Брокерский счет: что это такое, как открыть и сколько стоит обслуживание

Брокерский счет – одна из основных составляющих, обязательных для выхода трейдера на любой рынок (будь то валютный Форекс, биржевой, работа с облигациями или акциями, товарами или ПИФами). Без счета трейдер не получит доступ к бирже, который может обеспечить ему лишь брокер, являясь профессиональным участником различных площадок.

Основная функция брокера – осуществление посреднической деятельности между площадкой для торговли разными активами и трейдерами. Без брокеров к большинству рынков физические лица доступа не имеют, а через брокера торговать можно где угодно, чем угодно и из любой точки мира. Брокерские счета – это счета, на которых трейдер хранит свои активы и благодаря которым имеет возможность торговать.

Зачем нужен счет у брокера и что это такое

Если говорить про брокерский счет (что это такое, для чего нужен, как и зачем открывать, какие условия работы и т.д.), то тут стоит отметить специфичность счета. Он отличается от банковского и используется для торговли доступными активами на определенной площадке, только у выбранного брокера.

Счет открывается у брокера на определенных условиях, на нем отражаются все текущие изменения по активам, регистрируются сделки, движения средств и т.д. Брокерский счет – это отдельный счет, который клиент открывает у выбранного брокера с целью предоставления ему возможности распоряжаться средствами по поручению клиента. Самостоятельно принимать решения касательно цен и сделок брокер не имеет права.

Каждый клиент брокерской компании обязательно должен открыть счет, чтобы иметь возможность совершать разного типа операции на финансовых рынках. Сделки заключаются брокером, но в соответствии с четкими указаниями клиента и за его счет. Трейдер получает прибыль и несет риски, брокер просто получает комиссию за предоставление посреднических услуг.

Если объяснять простыми словами, что такое брокерский счет, его можно представить в виде виртуального кошелька, который инвестор открывает у брокера для торговли. Увидеть состояние счета, просмотреть всю информацию по совершенным сделкам и трансакциям клиент может в личном кабинете, где все детально фиксируется.

Обслуживание брокером счета клиента не предполагает прямого доступа к средствам и возможности их использовать по своему усмотрению – все решения принимает клиент, брокер же просто следует его указаниям.

Некоторые особенности и свойства брокерских счетов:

• При зачислениях средств на счета ограничений по сумме и сроку законодательно не установлено.
• Ценные бумаги отображаются на отдельном счете, открытом в депозитарии для проведения операций – на счете депо.
• Все, что находится на клиентских счетах, принадлежит клиентам (не брокеру).
• Открытие брокерского счета в большинстве случаев предполагает установку специального ПО, позволяющего следить за движением средств и вести торговлю в режиме онлайн.
• Брокерские счета классифицируют по таким критериям: методы обслуживания, число владельцев счета, форма оплаты, тип сделок, особенности сотрудничества.
• Один клиент может открывать множество счетов у разных брокеров, но использовать их можно только для работы через брокера, у которого они зарегистрированы.
• Вывод средств со счета может осуществляться без условий и ограничений.
• При открытии счета трейдер получает доступ на отечественные и зарубежные (международные) фондовые рынки, валютный рынок Форекс и другие биржи.
• Счета не подлежат страхованию.
• С прибыли по счетам клиент должен платить НДФЛ: резиденты в размере 13%, нерезиденты – 30%.

Отличия брокерского от банковского счета

Перед тем, как открыть брокерский счет, необходимо рассмотреть все особенности и нюансы. Многие трейдеры представляют его чем-то похожим на банковский счет, но это ошибка. Отличия есть и они существенны.

