Вклады в золото во все времена считались одним из наиболее надежных и выгодных видов инвестирования. Золото – драгоценный металл, который считается символом благополучия и богатства, он всегда в цене. Поэтому в старину все сбережения хранили именно в золоте. Актуален данный метод аккумулирования средств и сегодня, но вот сама процедура инвестирования в драгоценный металл сильно отличается.
Самый простой и эффективный способ совершить вклад в золото сегодня – это открыть металлический счет на данный вид сырья в «Сбербанке». Таким образом удается надежно застраховать сбережения от инфляции, валютных скачков, сохранив средства на долгие годы.
Вклад «Сбербанка» в золото для физических лиц
Рассматривая различные варианты, стоит выбирать наиболее приемлемый и тот, что действительно принесет прибыль, а не станет причиной убытков. «Сбербанк» предлагает несколько возможностей сделать золотой вклад и каждый обладает своими особенностями, плюсами и минусами.
Золотые слитки
Покупка слитков в золоте – самый очевидный и доступный способ инвестирования в драгоценный металл. Но сегодня уже мало кто так поступает, ведь такое решение может стать причиной серьезных убытков, особенно при не очень долгосрочном инвестировании.
Золотые слитки предполагают хранение в специальных условиях – там, где их никто не сможет найти и похитить, а также для защиты от любых воздействий. Даже минимальные царапины понижают стоимость золотого слитка. Чтобы обеспечить оптимальные условия хранения, придется резервировать ячейку в банке и оплачивать ее.
В случае продажи слитка владелец обязательно должен будет выплатить налог на добавленную стоимость, а это 18% прибыли. Немаловажно и то, что стоимость продажи/покупки золота в слитках на вес в «Сбербанке» (и любом другом) сильно отличается. Так, если вложить средства в золото сегодня, а завтра решить его продать – владелец в общем потеряет около 30%.
Таким образом, задумываясь о том, стоит ли вкладывать средства в золотые слитки, желательно выбирать этот вариант только при очень долгосрочном инвестировании. В перспективе десятков лет золото может дать неплохой доход при условии, что его цена будет расти. Но неизвестно, погасится ли прибылью инфляция и стоит ли оно того.
Как происходит покупка слитка:
- Клиент приходит в банк с паспортом, присутствует при покупке.
- Слиток взвешивают с погрешностью менее 0.01 грамма, осматривают внешне.
- На изделие выдается сертификат с указанием всех данных, указанных на поверхности слитка.
- В момент передачи слитка составляют акт, выдается кассовый чек.
Золотые монеты
В таком варианте инвестирования тоже появляется множество вопросов. Прежде, чем покупать золотые монеты, нужно тщательно изучить ассортимент, выбрать наиболее подходящие. Золотые монеты идеальны в качестве шикарного подарка – они выступают не только ценностью, но и предметом искусства. А вот выгодным предметом инвестирования видятся слабо.
Монеты могут быть инвестиционными и коллекционными, отличаясь степенью уникальности, эстетикой, тиражом выпуска, возрастом. Специалисты рекомендуют приобретать отечественные монеты («Червонец», «Георгий Победоносец» и т.д.). Важно обращать внимание на качество чеканки, состояние поверхности. Хранить монеты нужно чрезвычайно бережно.
Золотой вклад ОМС
Рассматривая вклады в золото, плюсы и минусы, стоит выделить обезличенные металлические счета, которые обладают всеми преимуществами инвестирования в золото и исключают недостатки.
Обезличенный металлический счет – это особый вид счета, который отображает принадлежащий физическому лицу драгоценный металл с указанием граммов, но без информации о пробе, производителе, номерах слитков и т.д.
Открыв обезличенный металлический счет в «Сбербанке», владелец сразу же может покупать/продавать металл без необходимости в проверке слитков (физический вариант наличия золота отсутствует). То есть, ОМС – это тот же счет, но единицей его измерения выступают не рубли или доллары, а граммы металла (в данном случае золота).
Фактически, обезличенный металлический счет – это просто запись про то, что вкладчик имеет определенное количество грамм золота. Металл покупателю не поставляется, он просто выступает единицей исчисления депозитов. Но тут стоит отметить, что золото обеспечивают резервы банка, поэтому при желании клиент может заказать слиток (доплатив разницу в цене).
