Кредитный брокер: помощь в получении кредита, отзывы, кто это такой и чем занимается

Кредитный рынок — наиболее обширный сегмент финансового пространства. В условиях стремительно развивающихся экономических отношений увеличивается количество предлагаемых банками продуктов. Это приводит к возрастанию потребности в посреднических услугах кредитного брокера, задачей которого является взаимодействие с различными структурами и компаниями, оказание помощи заемщикам.

Кто такой кредитный финансовый брокер и чем он занимается

Брокер выполняет функцию агента-посредника между заемщиком и финансовой организацией. Это официальное лицо, сопровождающее весь процесс кредитования с момента подачи заявления до зачисления денежных средств на счет клиента. В роли посредника может выступать организация или физическое лицо.

Взаимодействуя с банковскими структурами, страховыми фондами, компаниями на рынке недвижимости, брокеры могут предложить наиболее выгодные условия. Посредники занимаются сопровождением операций по кредитованию частных и юридических лиц.

В развитых странах посреднические услуги — неотъемлемая часть рынка. На территории России это направление набирает популярность, наиболее распространены услуги брокеров, помогающих со сделками физических лиц. Такие посредники специализируются на массовом сегменте заемщиков, в этой области наблюдается наибольшая конкуренция.

Какие услуги оказывает

Финансовый посредник занимается подбором оптимальной схемы получения кредита, соответствующей материальному положению клиента, осуществляет юридическое сопровождение операций.

Полный перечень услуг кредитного брокера:

• оценка платежеспособности заемщика;
• консультирование об особенностях кредитной программы, методах повышения статуса заемщика;
• формирование кредитного досье;
• расчет ежемесячных платежей, сопутствующих расходов;
• проведение анализа схем погашения займа;
• формирование пакета документов;
• предварительное согласование с банком получения заемных средств;
• подача заявления в целевую организацию;
• сопровождение в период рассмотрения поданной заявки;
• снижение вероятности отказа в получении средств, ускорение процесса.

Кому он необходим

Посредники — это профессионалы, хорошо разбирающиеся в нюансах кредитных программ, заполнения документов и совершения сделок.

В каких случаях нужен кредитный посредник:

1. Лицам, неосведомленным в нюансах кредитования, значении специфических терминов. При отсутствии опыта обращения в банк за кредитом посреднические услуги позволят сэкономить время.
2. Заемщикам с неблагополучной историей.
3. Лицам с недостаточной материальной базой для взятия займа с имущественным залогом.
4. Представителям малого бизнеса.

Брокер по кредитам помогает заемщикам после получения отрицательных решений нескольких банков. При наличии непогашенных просрочек посредник может предложить перекредитование или реструктуризацию долгов, продление срока погашения.

На чем зарабатывает

Прибыль посредников — это проценты от положительных сделок.

Существует 2 схемы оплаты посреднических услуг:

• заемщик платит за полученный результат, аванс не вносится;
• клиент вносит полную или частичную предоплату.

Схема работы финансового посредника, в том числе с банками

При первой встрече посредник рассматривает пожелания клиента относительно размера займа и срока кредитования.

Дальнейший алгоритм, как работают кредитные брокеры:

1. Подписывается договор, регулирующий объем вознаграждения и порядок оплаты.
2. Оцениваются перспективы заемщика, исходя из предоставленных сведений о финансовом положении. На этом этапе подбирается подходящая кредитная программа, заполняются все необходимые для подачи заявления документы.
3. Посредник подает заявку в выбранную кредитную организацию. Банк проводит обработку документов для вынесения предварительного решения.
4. При одобрении заявки посредник подготавливает кредитный договор и сопутствующие документы. После подписания клиент становится заемщиком банка.

Клиент получает денежные средства, в дальнейшем выполняет обязательства по ежемесячному погашению кредита и начисленных процентов.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Посредник владеет информацией по всем кредитным программам организаций, с которыми у него заключен контракт. Это создает широкие возможности для заемщика. В некоторых случаях получить заем становится невозможно без помощи посредника.

Благодаря грамотной юридической поддержке клиентам удается сэкономить средства, кредитор может навязать ненужные услуги за отдельную плату. Посредник укажет на незаконные начисления, при необходимости будет их оспаривать. При самостоятельном обращении в банк неопытный заемщик может не заметить подводных камней и подписать соглашения на невыгодных для себя условиях.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество с брокером освобождает от бремени, связанного с документооборотом и поиском оптимальной программы.