В чем разница между банковским и брокерским счетами:

1. Цель: банковские счета открываются для совершения расчетно-кассовых операций (хранение сбережений, получение заработной платы и т.д.), брокерский же нужен исключительно для торговли на площадках (которые указаны в перечне услуг компании).
2. Страховка – вклады в банке страхуются и в случае дефолта есть хоть какая-то надежда получить средства обратно в полном или частичном объеме, у брокерских счетов никакой страховки нет.
3. Процедура открытия – в банк, как правило, нужно приходить лично для регистрации счета и совершения серьезных операций, а вот брокерский счет открывается и ведется в режиме онлайн, с возможностью круглосуточной проверки его состояния, движения средств и активов, другой детальной информации.
4. Прибыль и убытки – в банке все четко спланировано и прогнозируемо (заранее указывается определенный процент по депозиту, переводы средств клиент осуществляет сам, заработную плату получает фиксированную и т.д.), состояние же брокерского счета напрямую зависит от успешности торговли клиентом или трейдером (сегодня на нем может быть много средств, завтра – ноль).
5. Особенности обслуживания, тарифы и т.д. – у банков условия схожи, а вот компании сами устанавливают комиссию за брокерские услуги, определяют правила использования счета, поэтому до начала работы нужно все тщательно проверить.

Классификация счетов брокера

Физическому лицу у брокера можно открыть разные счета, которые отличаются определенными условиями, тарифами, особенностями работы, взаимодействия сторон и т.д.

По количеству владельцев

По данному критерию счета делят на индивидуальные и совместные. В первом случае единственным владельцем выступает трейдер, во втором может быть открыт один счет для соинвестирования по договоренности с партнерами, родственниками и т.д. Такие счета бывают с правом наследования или без него (независимо от того, сколько людей могут использовать счет).

По способу сотрудничества инвестора с брокерской организацией

Есть классические брокерские счета, позволяющие брокеру по указанию трейдера оказывать посреднические услуги при совершении сделок. Существуют доверительные счета с предоставлением права распоряжаться средствами брокеру. В таком случае клиент – просто пассивный наблюдатель, инвестор (принцип ПАММ-счетов и ПАММ портфелей), получающий на свой счет прибыль. И тут очень важны честность и надежность брокера.

По типам сделок и торговым возможностям

Сегодня у каждого брокера можно открыть счета разных видов и прежде, чем сделать это, нужно определить для себя, какой счет и для чего нужен.

Виды брокерских счетов по возможностям торговли:

1. Маржинальный – работает по принципу банковской кредитной карты, обычно такой счет открывают трейдеры с небольшим капиталом. Внеся средства на депозит, клиент получает возможность использовать брокерские средства, превышающие сумму его финансов во много раз (используется кредитное плечо).
2. Наличный – самый популярный тип, после открытия счета вносится определенная сумма, выбирается площадка и можно начинать пользоваться средствами.
3. Опционный – подходит для тех, кто хочет торговать на опционных рынках. Часто для повышения продуктивности такие счета совмещают с маржинальными.
4. Пенсионный – подходит для людей преклонного возраста, дает ряд льгот и преимуществ.

Законодательное регулирование

До того, как открыть счет, нужно просмотреть информацию о наличии всех документов у брокера: на сайте проверяют несколько лицензий Центрального Банка (на дилерский, брокерский, депозитарный виды деятельности, на управление активами).

Лицензия на депозитарную деятельность дает возможность брокеру хранить ценные бумаги инвестора у себя, что понижает цену на услуги. Если же бумаги хранятся в независимом депозитарии, расходы на хранение и регистрацию бумаг повышаются, но и риски незаконного оборота бумаг, их потери при банкротстве брокера отсутствуют.

Следует помнить о том, что, согласно действующему законодательству, в случае банкротства брокера различные требования кредиторов никак не распространяются на ценные бумаги и средства клиентов, которые принадлежат только им.

У брокера также есть определенные права: при регистрации запрашивать пакет документов для удостоверения личности, в случае подозрений на проведение несанкционированных операций или доступа к счету третьих лиц просить показать дополнительные документы. Деятельность клиента и брокера регулируется действующим законодательством страны, в котором зарегистрирована компания.