Металлы для обезличенных металлических счетов:
- Золото – от 1 грамма
- Серебро – от 1 грамма
- Платина – от 0.1 грамма
- Палладий – от 0.1 грамма
Курс покупки/продажи металла банк устанавливает самостоятельно, обычно он соотносится с текущими ценами на сырье на международных площадках. Актуальный курс на золото по ОМС в «Сбербанке» может каждый клиент в онлайн-кабинете на сайте либо в мобильном приложении.
А вот и ссылка (из видео выше) на Золотые монеты, их можно приобрести онлайн — купить монеты ЗДЕСЬ >>
Плюсы и минусы
До того, как открыть золотой вклад в «Сбербанке», необходимо тщательно изучить все особенности. Более подробно все преимущества и недостатки будут рассмотрены немного дальше, сейчас же стоит отметить главные аспекты.
Основные достоинства вклада в ОМС в «Сбербанке»: нет ограничений по снятию/пополнению, высокая потенциальная прибыльность, отсутствие необходимости платить НДС и физически владеть металлом, высокий уровень ликвидности, возможность открытия счета на ребенка (с целью долгосрочного инвестирования).
Недостатки: отсутствие страхования вклада в АСВ, риск убытков в случае падения цены на золото, отсутствие гарантированной прибыли (как в случае с процентами по депозиту), нужно самостоятельно платить НДФЛ, при желании получить монеты и слитки на руки все равно придется оплатить НДС в размере 18%.
Вкладывая в обезличенные металлические счета, нужно понимать, что гарантий никто не сможет дать никаких.
Требования к вкладчикам
Чтобы иметь возможность вложить средства в золото, нужно узнать, кому доступна такая возможность. Для покупки клиент обращается в отделение, которое занимается драгоценными металлами, там предъявляет паспорт.
Кто может стать вкладчиком:
- Любое физическое лицо старше 18 лет, что подтверждается паспортом.
- Родители, а также законные представители детей до 14 лет (подтверждается паспортом, свидетельством о рождении).
- Подростки 14-18 лет при условии наличия письменного разрешения официального представителя.
Управление металлическим счетом может осуществляться клиентом лично либо другим лицом по нотариальной доверенности. Если счет открыт/оформлен на имя несовершеннолетнего, то другое лицо может управлять лишь при наличии доверенности и нотариального согласия представителя. Все расходные операции по счетам, оформленным на ребенка младше 14 лет, предполагают разрешение органов опеки.
Особенности ОМС
Задумываясь о том, стоит ли делать вклад в золото в «Сбербанке», выгодно ли это, можно начать именно с обезличенного металлического счета, который дает максимум преимуществ и компенсирует недостатки привычного варианта владения золотом в слитках, монетах.
Преимущества
Достоинств у ОМС значительно больше в сравнении с традиционными вариантами инвестирования в драгоценные металлы.
Главные плюсы ОМС:
- Бесплатное обслуживание – в том числе открытие счета, покупка/продажа металла без комиссий.
- Удобное управление – продажа/покупка на счете совершаются из дома в любое время суток.
- Возможность открыть вклад в онлайн-режиме через мобильное приложение или Интернет-банк.
- Золото невозможно каким-либо способом повредить или своровать.
- Цены на ОМС изменяются в режиме реального времени, коррелируют с курсом драгоценных металлов.
- Вклады считаются бессрочными, не требуют регулярного продления.
- Вклад можно открыть на имя ребенка и эти инвестиции будет защищать закон.
- Защита от инфляции – если посмотреть изменение цен на драгоценные металлы, то можно увидеть отсутствие взаимосвязи с мировыми кризисами и быстрое восстановление, если они все-таки оказали влияние.
Недостатки
Золотой вклад в «Сбербанке» также имеет и свои недостатки, которые следует изучить до того, как открывать счет и ждать сюрпризов.
Важные минусы ОМС:
- Отсутствие начисления процентов на вклады.
- Высокие спрэды.
- Ликвидность ограничена самим банком – продать золото можно лишь «Сбербанку», а не любому покупателю.
- Отсутствие страховки в АСВ и гипотетически, если у банка отзовут лицензию, все средства сгорят.
- Условие доплаты за доставку золота в физическом виде.
