Многие рассматривают страхование депозитов как признак солидности и добросовестности банка. Страхование иногда оказывается последним средством вернуть сбережения, если банк обанкротился или лишился лицензии. Люди испытывают больше доверия к финансовым институтам, если уведомлены, что их вклады застрахованы.
Состоит ли Тинькофф Банк в системе страхования вкладов?
Система государственного страхования вкладов базируется на Федеральном Законе №177. Он предоставляет право участвовать в программе любому банку, чтобы защитить сбережения граждан. Банки оплачивают страховые взносы в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), откуда вкладчики в случае неплатежеспособности организаций получают возмещение утраченных средств.
Потенциальных клиентов интересует, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке государством? Ответ положительный. Банк заботится о своей репутации и стремится заслужить и укрепить доверие своих вкладчиков. Он задействован в программе, так что компенсации по страховым случаям обеспечены. Участие оговорено в уставных документах.
К числу обстоятельств, подлежащих страхованию, относятся отзыв лицензии и запрет на проведение банковских операций вследствие признания банкротом.
Центральный банк России с годовой периодичностью оценивает платежеспособность финансовых организаций. Если убытки не покрываются прибылью и банк не в состоянии выполнять свои обязательства по выплате процентов, у него отзывается лицензия. Его долги по депозитам Агентство по страхованию переадресует банкам-партнерам.
Признание банка банкротом в соответствии с установленной законом процедурой влечет наложение моратория на его дальнейшую деятельность. При подобных обстоятельствах все имущество банка распродается, чтобы погасить его задолженность перед вкладчиками.
Какие депозиты в Тинькофф застрахованы?
Страхованию подлежат только вклады, размер которых не превышает 1,4 млн руб. То же верно и для валютных (EUR и USD) эквивалентов. Для пересчета в рубли используется курс на день, когда наступил страховой случай. Это общее правило для всех финансовых организаций. Размер вкладов подсчитывается в совокупности. Так, из двух вкладов по 1,4 млн руб. каждый застрахован окажется только один. Если необходимо застраховать вклад большего размера, имеет смысл поместить его в разные банки, разделив на несколько частей.
Компенсация выплачивается за кредитные, депозитные, расчетные, карточные и предпринимательские счета. Если речь идет о кредитном счете, то под правила подпадают только собственные средства вкладчика, сумма займа вычитается из размера депозита. Страхуются и накопительные счета, и дебетовые карты банка: Драйв, Блэк и Джуниор.
На каких условиях происходит страхование вкладов в Тинькофф?
Система страхования в Тинькофф распространяется на денежные средства физических лиц, которые размещены на вкладах до востребования, а также валютных. Она применяется и для зарплатных, и для пенсионных счетов, а также тех, с которых выплачиваются стипендии и пособия.
Можно застраховать депозиты опекунов и попечителей при условии, что выгодоприобретателем выступает их подопечный. Номинальные счета, оформленные на лиц, не достигших совершеннолетия, тоже входят в систему страхования вкладов.
Поначалу правила Тинькофф предусматривали только перечисленные виды депозитов, но со временем условия страхования были расширены. С апреля 2015 г. счета, применяемые для расчетов по сделкам купли-продажи имущества в период прохождения государственной регистрации, тоже защищены. Начиная с 2014 г. страхуются и вклады, принадлежащие предпринимателям.
Таким образом, спектр страховых услуг банка широк, однако существуют и ограничения.
Согласно правилам банка Тинькофф, страхование вкладов не осуществляется для денежных средств на предъявителей или находящихся на доверительном управлении. Ограничения касаются и средств без банковских реквизитов и находящихся на электронных счетах. В силу особенностей российского законодательства не подлежат страхованию и вклады, оформленные в иностранных филиалах.
Для уточнения условий страхования лучше внимательно ознакомиться с договором.
Наступил страховой случай, что делать?