Главные преимущества работы с посредником:

1. Получение квалифицированной консультации.
2. Безопасность сделки.
3. Уверенность заемщика в соблюдении собственных интересов.
4. Независимый индивидуальный подход к решению вопросов.
5. Высокая вероятность положительного решения со стороны банка.
6. Быстрое решение вопросов.
7. Возможность получения индивидуальных условий кредитования.
8. Ведение конструктивного диалога с кредитной организацией.
9. Экономия финансов за счет правильно подобранной кредитной программы.

К минусам можно отнести необходимость оплаты услуг, но во многих случаях эти траты окупают себя. Самостоятельные обращения в организации с отрицательным результатом отнимают время и силы.

Стоимость услуг проверенных брокерских компаний

Первичное консультирование брокеры предоставляют бесплатно. Цена услуг зависит от истории выполнения кредитных обязательств и финансового положения заемщика, размера займа. Брокер разбирает каждую ситуацию для оценки возможностей, разработки плана действий. Оплата услуг зависит от сложности обстоятельств.

Какой процент брокер забирает

От суммы выданного займа посредник забирает от 1 до 5%. Величина комиссионных оговаривается при оформлении сделки. Существует и другой вариант — фиксированная плата за отдельные услуги. Возможна смешанная схема оплаты, при которой часть услуг оценивается фиксированной суммой, другие — процентом от кредита.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Статистика показывает множество примеров получения займа через посредников даже при наличии неблагоприятной кредитной истории. Но заниматься проблемными заемщиками возьмутся не все брокеры. Сложные ситуации требуют большего количества времени, дополнительные усилия брокера увеличат процент комиссионных.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

Из-за неосведомленности заемщиков, кто такой кредитный брокер и как он работает, посреднические услуги часто вызывают опасения. Можно исключить вероятность обращения к мошенникам, если грамотно подойти к выбору.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Недобросовестные посредники могут обманывать как заемщика, так и банк. Распространенные виды обмана:

• подделка справки о доходах и документов, подтверждающих владение имуществом (активами);
• воздействие на оценщика для получения необходимой оценки имущества;
• поверхностное разъяснение заемщику политики банка и условий кредитования;
• сокрытие реального размера комиссионного вознаграждения до подписания договора;
• убеждение заемщика в необходимости рефинансирования при отсутствии выгоды;
• использование юридической неосведомленности заемщика в своих целях.

Перед обращением к брокеру необходимо уточнить наличие лицензии на ведение профессиональной деятельности. Важно собрать всю возможную информацию об организации, в т.ч. список сотрудничающих с агентом банков.

Следует проверить присутствие в белых и черных списках организаций, реальные отклики о кредитном брокере (отзывы исключительно положительного или негативного характера — тревожные сигналы).

Чем выдают себя «черные» кредитные брокеры:

1. Оплата каждой услуги по отдельности, платная консультация, завышенный процент комиссии.
2. Анонимное сотрудничество, назначение встреч вне офиса, звонки с разных номеров.
3. Предложение обманных схем получения займа.
4. Упоминание в разговоре «своих» людей в структурах банка.
5. Обещание 100% вероятности получения займа, в т.ч. без справок.
6. Излишнее использование специфической лексики.
7. Реклама в транспорте, на заборах.
8. Предложение оформить сделку по телефону без личной встречи, требование предоставить номера кредитной карты и личного счета.

Профессиональные брокеры с чистой репутацией не дают прогнозов без предварительной консультации и анализа документов. Наиболее безопасна работа с брокером без предоплаты, но обман не исключается и в этом случае. Предоставление услуг посредника на условиях внесения аванса не всегда связано с мошенничеством, так могут работать очень крупные компании. Но в этой ситуации следует проявлять особую осторожность.

Рейтинг самых надежных и проверенных кредитных посредников России

Официально на территории России зарегистрировано более 3000 юридических лиц, оказывающих посреднические услуги в сфере кредитования.

