Как открыть онлайн вклад Пополняй Сбербанк: условия, подводные камни и проценты

Вклад Пополняй представляет собой депозит от Сбербанка. Такой услугой уже воспользовались тысячи клиентов банка. В списке преимуществ называют надежность финансовой организации, высокое качество обслуживания и выгодные условия, хорошие процентные ставки, определенные бонусы.

Виды вклада Пополняй от Сбербанка для физических лиц

Сбербанк предлагает клиентам 4 разновидности депозита:

1. Пополняй — стандартный вариант. Для открытия такого вклада нужно обязательно посетить офис банка.
2. Пополняй онлайн. Такая услуга разработана специально для тех, кто предпочитает управлять финансами через интернет. Приходить в банк для оформления депозита не нужно.
3. Вклад, которым могут воспользоваться клиенты Премьер Сбербанк.
4. Лидер — такой депозит могут открыть держатели пакета Первый.

Условия по вкладам Сбербанка Пополняй и Пополняй онлайн

Эти два вида депозита отличаются только способом заключения договора и пополнения счета. Все основные условия стандартного и онлайн вкладов Сбербанка Пополняй остаются идентичными:

1. Срок. Клиент может открыть депозит на срок от 3-х до 36 месяцев. Этот показатель влияет на процентную ставку.
2. Минимальная сумма для открытия. Чтобы открыть депозит, клиенту необходимо внести на счет минимум 1 000 руб. или 100 долларов. Вклады в евро Сбербанк временно не обслуживает.
3. Ставка. Процент вознаграждения зависит от 2 характеристик: валюты и срока. При открытии депозита в рублях ставка варьируется от 3,1% до 4%. На депозиты в долларах действует ставка от 0,01% до 0,45% годовых.
4. Возможность пополнения. Клиент может пополнять счет в любое удобное время.
5. Возможность снятия. В рамках данного предложения частичное снятие денег не предусматривается.
6. Есть возможность капитализации процентов.
7. Начисление процентов происходит каждый месяц.

В таблице приводятся процентные ставки с учетом некоторых характеристик депозитов в рублях.

В формулах для расчета вознаграждения по вкладам в валюте используются иные проценты.

При открытии вклада с пополнением в Сбербанке клиент может выбрать накопление денег с капитализацией или без нее. Под этим финансовым термином понимают присоединение процентов к основному депозиту.

Например, в конце первого отчетного периода на тело депозита банк начисляет проценты. В следующий раз при подсчете процентов будет учитываться тело самого вклада и полученные проценты за прошлый период. Благодаря такой сложной формуле подсчета прибыль клиента банка будет выше.

Если капитализация не предусмотрена в договоре, то полученные проценты регулярно будут перечисляться на указанный отдельный счет.

Открыть депозит можно несколькими способами:

1. В отделении банка — необходимо присутствие клиента.
2. Через интернет — этот способ подходит только для Пополняй Онлайн.
3. В банкомате.

Чтобы открыть вклад в отделении, следует выполнить несколько действий:

1. Прийти в отделение Сбербанка. При себе нужно обязательно иметь паспорт и сумму для открытия депозита.
2. Менеджер предложит подписать договор. Предварительно нужно детально ознакомиться со всеми пунктами.
3. На счет вносят нужную сумму.

Открыть онлайн вклад с пополнением и с ежемесячным начислением процентов можно всего за несколько минут:

1. На официальном сайте банка выбирают раздел “Вклады и счета”.
2. На этой странице нужно нажать “Открытие вклада”.
3. Из предложенных вариантов выбирают “Пополняй Онлайн”.
4. В новом окне появится форма для заявки. Все пустые окошки заполняют и нажимают для отправки.

Вклад можно открыть и в ближайшем банкомате СБ. Для этого выбирают нужную функцию и следуют инструкциям.

Вклад Сбербанка Особый Пополняй

Такой вклад могут открыть клиенты, которые пользуются в Сбербанке пакетом услуг “Первый” или “Премьер”.

Условия этого депозита несколько отличаются от условий классического вклада Пополняй от Сбербанка:

1. Срок депозита. Заключить договор с банком можно на 3 месяца-3 года. При выборе срока важно обратить внимание на размер процентной ставки вознаграждения.
2. Сумма, которая необходима для заключения договора. В данном случае минимальная сумма вклада при открытии должна составлять 700 000 руб. или 50 000$.
3. Ставка %. На рублевом счете действует ставка от 3,65% до 4,45%. На валютном счете вознаграждение варьируется от 0,35% до 0,75%.
4. Пополнение счета. При желании клиент может докладывать деньги на счет в любое время.
5. Частичное снятие. До окончания срока частичных изъятий денег со счета не предусмотрено.
6. Начисление процентов по вкладу Пополняй от Сбербанка происходит с учетом капитализации.

Условия по вкладам Пополняй для пенсионеров

Люди пенсионного возраста — категория клиентов, для которой Сбербанк всегда предлагает специализированные условия обслуживания. В числе основных условий для оформления депозита в данном случае называют:

1. Сумма. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1000 руб. или 100$ (для валютного депозита). Максимального порога не предусмотрено.
2. Ставка зависит только от длительности заключаемого договора. Размер вложений в данном случае не учитывается.