При наступлении страхового случая необходимо написать заявление, чтобы получить возмещение. Оно оформляется в соответствии со стандартом, так что нужно просто распечатать и заполнить бланк. К заявлению следует приложить те удостоверяющие личность документы, по которым происходило оформление вклада, например, паспорт.
Если подготовку пакета документов и оформление заявки совершает доверенное лицо по поручению вкладчика, необходимо приложить доверенность, подтверждающую его полномочия. Она должна быть заверена у нотариуса.
После подачи заявка регистрируется, а вкладчику выдается выписка из банковского реестра. Там указана дата и ожидаемая сумма компенсации.
Агентство по страхованию вкладов обязано произвести выплату в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления.
Что если сумма вклада превышает застрахованную сумму?
Если сумма вклада больше 1,4 млн руб., компенсация будет частичной, на полную рассчитывать не приходится. Есть возможность прибегнуть к конкурсному производству. В таком случае собственность неплатежеспособного банка подлежит распродаже, а потерянные вкладчиком средства возмещаются из вырученных денег. Однако это долгий процесс, который может длиться годами и так и не дать желаемого результата.
Как получить выплаты по страхованию?
Прежде всего стоит поискать на доступных ресурсах информацию о том, какой банк назначен преемником обанкротившейся или неплатежеспособной организации. Эти сведения размещаются в течение недели после официального прекращения банком своей деятельности.
Потом нужно составить и подать заявку на получение компенсации, добавив к ней перечисленные выше документы. В заявлении указывают сумму и валюту вклада, номер счета, на который должны быть перечислены средства. Если реквизиты для перевода отсутствуют, придется дождаться, пока банк-преемник не откроет новый счет у себя. Средства поступят туда.
Получения денег следует ожидать в течение трех рабочих дней после одобрения поданной заявки.
Подводим итоги
Тот факт, что Тинькофф участвует в программе государственного страхования и заботится о защите сбережений своих вкладчиков, свидетельствует о добросовестности.
Принимая на себя обязательства по выплатам ущерба, государство выступает гарантом возвращения денежных средств. Клиент может не беспокоиться о том, что его депозит утрачен безвозвратно вследствие неплатежеспособности. Это повышает доверие людей к банковским вкладам и служит стимулом для привлечения в финансовые институты свободных средств от граждан.
Отзывы
За время своей деятельности Банк Тинькофф заслужил устойчивую положительную репутацию. Клиенты отмечают компетентность сотрудников и их внимание к деталям, тщательное соблюдение обязательств по вкладам, прозрачность составляемых договоров, а также удобство предоставляемого сервиса.
Участие банка в программе государственного страхования свидетельствует о его надежности, что способствует росту числа вкладчиков. Свою роль здесь сыграли и высокие процентные ставки по депозитам.
Приведем несколько типичных отзывов о работе банка.
Ольга Соболева, Балаково: «Имела дело с профессиональными сотрудниками: все объяснили, показали, проконсультировали прямо на месте. Банк все операции производит оперативно, досконально выполняет условия договора, что не может не радовать. Учитывается любая мелочь, и это приятно».
Андрей Фокин, Москва: «Один мой друг недавно потерял все сбережения на дебетовой карте, когда банк обанкротился. Компенсацию ему выплатили только за депозит, да и то не полностью. После того случая пришлось выбирать банк для зарплатной карты. Я в первую очередь спрашивал, страхуются ли денежные средства на картах. В Тинькофф — да. Так что мои денежки не пропадут».
Юрий Семин, Вологда: «Хотя Тинькофф производит впечатление силы и надежности, я по жизни человек осторожный. Прежде чем открыть вклад, прочитал договор вдоль и поперек. Не нашел в нем никаких подводных камней и ловушек, хотя сам юрист по образованию. Порадовало, что все депозиты Тинькофф застрахованы. Под защитой не только зарплатные, но и кредитные счета. Хочется верить, что страховой случай так никогда и не наступит, но если что-то произойдет, я спокоен: деньги не потеряю!»