Документы для открытия счета

Услуга открытия счета у брокера предполагает предоставление определенных документов. Также клиент обязательно подписывает договор на брокерское обслуживание, если же хочет работать дополнительно с ценными бумагами – заключается договор на депозитарное обслуживание. В таком случае открываются обычный брокерский счет со средствами и счет-депо (на нем ведется учет ценных бумаг).

Стандартный перечень документов, которые должен предоставить инвестор:

• Заявление.
• Анкета по всем формам, утвержденным брокером.
• Документ для удостоверения личности (как правило, это скан-копии гражданского паспорта) и для подтверждения места регистрации.
• Оригинал/копия постановки на учет в налоговой службе (бумага заверяется нотариально либо выдается по месту регистрации).
• Для депо: анкета распорядителя на лиц, которые уполномочены распоряжаться этим счетом.
• Для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина, документ с адресом регистрации места жительства, с адресом места пребывания на территории РФ, право на пребывание в стране, статус налогового резидента, нотариальные переводы на русский всех иностранных документов.

Как открыть счет – пошаговая инструкция

Для многих трейдеров важно то, что можно открыть брокерский счет онлайн, без необходимости личной встречи с сотрудниками компании в Москве или другом городе, где есть штаб-квартира.

Определяемся с рынком для инвестиций

Сначала трейдер должен решить, где он будет работать и с какими активами, на каких рынках. Если клиент – пока «чайник» в этих вопросах, желательно изучить тематические веб-ресурсы, форумы, литературу и т.д., так как данный этап очень важен.

Основные виды торговых площадок:

1. Валютный рынок – тут ведутся спекулятивные операции с разнообразными валютными парами.
2. Срочный рынок – на нем торгуют опционы.
3. Фондовый рынок – на нем осуществляется оборот ценных бумаг.

Также важно определиться с тем, как заработать средства планирует трейдер – ведя работу самостоятельно или выбрав доверительное управление.

Какого брокера лучше выбрать

Это один из самых важных вопросов и тут учитывать нужно все – есть ли в арсенале брокера нужная услуга, какие условия сотрудничества, репутация компании на рынке, есть ли в наличии лицензии и все разрешительные документы, как быстро исполняются ордера и т.д. Уделяют внимание юридическим, техническим, специфическим вопросам (этому будет посвящен отдельный пункт статьи). Как только брокер выбран – значит, можно переходить к регистрации счета.

Заполнение договора для создания счета

Клиент должен предоставить брокеру скан-копии документов для удостоверения личности, внести реквизиты банковского счета, тщательно прочесть и оформить договор клиентских отношений (где должны быть четко, понятно и подробно изложены условия сотрудничества).

Открыть расчетный счет и подключиться к онлайн банкингу

Тут речь идет о банковском счете и возможности управлять им в онлайн-режиме. Он понадобится для того, чтобы вводить/выводить средства в работе с брокерским счетом.

Сколько будем инвестировать

Этот вопрос также требует тщательного рассмотрения. Если трейдер работает со своими средствами и у него на руках есть серьезная сумма, желательно сразу определиться с тем, сколько класть на счет вначале. Лучше перевести определенный процент от суммы, поработать какое-то время с брокером, а потом уже добавлять средства по мере необходимости.

Если трейдер работает с заемными средствами, то на счет ему нужно перевести какой-то минимальный депозит (брокер указывает сумму), который будет выступать в качестве залога при работе с деньгами брокерской компании.

Лучше всего, конечно же, работать со своими средствами и выбирать комфортную сумму, потеря которой не станет серьезной неприятностью (не вгонит в долги, не изменит планы и т.д.).

Пополняем баланс торгового счета

Пополнение баланса осуществляется любым удобным для трейдера способом – при условии, что такая возможность работает у брокера. Обычно предоставлены максимально широкие возможности для ввода/вывода средств. Как только счет пополнен и средства на него пришли, можно начинать работу.

Общие условия и порядок совершения сделок

Взаимодействие брокера и трейдера осуществляется по простому принципу предоставления посреднических услуг.