Согласно условиям вклада Пополняй, для пенсионеров действуют следующие процентные ставки.

Для счета в рублях:

1. Если договор заключается с учетом регулярного снятия накопленных процентов (без капитализации), ставка варьируется в пределах 3,5%-4,15%.
2. У депозита с учетом капитализации действуют другие ставки — от 3,68% до 4,19%.

Для счета в иностранной валюте (в долларах) ставка достигает 0,1%-0,5%. Она действует как при отсутствии капитализации, так и при ее наличии.

Каковы подводные камни данных предложений

Перед тем как заключить договор на размещение депозита, следует детально изучить все основные и дополнительные условия обслуживания. Эксперты утверждают, что каждый банк использует небольшие уловки для снижения прибыли потребителей. Сбербанк не является исключением, поэтому четкое понимание условий вклада позволит клиентам получить максимальную выгоду.

Если клиент снимает деньги досрочно в первые 6 месяцев, то банк пересчитывает процент. Таким образом, вне зависимости от первоначальной ставки (она указана в договоре), на снимаемую сумму начисляется всего 0,01% годовых.

Эксперты указывают и еще на одну отличительную черту этих вкладов Сбербанка — частичное ограничение на пополнение. Особенность состоит в том, что все другие банки придерживаются следующей политики: или разрешают пополнять депозит на любую сумму в любое время, или полностью запрещают это делать.

Согласно вкладу Пополняй, базовая ставка будет действовать только при увеличении начальной суммы депозита в 10 раз. Если сумма пополнения превышает данный лимит, то на нее действует ставка в размере 0,5 от базовой. Принцип этой схемы лучше всего разобрать на примере.

Клиент открыл депозит сроком на 12 месяцев с первоначальным вкладом 1 000 руб. В течение года вкладчик пополнял депозит несколько раз, в результате чего размер вклада увеличился до 14 000 руб. Согласно условия программы банка базовая процентная ставка будет начислена только 10 000 руб. На остальные 4 000 руб. начислят половину базовой ставки.

Страхование вкладов

Страхование предусматривается только на основе договора, заключенного между банком и частным лицом (клиентом). Предельный максимум по страховым выплатам достигает 14 млн. руб.

В списке условий для начала выплат по страховым возмещениям:

1. Случай аннулирования лицензии банка.
2. Введенный мораторий на срок до 3 месяцев по выплатам Центробанка.

Условия досрочного закрытия

При возникновении форс-мажорных обстоятельств клиенту могут потребоваться деньги. Так как частичного снятия с депозита не предусматривается, клиенту необходимо расторгнуть договор. В этом случае происходит полная или частичная потеря процентов:

1. Депозиты, срок которых составляет менее 6 месяцев. В данном случае ставка составляет минимальную ставку — 0,01%.
2. Пополняемый вклад на срок более 6 месяцев. Если снятие денег со счета происходит в первые 1-6 месяцев, то ставка достигает 0,01%. Если расторжение происходит по истечении 6 месяцев, то вознаграждение составит ⅔ части от базовой ставки. Например, если клиент желает досрочно расторгнуть договор с банком и снять деньги с депозита через 7 месяцев, то финансовая организация проведет пересчет вознаграждения. Размер базовой ставки, которая была прописана в условиях договора будет умножена на ⅔. Пересчету подлежит и капитализация (если она предусмотрена по условиям).

Отзывы

Татьяна, 45 лет, г. Пыть-Ях

У меня уже в течение нескольких лет открыт вклад в Сбербанке, который называется “Пополняй”. Банк выбрала в первую очередь потому, что на момент открытия депозита получала через него зарплату. После нескольких лет использования этого финансового продукта могу отметить плюсы и минусы.

Сначала минусы:

1. Маленькие проценты. Тем, кто ищет депозит, чтобы приумножить деньги, едва ли стоит тратить время.
2. Нельзя частично снимать деньги. В этом случае все проценты теряются.

Теперь плюсы:

1. Есть краткосрочные вклады, можно положить деньги на хранение даже на 3 месяца.
2. Проценты начисляются ежемесячно.
3. Условия дисциплинируют вкладчика. Не возникает желания снять часть суммы.

Банк начисляет проценты в зависимости о того, на какой срок оформлен депозит. У меня было чуть больше 100 тысяч, я выбрала срок с максимальным процентом. Потом просто депозит будет автоматически продлен. Так можно получить вознаграждение по максимуму.

Алексей Викторович, 38 лет, г. Пушкин

Искал вклады с высоким процентом, пришлось изучать много предложений от банков. Не знаю, кто пользуется депозитами от СБ — ставка маленькая, частичного снятия нет, пополнение ограничено. Некоторые банки предлагают вознаграждение до 7%, а тут максимум 4%. Даже заморачиваться не стал.

Полина, 50 лет, г. Томск

Недавно открыла вклад Пополняй онлайн в Сбербанке. Во-первых, пользовалась многими предложениями этого банка. Во-вторых, важно, чтобы была мобильность. Ехать в офис, тратить время и нервы, это все сильно изматывает. Обслуживание удобное, быстрое. Проценты не самые высокие, но главное было сберечь большую сумму. Пока всем довольна.