ПАО «Сбербанк России» — крупнейшая финансовая организация, предоставляющая широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам. Учреждение привлекает клиентов своей стабильностью, что позволяет ему занимать верхние строчки в рейтингах по объему депозитных счетов населения. Одним из способов сохранить и приумножить средства считается открытие сберегательного счета.
Вклады банка для физических лиц — все предложения
В 2020 г. Сбербанк России предлагает 24 варианта накопительных программ для клиентов по ставкам от 0,01 до 5,85%.
Широкая линейка срочных вкладов подходит для разных категорий населения. Сравнение условий по предлагаемым депозитам позволит подобрать наиболее подходящий с периодом действия от 30 дней до 3 лет.
Сберегательные вклады Сбербанка предусматривают:
- капитализацию процентов;
- пополнение;
- совершение расходных операций;
- для людей пенсионного возраста — депозиты с привлекательными ставками.
В большинство накопительных программ включена возможность расторгнуть договор досрочно на льготных условиях. Вклады «Сбербанка Онлайн» также отличаются более высокими процентами.
Сезонные вклады
Новый вид депозита «Встречай осень» больше открыть невозможно, программа действовала с 17.08.2020 по 30.09.2020 г.
Вклад «Сохраняй»
Программа помогает сберечь накопления и получить доход в максимальном размере.
Условия:
- ставка — до 3,56%;
- период действия — от 30 до 360 дней;
- открывается в рублях и $ США;
- минимальный взнос составляет от 1 000 руб. или 100 $;
- без пополнения;
- проценты начисляются каждый месяц;
- привлекательные условия для лиц пенсионного возраста;
- разрешается снятие причисленных процентов;
- количество продлений не ограничено.
«Пополняй»
Удобная накопительная программа со ставкой, зависящей от суммы, срока хранения денег и валюты, в которой открыт депозит Сбербанка.
Условия:
- ставка — до 3,09%;
- период действия — от 3 до 36 месяцев;
- валюта — рубли;
- минимальный взнос — от 1000 руб.;
- пополнение наличными средствами — 1000 руб., безналичными — не ограничено;
- проценты начисляются ежемесячно;
- без возможности снятия сбережений, кроме причисленных процентов;
- привлекательные условия для лиц пенсионного возраста;
- пролонгация.
Выбор вариантов распоряжения причисленными процентами, которые разрешается:
- прибавлять к основному вкладу, увеличивая размер дохода в следующих периодах;
- переводить на счет карты Сбербанка.
«Управляй»
Это накопительная программа с возможностью частичного снятия денег без потери процентов. Размер ставки зависит от суммы неснижаемого остатка, периода действия и валюты счета. Условия:
- максимальный размер ставки — 2,56%;
- период действия — от 3 до 36 месяцев;
- депозит рублевый;
- минимальный размер взноса — от 30000 руб.;
- пополнение наличными средствами — 1000 руб., безналичным способом — не ограничено;
- проценты начисляются ежемесячно;
- привлекательные условия для пенсионеров;
- разрешено снятие причисленных процентов и средств в пределах неснижаемого остатка;
- неограниченное количество продлений.
Варианты начисления процентов:
- прибавляются к основному размеру депозита и увеличивают доход в следующих периодах;
- разрешается снимать или переводить на карту.
Особые условия, действующие по программе:
- Ограничение на сумму остатка по вкладу к концу дня открытия или пролонгации, увеличенную в 10 раз. При превышении порога проценты на разницу начисляются в размере 1/2 по депозиту, пониженная ставка применяется со следующего дня после даты возникновения.
- Разрешается оформление доверенности или завещания по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в отделении банка.
Максимальная сумма для счетов, на которых на конец дня даты открытия или пролонгации остаток средств составляет меньше 100000 руб., — 1 млн руб.
«Подари жизнь»
Благотворительный счет, часть средств с которого направляется для оказания помощи детям с тяжелыми болезнями. Каждые 3 месяца банк переводит в фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых.
- период действия — 1 год;
- валюта — руб.;
- первоначальный взнос — от 10000 руб.;
- без пополнения и снятия;
- капитализация — есть.
Годовая процентная ставка без капитализации составляет 3,4%, с капитализацией — 3,44%.
Вклад СберKids на имя ребенка
Воспользоваться накопительной программой со сроком действия 1 год можно было до 25 сентября 2020 г., сейчас она не действует.
