Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке — как получить деньги

Смерть близкого — всегда большое горе для всех близких и родных, но наступает момент, когда приходится решать финансовые проблемы, оставленные усопшим, доходит очередь и до его вкладов в банке. Их получение наследниками в большой степени упрощается, если умерший позаботился о вопросе заранее и оставил завещательное распоряжение.

Что такое завещательное распоряжение по вкладу

Банковский депозит является таким же наследуемым имуществом, как машина, квартира и дача. Его можно передать по наследству. Причем в этом случае деньги могут получить не только ближайшие родственники, но и третьи лица. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке частично дублирует оформленное нотариусом завещание, но имеются и незначительные отличия.

Специалисты советуют оформить подобное разрешение, если вкладчик имеет в банке сразу несколько счетов и хочет передать средства, находящиеся на них, разным людям. Решение об открытии счета каждый вкладчик принимает самостоятельно. Как завещать вклад в Сбербанке, знают не все вкладчики.

Суть этого понятия

Завещательное распоряжение является самостоятельным видом завещания, распространяющимся на средства, находящиеся на счетах в финансовом учреждении. Данный документ составляется в присутствии сотрудника банка.

В чем же разница распоряжения от завещания

Отличия завещательного распоряжения от завещания заключаются в следующем.

Завещательное предписание:

1. Один экземпляр бумаги находится у самого владельца вклада и второй — в банке.
2. Документ оформляется в том же филиале финансового учреждения, где открывались счета, и заверяется подписью вкладчика в присутствии сотрудника офиса.
3. Деньги, находящиеся на банковской карте, также могут быть завещаны, так как любой «пластик» привязан к счету.
4. Владелец средств распоряжается ими так, как считает нужным, не учитывая очередность наследования.
5. Становится недействительным, если владелец закрывает вклад или снимает с него деньги.
6. Отменяется в любой момент без указания причин своего решения.
7. Приравнивается к завещанию, но средства могут быть получены наследниками в день смерти завещателя без установленного законодательством срока в 6 месяцев.
8. Если при оформлении такого распоряжения не указываются получатели средств, то они поровну делятся между наследниками.

1. Распространяется не только на денежные средства, хранящиеся в банке, но и любое имущество завещателя.
2. Составляется только дееспособным лицом.
3. Оформляется в присутствии нотариуса.
4. В документе обязательно указывается, что это измененный вариант старого завещания. При этом могут быть действительны оба документа в тех частях, куда не были внесены изменения или дополнения.
5. Лица, находившиеся на иждивении, имеют право получить половину средств, оставленных завещателем.

Срок действия распоряжения

По сроку действия у данного документа нет ограничений. Некоторые обязательства, которые могут быть указаны в заявлении, могут быть ограничены временными рамками.

Распоряжение будет действовать до тех пор, пока:

• не скончается человек, открывший денежные вклады, и наследники не обратятся в банк за деньгами;
• не истечет время действия договора между клиентом и Сбербанком, или вкладчик не закроет счет, сняв с него все имеющиеся средства;
• не будет оформлен другой завещательный документ, который автоматически прекратит действие старого.

Как зарегистрировать завещательное распоряжение в Сбербанке

Если вкладчик желает оформить распоряжение, то он должен явиться в отделение банка, где находятся данные средства. Возможен и второй вариант получения документа — в присутствии нотариуса. В этом случае специалист должен практиковать в том районе, где проживает завещатель.

Необходимые документы

Для оформления данного типа завещания достаточно наличия:

• паспорта;
• договора с банком на открытие вклада или счета;
• выписки по остальным банковским продуктам, которые будут оговариваться в распоряжении;
• сведений о каждом наследнике, который впоследствии станет получателем денежных средств, в том числе паспортные данные и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Если завещание на вклад в Сбербанке оформляется у нотариуса, то начинают действовать те же правила, что и при составлении завещания. Это означает, что клиенту придется оплатить нотариальный сбор.

