Многие люди, стараясь сохранить свои сбережения, открывают в банках вклады в евро и в других валютах. В момент резкого изменения курса рубля они не потеряют деньги.
Условия получения депозита
Валютный вклад в евро в банках не стоит приравнивать к инвестициям. Счет открывают для того, чтобы сохранить деньги, а для получения дохода нужно использовать другие финансовые инструменты.
Процент по вкладам в евро — низкий. Это объясняется тем, что курс валюты постоянно меняется, и российские организации стараются не работать себе в убыток. Для того чтобы не пришлось выплачивать большие суммы вкладчикам, процент по таким вкладам ограничивают.
Но гражданам стоит использовать даже такую возможность. Если средствами распоряжаться грамотно, есть возможность получить небольшую прибыль. Риск вложения в евро минимален, резкого обвала валюты не предвидится. Она на протяжении нескольких лет растет относительно рубля.
При колебаниях курса не стоит продавать евро, лучше докупить, если валюта становится дешевле. Если вкладчик собирается так делать, ему нужен вклад с возможностью дополнительного пополнения счета. Тогда клиент банка не только получит проценты, но и заработает за счет изменения стоимости евро.
Если выработать грамотную стратегию, даже экономический кризис не станет помехой. Клиенты банка, даже вложив евро на 1 год, получат не только проценты, но и заработают, если на момент продажи евро будет стоить больше, чем на дату покупки.
Преимущества вкладов в €
У европейской валюты много преимуществ, их нужно использовать.
К ним относится следующее:
- Стабильный курс, этим валюта отличается от рубля, защита от инфляции.
- Открыв счета в нескольких банках, можно снизить риски. Минимальный взнос — 100 евро.
- Клиент всегда может пополнить счет, снять средства. Лучше открывать депозиты с капитализацией процентов, это увеличит доход.
- Покупать иностранную валюту и хранить ее на банковском счете могут все граждане.
- Благодаря страхованию вкладов можно не беспокоиться о сохранности средств.
Накопления можно передать по наследству или подарить.
Проценты по вкладам
Если говорить о процентах, то среднее значение — 0,01-0,66%, лучшие вклады в евро приносят от 1,2 до 1,6%. Но такой высокий процент предлагают вкладчикам не все финансовые организации.
В каком банке лучше открыть вклад в EUR (сравнительная таблица)
Выгодные вклады предлагают многие банки, они принимают евро от населения под высокий процент. Перед тем как подавать документы, стоит сравнить условия в разных финансовых организациях:
| Банк | Процентная ставка | Сумма, руб. | Срок размещения, дни | Когда можно снимать деньги |
| Ситибанк | 1% | 1000 | 33 или 150 | в конце срока |
| Промсвязьбанк | 1,2% | 1000 | 367 | в конце срока |
| Возрождение | 1,6% | 1 млн | 735 | в конце срока/пополнение |
| РосЕвроБанк | 1,2% | 1,5 млн | 271/367 | капитализация ежемесячно/ежеквартально |
| Восточный Экспресс Банк | 0,75% | 15000 | 1097 | капитализация ежемесячно |
| Хоум Кредит Банк | 0,5% | 100 | 12 месяцев | капитализация ежемесячно/пополнение |
| Газпромбанк | 0,4% | 10000 | 91 | в конце срока |
| Русский стандарт | 0,5% | 5000 | 360 | в конце срока |
| Альфа-банк | 0,2% | 30000 | 1 год | капитализация ежемесячно |
| Тинькофф Банк | 0,3% | 1000 | 12 месяцев | капитализация ежемесячно/пополнение/частичное снятие |
В Москве есть финансовые организации, которые предлагают срочный вклад для физических лиц. Этим предложением могут воспользоваться туристы, часто путешествующие в страны Евросоюза. Например, они могут передать деньги банку на 30 дней или 6 месяцев.
Дополнительная информация по вкладам в России
Открыть вклад может человек старше 18 лет, имеющий гражданство РФ. Для обращения в банковское отделение ему понадобится паспорт.