Пенсионный
Предназначается для клиентов, получающих выплаты от Пенсионного и негосударственных фондов РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.
Условия:
- ставка — 3,5%, с капитализацией — 3,67%;
- период действия — от 3 до 36 месяцев;
- открывается в рублях;
- минимальный взнос — от 1 руб.;
- ежемесячное начисление процентов;
- с возможностью пополнения;
- разрешается снятие средств частями;
- автоматическое продление.
Социальный
Специальный депозит, открыть который может законный представитель ребенка-сироты или ветеран, или инвалид Великой Отечественной войны.
- ставка — 1,9%, с капитализацией — 1,95%;
- период действия — от 3 до 36 месяцев;
- валюта — руб.;
- минимальный вклад — от 1 руб.;
- начисление процентов — каждый месяц;
- с возможностью пополнения;
- разрешено частичное снятие;
- пролонгация.
Вклад с повышенной ставкой
Сберегательные вклады «Особый» оформляются клиентам в рамках пакетов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Процентная ставка по депозитам зависит от суммы неснижаемого остатка, выбранного при оформлении договора, а не от первоначального взноса.
«Особый Сохраняй»
Накопительная программа, которая помогает получить доход и сохранить средства.
- ставка — 3,66% в руб., до 0,5% — $;
- валюта — руб., $ США;
- минимальный размер вклада — от 700000 руб. или 50000 $;
- ежемесячное начисление процентов;
- без возможности пополнения и снятия частями;
- пролонгация в автоматическом режиме;
- проценты разрешается снимать и перечислять на счет карты.
Условия для лиц пенсионного возраста:
- при списании средств со счета по исполнительным документам условия вклада не нарушаются;
- разрешается оформление доверенности и завещания;
- открытие счета на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.
«Особый Пополняй»
Сберегательная программа для удобного накопления. Условия:
- ставка — 3,2% в руб.;
- срок действия — от 3 до 36 месяцев;
- открывается в рублях;
- минимальная сумма депозита — 700000 руб.;
- ежемесячное начисление процентов;
- пополнение наличными деньгами — от 1 000 руб., безналичным способом — не ограничено;
- частичное снятие не разрешается, кроме начисленных процентов, которые можно переводить на карту;
- неограниченное количество пролонгаций.
Особые условия для людей пенсионного возраста:
- при списании со счета средств на основании исполнительных документов условия вклада не нарушаются;
- разрешается оформление доверенности и завещания;
- открытие счета на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.
«Особый Управляй»
Депозит с частичным снятием без потери начисленных процентов. Условия:
- максимальная ставка — 2,65%;
- срок — от 3 месяцев до 3 лет;
- открывается в рублях;
- минимальная сумма — от 700000 руб.;
- проценты начисляются ежемесячно;
- с пополнением;
- без частичного снятия;
- для пенсионеров — особые условия;
- автоматическая пролонгация.
Способы начисления процентов:
- прибавляются к основной сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах;
- можно снимать или переводить на счет карты.
Условие о максимальной сумме применяется при расчете дохода при досрочном востребовании.
- если со счета спишут или выплатят деньги по исполнительным документам, условия программы не нарушатся;
- разрешается оформление доверенности и завещания;
- выдача сберегательной книжки и открытие депозита на третьих лиц не предусмотрены.
Вклад под максимальный процент
Предложения Сбербанка для премиальных клиентов более выгодны, чем для рядовых вкладчиков. По таким программам устанавливается максимальный размер ставки. Открывать такие счета могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».
«Лидер Сохраняй»
Депозит с увеличенными ставками для обладателей премиального пакета «Сбербанк Первый». Дополнительное внесение и снятие средств частями без потери процентов не допускаются. Условия:
- максимальная ставка — 3,9% в руб., до 0,75% — $
- валюта — руб., $ США;
- минимальный размер депозита — от 5000000 руб. или 150000 $;
- проценты начисляются ежемесячно;
- без возможности пополнения;
- без частичного снятия;
- разрешается снимать начисленные проценты и переводить на счет карты;
- неограниченное количество раз пролонгации в автоматическом режиме.
«Лидер Пополняй»
Депозит с увеличенными ставками для обладателей премиального пакета «Сбербанк Первый». Счет можно пополнять, а снятие денег частями без потери процентов не допускается.