Поход в Сбербанк

При оформлении бумаг в финансовом учреждении можно обойтись одним паспортом, т.к. остальные данные там уже имеются, в том числе информация о всех имеющихся счетах и вкладах. Клиент имеет возможность договориться о визите заранее, и тогда сотрудник своевременно подготовит все необходимые документы. Вносить оплату за получение бумаги не требуется. Как оформить завещание, в банке или у нотариуса, владелец счета должен решить сам.

Пошаговый план наследования по распоряжению

Многих интересует, как получить завещанный вклад в Сбербанке после смерти завещателя. В случае, если средства получаются наследником досрочно, до истечения 6 месяцев, отведенных на вступление завещания в силу, должны быть соблюдены следующие условия:

1. У вклада имеется единственный наследник.
2. Не существует других завещаний или распоряжений.
3. Депозит не имел других предназначений.

Разрешение на снятие денег дает суд.

Если вклад открывался, когда владелец счета находился в браке, то независимо от того, что указано в документе, супруг или супруга имеют право претендовать на половину средств, т.к. они будут считаться совместно нажитым имуществом. К обязательным наследникам, которые обязательно получают свои доли, относят несовершеннолетних детей покойного.

Наследование может подразумевать выполнение некоторых условий. Например, наследник должен поступить в высшее учебное заведение, жениться или сыграть свадьбу и т.д. Для детей младше 18 лет действует условие, согласно которому деньги они могут получить только после совершеннолетия. Но есть и еще один вариант решения проблемы: расходом средств со счета ребенка руководит опекун.

Как же получить завещанный вклад в Сбербанке

Еще проще получить наследство через 6 месяцев после смерти завещателя. Требуется обратиться в отделение банка и предоставить:

1. Договор, который заключался между банком и умершим.
2. Копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом.
3. Паспорт лица, являющегося наследником.
4. Документ, подтверждающий родство с умершим, если такое существует. Это необходимо для решения вопроса об уплате налогов.

Если за 6 месяцев наследники не появляются, средства перечисляются на государственные счета. Банк заниматься поиском правопреемников не будет. Вернуть средства наследникам возможно, лишь, если будет доказано, что человек:

• не знал о смерти завещателя;
• находился в командировке и не смог вернуться для получения наследства по независящим от него причинам;
• был за границей и вовремя не смог вернуться на родину:
• находился в стационаре на лечении.

Если при написании документа владелец счета не указал доли, положенные каждому из наследников, то все вопросы, связанные с порядком наследования, решаются через суд в установленном законом порядке.

Вклад и затраты на похороны

Часть средств, находящихся на счетах умершего вкладчика, может быть востребована со счета раньше 6 месяцев и в случае, если требуются средства на организацию погребения. Размер необходимой суммы устанавливается не родственниками и наследниками усопшего, а нотариусом. Максимальный размер подобных выплат на практике не превышает 100 тыс. руб.

Существует и ограничение. Выданная на похороны сумма не должна превышать ту, что остается суммарно на всех имеющихся счетах умершего. По закону, снять деньги на погребение возможно и в том случае, если распоряжения, оформленного по всем правилам, нет. Деньги выдаются родственнику при наличии бумаги от нотариуса и документа, удостоверяющего личность получателя.

Оплата налогов по завещательному распоряжению в Сбербанке

Налогом средства, полученные по завещательному распоряжению, не облагаются, если они наследуются родственником усопшего. Если они переходят в пользование чужого для завещавшего человека, то ставка НДФЛ равна 13 %. Однако лица, вступившие в наследство, оплачивают госпошлину в размере 0,3%, если это наследники первой очереди, остальные правопреемники — 0,6%.

Данная сумма не должна превышать 100 тыс. руб. Некоторая незначительная сумма может быть взята за перерегистрацию счетов или выпуск карточек на имя нового владельца.