в цене.
- За операции с инвестициями берется плата, что не зависит от результата сделки.
- При досрочном возврате средств вкладчик не получит начисленные проценты, а дополнительная часть может стать меньше изначальной. Здесь на многое влияет удачность вложения и условия договора.
Несмотря на вероятные потери, риски инвестиционных вложений в банках сильно уменьшаются. С активами работают специалисты, а не вкладчики.