- максимальная ставка — 3,35%;
- валюта — руб.;
- минимальный взнос — от 5000000 руб.;
- начисление процентов каждый месяц;
- возможность пополнения;
- без частичного снятия;
- начисленные проценты разрешается снимать и переводить на карту;
- продление в автоматическом режиме неограниченное число раз.
«Лидер Управляй»
Премиальный депозит с увеличенными ставками для обладателей пакета услуг «Сбербанк Первый». Допускается пополнение счета и снятие денег частями без потери процентов.
- максимальная ставка — 2,75% в руб., до 0,15% — $;
- валюта — руб., $ США;
- первоначальный взнос — от 5000000 руб. или 150000 $;
- ежемесячное начисление процентов;
- пополнение — предусмотрено;
- без снятия средств частями;
- начисленные проценты разрешается снимать и переводить на карту;
- автоматическое продление.
Какой вклад лучше оформить (самый выгодный)
В зависимости от длительности вложения денег ставки меняются и выяснить, какие виды вкладов Сбербанка России наиболее выгодны, можно только при сравнении доходности на одинаковых сроках хранения средств.
Пример расчета (доход через 1 год при вложении 500000 руб.) по максимальной ставке по депозитам:
- «Сохраняй» — 17800 руб.;
- «Пополняй» — 15450 руб.;
- «Управляй» — 12800 руб.;
- «Подари жизнь» — 17200 руб.
Самый большой доход получается на депозите «Сохраняй», при желании откладывать средства на протяжении длительного периода стоит обратить внимание на программу «Пополняй». Самым выгодным при возможности снять часть средств со счета в любое время станет депозит «Управляй».
Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка РФ
Для открытия выгодного депозита потребуется стать премиальным вкладчиком финансового учреждения. Пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый» позволяют обладателю открывать счета на особых условиях и предоставляют ряд дополнительных возможностей. Для бесплатного пользования услугами на счетах банка должно храниться больше 1,5 млн руб.
Оформить премиальный депозит можно в офисе компании и через Сбербанк онлайн — вклады, процедура не отличается от условий финансовых продуктов из базовой линейки.
Условия досрочного расторжения вклада в банке
При появлении проблем и потребности в деньгах раньше окончания срока договора средства можно получить, но начисленные проценты будут пересчитаны без ежемесячной капитализации.
Условия пересчета процентов при досрочном расторжении соглашения по депозитам групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»:
- Включительно до 180 дней — по ставке 0,01% годовых.
- Больше 6 месяцев:
- в первые 180 дней основного (пролонгированного) периода — из расчета 0,01% годовых;
- через полгода — из расчета 2/3 действующего на момент оформления (пролонгации) тарифа.
Выводы: какой депозит Сбера самый выгодный сегодня
Сберегательные вклады подразумевают использование классических и сезонных предложений, часто приуроченных к праздничным событиям. Физическому лицу несложно подобрать и оформить подходящий вариант.
Выгодные сберегательные программы не предполагают:
- снятия части средств;
- возможности пополнения;
- досрочного расторжения договора.
Депозит с увеличенной ставкой в Сбербанке могут оформить обеспеченные граждане и даже пенсионеры. При внесении от 500000 руб. вкладчики получают хорошую прибыль. Ставка по счету зависит от валюты, в которой он открыт.
Основным критерием при выборе наиболее выгодного вида вклада в Сбербанке считаются цели вложения средств, которые могут быть:
- Максимальный доход. Учитывая этот параметр, для физических лиц самый выгодный вклад в Сбербанке — «Сохраняй». Для премиальных клиентов наиболее предпочтительна линейка программ «Особый» или «Лидер Сохраняй», но нужно учитывать, что такое вложение пополнить не получится.
- Выгодное накопление. С этой целью наиболее предпочтительными считаются сберегательные вклады в Сбербанке с увеличенной ставкой «Пополняй», «Особый» и «Лидер Пополняй», но при необходимости не получится снять со счета средства, не потеряв проценты.
- Получение дохода и управление деньгами. Если планируется частичное снятие в любое время, выгодными станут программы Сбербанка России — вклады «Управляй», «Особый» и «Лидер Управляй».
От цели хранения средств и понимания того, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке, зависит выбор финансового продукта.