Как заработать на металлическом вкладе
Задумываясь о том, как заработать на вкладе в металлический обезличенный счет, стоит помнить, что процентов тут нет, а прибыль создается разницей стоимости покупки/продажи золота. Курс регулирует сам банк, ориентируясь на мировые цены. Банк продает много дороже, чем покупает – спрэд может составлять 3-10%.
Единственный метод заработка на таком вкладе – повышение стоимости актива (золота). И рост должен быть ощутимым, чтобы обогнать спрэд и дать прибыль. К примеру, если разница покупки/продажи составляет 7%, то прибыль у клиента будет начисляться лишь после того, как цена вырастет на 7% и пойдет дальше.
В краткосрочной перспективе цена золота может повышаться и падать, а вот за несколько лет, десятков лет, скорее всего, вырастет. Металлические вклады прекрасно сочетаются с долларовыми депозитами – когда золото растет, доллар падает (эта зависимость работает и в обратную сторону). Поэтому оба актива могут нивелировать риски друг друга.
Курс золота сегодня
Следить за изменениями стоимости золота в обезличенных металлических счетах «Сбербанка» можно на официальном сайте в режиме онлайн. Есть графики за разные периоды, которые можно распечатывать.
В процессе анализа и изучения графиков можно выяснить множество полезных особенностей: так, к примеру, самый высокий спрэд по золоту обычно фиксируется ночью и на выходных, лучшие котировки – в рабочее время будних дней.
Как открыть ОМС в Сбербанке
Открыть металлический счет в «Сбербанке» можно несколькими доступными методами и каждый клиент выбирает наиболее приемлемый для него.
В офисе
Не во всех офисах есть нужное оборудование – если в большинстве отделений Москвы предоставляют услугу, то в регионах не всегда. Обычно ОМС открывают там, где осуществляется торговля золотыми слитками и монетами.
Что нужно сделать для открытия счета:
- Совершить звонок в «Сбербанк» по номеру 900 и узнать, может ли совершить процедуру выбранное отделение или посмотреть на сайте список нужных офисов: перейти на страницу ОМС, дойти до «Как открыть ОМС», найти под кнопкой с надписью «Открыть ОМС онлайн» ссылку со списком отделений.
- Отправиться в отделение с паспортом, выполнить все необходимые действия.
В «Сбербанк-онлайн»
Физическим лицам разрешено открывать счета онлайн, используя «Сбербанк-онлайн».
Порядок действий:
- Зайти в Интернет-банкинг.
- Отыскать раздел «Металлические счета», перейти в него.
- Выбрать нужный металл.
- Определить и указать количество граммов, которые планируется купить.
- Выбрать карту/счет, с которых будут списаны средства.
- Прочесть договор, завершить операцию.
После этого ОМС можно найти в списке своих счетов. Указываются два значения – число граммов и стоимость их по текущей цене банка. При желании пополнить вклад или продать актив, нужно выбрать счет и осуществить требуемую операцию.
В мобильном приложении
Все вышеперечисленные операции можно совершить, используя мобильное приложение. Тут есть лишь такое уточнение: в пункте 6 указывается отделение – это обозначен офис «Сбербанка», который закреплен за вкладом.
При желании получить бумажный договор либо пообщаться с сотрудником, обращаться нужно туда. А вот открытие счета не требует личного присутствия – все осуществляется так же, как и в онлайн-банкинге с компьютера.
Выгодны ли сегодня вклады в GOLD
Вопрос о том, выгодный ли сегодня вариант инвестирования в золото и непосредственно в обезличенные металлические счета, предполагает указание срока вклада. В краткосрочной перспективе смысла покупать и продавать золото нет из-за высоких спредов. Но в перспективе лет цена золота постоянно повышается и тот, кто сделал такой вклад 20 лет тому, сегодня получил прибыль, в несколько раз окупившую вложения.
Будет ли золото так же стремительно расти и сейчас, ответить мало кто может. Но то, что цена драгоценных металлов буде повышаться – это факт. ОМС позволяет исключить все риски и неприятности, связанные с хранением слитков и монет, но он не застрахован. Металлический счет можно открыть на ребенка и защитить вклад на законодательном уровне.
Независимо от вида вклада в золото, заработать на нем можно исключительно при условии повышения цены металла. Запасы золота ограничены в мире, после падения его цена все равно всегда растет.