В рейтинги кредитных брокеров с положительной репутацией входят следующие организации:

1. ЦФК Финанс. Сотрудничает с банками во всех регионах России, имеет развитую сеть филиалов. Преимуществом брокера является низкая комиссия. Посредник занимается решением вопросов заемщика независимо от сложности ситуации, но работает только с благонадежными клиентами.
2. Кредит Консалтинг Брокеридж. Компания с большим опытом работы. Брокер сотрудничает со всеми банками, занимается оформлением процентных вычетов. Доступно оформление онлайн-заявки.
3. МБК Кредит. Это один из лучших кредитных посредников. Достоинство брокера — низкая комиссия за услуги.
4. Финанс Кредит. Посредник работает с любыми клиентами независимо от истории и суммы займа. За сложные сделки брокер устанавливает высокий процент.
5. Royal Finance. Посредник появился на рынке сравнительно недавно, но взаимодействует с большей частью кредитных организаций. Достоинством компании является небольшой комиссионный процент. Доступно оформление заявки в онлайн-режиме.
6. МСК Кредит. Возможно оформление кредитов для клиентов без официального трудоустройства и с неблагополучной историей. За решение сложных ситуаций посредник взимает крупный процент.
7. ПрофФинанс. Опытный участник на рынке кредитования с широкой специализацией, который помогает заемщикам с благополучной историей. Сотрудничает с большинством банков.
8. Служба Содействию Кредитования. Крупная компания, имеющая представительства в 13 регионах России. Оказывает полный комплекс услуг, но работает только с благополучными клиентами.
9. Столичный Центр Кредитования. Сотрудничает с ограниченным числом банков, берет высокий процент за услуги. Брокер занимается кредитованием независимо от сложности ситуации.
10. Премиум-финанс. Компания имеет надежную репутацию, агенты берут авансовый платеж. К минусам можно отнести лимитированные суммы кредитов.

Как выбрать и оформить кредит через брокера — основные кредитные программы

Всеми вопросами, касающимися поиском оптимальной программы кредитования, занимается брокер.

Заемщику предлагаются эффективные схемы в нескольких направлениях:

• целевой заем на недвижимость;
• получение средств без уточнения целевого использования;
• кредит с имущественным залогом;
• работа с налоговым вычетом по займу;
• получение кредита при отсутствии места работы, при наличии неблагополучной истории.

При выборе посредника нужно оценить, кто из них может удовлетворить имеющиеся запросы.

Отзывы реальных клиентов

Иван, 29 лет, Москва: «Покупали 3 года назад квартиру в ипотеку. На тот момент не знали, кто такие брокеры, но по совету знакомых решили обратиться к посреднику для экономии нервов и средств. Выбирали компанию с многолетним опытом, при первом посещении убедились в компетентности сотрудников. Нам предоставили полную информацию о возможностях, подобрали подходящие варианты кредитования в 3 банках. Помощь кредитного брокера оказалась полезной, т.к. сняла с наших плеч основную нагрузку, но при желании всю информацию можно изучить самостоятельно, если есть на это время».

Екатерина, 46 лет, Новосибирск: «Открывала салон красоты. После составления бизнес-плана стала изучать рынок кредитования и растерялась от количества предложений. Для собственного спокойствия решила брать кредит через брокера. Сотрудники дали невразумительную консультацию, предложили лишь 1 программу под залог от сомнительного банка. После моего отказа от услуг последовало требование выплатить полную сумму комиссионных, хотя кредит так и не был оформлен. Позднее нашла благонадежного посредника».

Дмитрий, 31 год, Санкт-Петербург: «Понадобились брокерские услуги, стал спрашивать у знакомых, просматривал рейтинги организаций, сверял с реестром. Остановился на организации с качественным сайтом, где была указана полная информация о деятельности и местонахождении. После звонка сомнения отпали, сотрудники показали высокую осведомленность в нужных вопросах. При встрече в офисе было предложено 8 программ, положительное решение пришло с первой попытки. Деньги на услуги посредника были потрачены не впустую, помогли быстро взять кредит на нужную сумму».

Маргарита, 48 лет, Тверь: «К финансовым брокерам за помощью в получении кредита обращалась несколько раз — автокредит, ипотека, потребительский заем. Каждый раз выбирала разные компании. Методы работы везде одинаковые, особой разницы не обнаружила. Посреднические услуги необходимы при первом обращении в банк для получения кредита и при желании получить крупную сумму. Считаю, что можно самостоятельно разобраться в программах кредитования. При наличии собственного опыта на помощи брокера в получении кредита можно сэкономить».

Заключение

Часто заемщиков беспокоит вопрос, может ли брокер отказаться от предоставления услуг после заключения сделки с клиентом. Такая ситуация возможна только при нарушении условий договора и требований посреднической компании.

Финансовые брокеры — участники кредитного рынка, чьи услуги облегчают процесс совершения сделок и повышают их безопасность. Важно ответственно относиться к выбору помощника, учитывать возможность встречи с мошенниками. Исключить такой риск можно, заключая договор с опытным посредником, включенным в топ кредитных организаций.