Основные этапы совершения сделок:

• Подача заявки на сделку трейдером (с указанием типа сделки, объема, обозначения стоимости, сроков исполнения), прием ее брокером.
• Проверка брокером наличия средств на счету трейдера для совершения сделки с учетом комиссии.
• Блокировка средств (или ценных бумаг) на счету для реализации сделки.
• Заключение сделки брокером.
• Осуществление расчетов по сделке.
• Предоставление трейдеру подробного отчета про осуществленные операции.

Возможные риски торговли на финансовых рынках и страхование средств

Риски в работе на любой площадке существуют всегда – причем, они могут быть самыми разными: от неспособности трейдера вести выгодную торговлю и технических проблем до нечестности брокера и потрясений на самих рынках.

Основные риски в торговле для трейдера:

1. Неверный выбор брокера – когда компания оказывается мошеннической (просто крадет средства) либо когда брокер ведет работу не совсем прозрачно (есть скрытые комиссии, неоглашенные условия и т.д.).
2. Риск потерять все средства – тут уж все зависит от трейдера и его способности правильно выбрать подходящую площадку, актив, стратегию для торговли, вовремя заключить сделку.
3. Форс-мажоры, кризисы, потрясения на фондовых рынках, потери позиций компаниями (в случае с акциями), землетрясения в стране (валюта которой торгуется) и другие факторы, которые практически никак не зависят от трейдера.

Советы по выбору брокера

При выборе брокера трейдер должен учитывать максимальное число факторов и нюансов, все преимущества и недостатки сотрудничества, условия, комиссии и т.д.

Как выбрать брокера:

• Надежность – самое важное требование к компании: на рынке она должна работать минимум 2-3 года, иметь лицензии и разрешительные документы, большое число клиентов. Можно проверить, какое место компания занимает на брокерском рынке по рейтингу ⇒. Желательно проверять рейтинги в нескольких источниках одновременно, чтобы точно исключить субъективный фактор.
• Ассортимент предоставляемых услуг – как минимум убедиться, что брокер дает возможность осуществлять выбранный вид деятельности с использованием нужных активов, как максимум – выбирать компанию, предоставляющую большой спектр, чтобы в любой момент иметь возможность поработать еще с чем-то.
• Стоимость обслуживания – комиссии (средний показатель находится в пределах 0.02-0.1%), дополнительные платежи. Многие брокеры предлагают конкурентное преимущество – возможность для новичка открыть счет и торговать первые несколько месяцев бесплатно, чем тоже можно воспользоваться.
• Программное обеспечение – желательно, чтобы давало максимум функций и опций, а также было несколько вариантов программ для разных устройств. Интерфейс должен быть простым, удобным, понятным.
• Минимальный депозит для старта – еще пару лет тому для начала торговли нужно было иметь около 100000 рублей, сегодня же вести маржинальную торговлю можно и с гораздо меньшими суммами.
• Величина кредитного плеча – для тех, кто хочет работать с заемными средствами (существенно повышая не только прибыль, но и риски).
• Возможности для тренировки и обучения – желательно, чтобы брокер предоставлял шанс открывать демо-счет, давал аналитику, какие-то обучающие уроки и т.д. Чем больше тренингов, курсов и вебинаров (при условии, что толковых и созданных действительно успешными мастерами) будет предоставлено трейдеру, тем больше будет вероятность получения прибыли.
• Отзывы в Интернете – смотреть нужно не только явно положительные или негативные, но те, что больше всего похожи на комментарии реальных людей. Искать их нужно на сторонних ресурсах. Как бы ни старался брокер проплатить отзывы, явные проблемы или преимущества все равно отражаются в жалобах или рекомендациях реальных людей.

Брокерский счет – это первый этап на пути к успешной, прибыльной торговле. При условии наличия знаний и навыков, желания работать и получать доход, целеустремленности и способностей трейдер сможет добиться поставленной цели. Чего и вам желаем!