Как открыть вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке России

Каждый родитель по-своему заботится о детях. Один из способов обеспечить будущее ребенка и накопить средства на учебу и другие цели — программы депозитов Сбербанка. Среди предлагаемых накопительных вкладов каждый клиент может подобрать подходящий.

Особенности вклада в Сбербанке на ребенка

Линейка пополняемых счетов учитывает интересы пользователей, постоянно расширяется и дополняется новыми продуктами. Родителям предлагается оформить вклад на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке.

Для программы характерны следующие параметры:

• оформить депозит при наличии свидетельства о рождении можно даже на новорожденных детей;
• счет пополняемый, но снимать средства с него невозможно;
• вносить деньги на депозит может любой человек — родственники, друзья или крестные;
• оформить вклад разрешается только маме и папе ребенка, а также опекунам;
• счет открывается в рублях и долларах.

Депозит, который оформляется на детей, имеет особенности:

1. Родители не видят этот вклад в программе»Сбербанк Онлайн», потому что он не принадлежит взрослым.
2. После исполнения 14 лет дети могут оформить в Сбербанке пластиковую карту. Именной депозит отображается в личном кабинете приложения после регистрации в нем подростка.
3. Родителям и представителям ребенка при оформлении вклада необходимо иметь с собой наличные на первоначальный взнос.
4. Максимальный срок депозита — 3 года, несмотря на это, снять наличные с вклада и закрыть его невозможно до достижения ребенком 18 лет.

Начисление процентов сохранит накопленные средства от обесценивания в результате инфляции и поспособствует росту сбережений на вкладе.

Как это работает

Вклад «Пополняй» на имя ребенка в Сбербанке помогает накопить финансы на разные цели:

• учебу;
• приобретение жилья;
• покупку автотранспорта;
• поездку;
• лечение;
• создание начального капитала.

Плюсы открытия депозита:

• простое оформление;
• возможность капитализации процентов;
• долгосрочный период;
• автоматическое продление;
• применение прогрессивной шкалы расчета процентов.

Именной счет можно оформить в любой момент после рождения детей. Учитывая длительность размещения финансов на вкладе и капитализацию процентов даже при небольшом первоначальном капитале, депозит на ребенка обеспечит хороший доход.

Примеры с расчетами

Варианты накоплений на счете несовершеннолетних детей, оформленном при рождении сына или дочери.

Пример 1:

• 100000 руб. внесено;
• ежемесячный взнос — 1000 руб.;
• на вкладе сверх начальной суммы будет накоплено 201000 руб.

Пример 2:

• 500000 руб. — первоначальный взнос;
• пополнение депозита ежемесячно — 5000 руб.;
• накоплено сверх вложений — 1042000 руб.

Пример 3:

• 1000000 руб. — первое внесение;
• ежемесячный взнос на счет- 10000 руб.;
• на счете свыше вложенных средств — 2084000 руб.

Примерные расчеты производятся на сайте Сбербанка.

Когда лучше не открывать вклад для ребенка

Необходимо понимать, что депозит принадлежит несовершеннолетнему и на расходы, которые его не касаются, использовать накопления нельзя. Процесс снятия денег до 18-летия детей максимально сложен, смысл вклада состоит в том, чтобы родители не могли забрать средства назад.

Депозит не следует оформлять для расходов:

• на бытовые нужды — приобретение предметов одежды и техники;.
• оплату обучающих и сопутствующих курсов;
• отдых и поездки;
• приобретение транспортного средства.

В этих ситуациях лучше оформить другой счет.

Кто может открыть вклад на ребенка

Депозит в Сбербанке разрешается оформлять только родителям и представителям по закону — опекунам и усыновителям ребенка. В список не включены дедушки и бабушки, которые не осуществляют функции попечителей.

Для оформления счета в Сбербанке потребуется предоставление:

• паспорта родителя или опекуна;
• свидетельство о рождении ребенка.