Выгодный вклад в евро можно открыть, если перечислить на счет большую сумму. В этом случае банк может повысить процентную ставку. Но требования безопасности ужесточаются, поэтому клиент должен предоставить справку с места работы. Это необходимо для того, чтобы подтвердить, что у него были средства на приобретение валюты.
Все деньги, лежащие в банке, будут застрахованы. В случае краха финансовой организации максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать вкладчик, равна 1,4 млн руб. Конвертация при необходимости осуществляется по курсу ЦБ.
Чтобы не рисковать, лучше заранее изучить рейтинг банков по вкладам. Чаще всего люди стараются депозиты в евро открывать в крупных финансовых организациях — им можно доверить большие суммы в валюте. Но не во всех банках ставки по вкладам в евро высокие.
Выбирая финансовую организацию, нужно смотреть, какие дополнительные опции она предлагает. Это может быть капитализация, которая повышает доходность. Она предусматривает, что раз в квартал или месяц полученный доход будет добавлен к имеющейся на счете сумме.
Клиент должен узнать, можно ли дополнительно вносить деньги. Если он предполагает, что в дальнейшем ему могут срочно понадобиться финансы, то должен выбрать вклад с возможностью частичного снятия.
Есть финансовые организации, которые предлагают населению мультивалютные вклады. Они удобны тем, что можно хранить деньги сразу в нескольких валютах. Но нужно смотреть, какие требования выдвигает банк. Например, вкладчик должен 50% суммы хранить в рублях — не всем людям подойдут такие условия.
Описание важных моментов
Если возникла необходимость забрать деньги, нужно внимательно изучить договор. Чтобы не потерять доход, нужно в банковском отделении уточнить, как начисляются проценты, а потом спросить, когда можно забирать деньги. Важна точная дата.
Когда срок вклада истекает, его закрытие осуществляется в автоматическом порядке. После этого договор пролонгируется. Если вкладчик больше не желает сотрудничать с организацией, он должен заранее сообщить о том, что забирает деньги.
Обращаться лучше всего в отделение, в котором ранее был подписан договор. При себе вкладчик должен иметь его и паспорт.
Может возникнуть ситуация, когда срочно нужна сумма. Тогда соглашение расторгается досрочно, но при этом заполняется специальная форма.
Специальные программы
В Сбербанке действует программа, которая называется “Пополняй”. В ее основу положен принцип универсальности, поэтому деньги можно держать не только в евро, но и в долларах, и национальной валюте. Процентная ставка увеличивается при дистанционном способе оформления.
Преимущество программы в том, что есть возможность пополнять счет. Чем больше денег лежит в банке, тем на более высокую процентную ставку может рассчитывать клиент.
Для того, чтобы открыть вклад в евро, нужно иметь минимум 100 €. Договор заключают на срок от 1 до 3 лет, клиент сам выбирает подходящий вариант. Минимальная сумма пополнения — 100 €. Частично снимать деньги нельзя, проценты начисляются ежемесячно. Клиент может забрать эти деньги или зачислить их на депозит, увеличив общую сумму.
Вклад в валюте можно открыть в Россельхозбанке, он называется “Доходный”. Проценты начисляются на счет каждый месяц либо в конце действия договора.
Вид валюты не имеет значения, условия — общие. Для открытия нужно иметь 50 €, срок размещения средств клиент выбирает самостоятельно — от 31 до 1460 дней. Пополнение не предусмотрено, частично забрать деньги со счета нельзя.
Альфа Банк предлагает клиентам открыть вклад, который называется “Потенциал+”. В течение срока можно частично забирать деньги со счета, но при заключении договора называется сумма неснижаемого остатка, который должен лежать на счете.
Есть возможность пополнять вклад. Клиенты банка могут совершать как расходные, так и приходные операции. Минимальная сумма взноса — 500 €. Договор заключают на срок от 92 до 1095 дней; минимальная сумма пополнения — от 200 €.