Как открыть депозит на ребенка в Сбербанке

По условиям программы детский счет открывается только при личном посещении офиса финансового учреждения. Последовательность действий:

1. Выяснить у специалиста, можно ли завести сберкнижку на имя ребенка, и заполнить заявку на ее открытие.
2. Сотрудник предложит подписать договор, который следует внимательно прочитать: условия открытия и обслуживания депозита. И если все пункты устраивают, представитель визирует документ. Если подростку на момент оформления вклада исполнилось 14 лет, то он сам подписывает договор, но рядом ставится подпись родителя.
3. Внести на депозит наличные средства — не меньше 1000 руб. или 100 долларов.
4. Получить детскую сберкнижку.
5. Банковский служащий выдаст справку с реквизитами счета для дальнейших внесений средств.
6. В 14 лет ребенок получает ограниченный доступ к депозиту: может видеть его в приложении Сбербанка и снимать проценты, но закрыть счет полностью сможет только при достижении 18 лет.

Условия вклада

Вклад “Пополняй” на имя ребенка в Сбербанке — один из способов заботы о детях. У данного тарифа много преимуществ:

• возможность открытия депозита в рублях и американских долларах;
• гибкие условия с возможностью увеличения ставки;
• ежемесячная капитализация процентов, которая способствует увеличению размера депозита и уровня доходности;
• повышенная безопасность хранения средств для целевого использования;
• пополнение счета возможно любыми взрослыми, родственниками или друзьями.

Срок открытия детских вкладов в Сбербанке составляет от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка зависит от суммы депозита и срока действия договора и находится в диапазоне от 4,6 до 5,15%. Ставка с учетом капитализации составляет от 4,62 до 5,21%. Минимальный первоначальный взнос зависит от возможностей вкладчика и может быть от 1000 до 2000000 руб.

Вклад в американской валюте содержит условия:

• срок — от 3 месяцев до 3 лет;
• сумма — от 100 до 100000 долларов;
• простая ставка — от 0,05 до 1,3%, эффективная — от 0,15 до 1,32%.

До момента исполнения ребенку 18 лет невозможно снимать деньги с депозита без одобрения отдела опеки. В 14 лет ребенок, на имя которого открыт счет, сможет распоряжаться им в ограниченном режиме: пополнять вклад и пользоваться процентами по нему.

В число специальных вкладов входят:

• «Социальный» — предназначенный для детей-сирот;
• «Подари жизнь» — для оказания помощи тяжелобольным детям.

О сохранности средств, находящихся в Сбербанке на вкладах на несовершеннолетних детей, не стоит беспокоиться, потому что они застрахованы в АСВ в пределах 1,4 млн руб. или долларового эквивалента.

Компенсация вклада на детей не предусмотрена. Такой счет — коммерческий продукт, позволяющий заработать обладателю депозита нужную сумму к установленному сроку, и аналог накопительного страхования жизни, но без выплаты премии.

Как внести деньги на вклад

Открывать вклад на ребенка до 18 лет Сбербанк могут только родители, но пополнять его разрешается взрослым родственникам и знакомым.

Внесение средств возможно любым удобным способом:

• через отделение Сбербанка;
• дистанционно;
• с помощью мобильного приложения.

Ограничений по способу внесения денежных средств нет.

Для перевода из другого финансового учреждения необходимо знать:

• БИК и ИНН Сбербанка;
• номер лицевого счета;
• номер расчетного счета ребенка.

Если пополнение производится клиентом Сбербанка, то достаточно знать только номер счета. В графе с назначением платежа следует написать: «Перевод на расчетный счет по договору №».

Как снять деньги

Существует 2 варианта снятия средств. Оба способа зависят от возраста ребенка, для которого накапливались сбережения.

После совершеннолетия

Подросток является основным владельцем депозита, на имя которого он открыт. Родителям не предоставят выписку со счета и отчет об остатке средств. Запрос может формировать только собственник вклада.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он получает полный доступ к счету и может самостоятельно распоряжаться средствами — выводить деньги на карты других банков или продлить детский вклад на выгодных условиях.

До совершеннолетия

Подросток до 14 лет не сможет снимать средства. Родители могут получить деньги только при предоставлении разрешения органов опеки и попечительства в письменном виде. После 14-летия собственник депозита сможет использовать начисления по именному счету самостоятельно:

• оставить для капитализации и увеличения доходности;
• переводить на карту «Молодежная» каждый месяц.

Ст. 26 ГК РФ устанавливается ограничительный режим распоряжения средствами целевого счета детьми с 14 до 18 лет, которые могут получить наличными проценты, алименты, пособия и иные подобные выплаты. Остальные средства снимаются с согласия отдела опеки и попечительства.

Можно ли закрыть вклад Сбербанка России

До достижения совершеннолетия ребенка досрочное закрытие детского депозита возможно только в отдельных случаях. Обязательно потребуется разрешение отделов опеки для полного и частичного снятия наличных со счета.Так детские деньги защищаются от мошенничества.

Срочная потребность в использовании наличных может быть вызвана причинами:

• финансирования лечения и обучения за рубежом;
• оплаты учебы на специализированных курсах, во время подготовки к ЕГЭ, взносы за семестр в школе иностранных языков и т. п.;
• покупки недвижимости с выделением несовершеннолетнему ребенку доли в приобретаемом жилье;
• оплаты проведения срочных лечебных процедур.

Для обращения за получением одобрения уполномоченного отдела должны быть существенные основания. Для оформления выплаты родителю необходимо подойти в офис Сбербанка с паспортом, письменным согласием опеки и документами ребенка. Наличные средства снимаются с участием подростка, которому исполнилось 14 лет.

Ситуации, когда одобрение отдела по опеке и попечительству для осуществления операций не обязательно:

1. Деньги с одного депозита на другой вклад на ребенка в Сбербанке или иной кредитной организации разрешается переводить без ограничения суммы.
2. Списать деньги умершего на счет подростка до 14 лет, который является наследником.

Ст. 26 ГК РФ запрещает детям до 14 лет осуществлять операции по вкладу. После исполнения 14 лет и до совершеннолетия подросток может пользоваться счетом в ограниченном порядке. Чтобы закрыть депозит, понадобится согласие опекунского отдела и представителей ребенка. Проведение процедуры возможно только во время посещения офиса Сбербанка.

Мнение и размышления

Директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов считает, что главный плюс детского депозита — невозможность снятия средств многими вкладчиками по ошибке считается отрицательным моментом. Если хочется снимать деньги, то не запрещается оформить обыкновенный счет или карту с начислением процентов на остаток.

По мнению директора детского направления банка Юлии Попович, программа Сбербанка специально разработана для сохранности средств и защиты от соблазна их потратить. Дальновидным родителям не мешает воспользоваться предложением даже несмотря на то, что на сайте банка не приводятся аргументы в пользу оформления вклада на несовершеннолетнего.

Возражения из отзывов

Елена, 35 лет, Москва

Невыгодная ставка по детскому вкладу, в коммерческих банках имеются более привлекательные условия.

Ответ специалиста — проценты по счету ребенка чуть ниже, чем на других депозитах, но конкурентные для долгосрочной программы. Сбербанк вселяет большую уверенность, чем коммерческие банки. Обыкновенные вклады лишены основного преимущества — с них можно снять деньги в любой момент, а если разрешается, то в 99,9% случаев произойдет. При этом всегда можно найти объяснение своих действий.

Сергей, 50 лет, Оренбург

Лучше вкладывать в золото, его цена точно поднимется за столько лет.

Возражение специалиста — возможно это и так, но лучше вспомнить понятие «диверсификация». Не запрещается вкладывать деньги в золото, акции, ОФЗ и ценные бумаги. Средства, которые предполагается выделить на ребенка можно распределить на разные направления. Родители должны стать инвесторами, произвести расчет возможных дивидендов и предположить, где прибыль будет больше. Нужно понимать, что инвестиции — отдельный вопрос, при котором существует риск потратить деньги не на предполагаемую цель.

Ольга, 45 лет, Москва

Длительный срок вклада — страшно доверять деньги, предыдущие истории времен СССР свидетельствуют о девальвации.

Ответ сотрудника банка — обесценились все сбережения, а не только детские, получается, что накоплений лучше не иметь — произойти в стране может что угодно.

Михаил, 33 года, Чехов

Бывают разные ситуации, в которых понадобится срочное снятие денег со счета.

Возражения банка — в случаях, когда средства нужны для ребенка, органы опеки одобряют снятие накоплений. Если ситуации не касаются детей, то никто не вынуждает свободные средства направлять на депозит сына или дочки. Необходимо правильно оценивать финансовые возможности перед тем, как открывать вклад на ребенка. В противном случае не стоит оформлять счет.

Заключение

Открытие депозита — возможность обеспечить будущее детей, научить их самостоятельно пользоваться деньгами и откладывать некоторую сумму на крупные покупки. Вклады на детей считаются инструментом для долгосрочного накопления. Это целевой пополняемый счет или подарок дочери или сыну к совершеннолетию, досрочно снимать деньги с которого разрешается с письменного согласия органов опеки.