Клиентам, ориентированным на сохранение и накопление капитала, Альфа-Банк предлагает 5 вариантов размещения рублевых вкладов и 4 — долларовых. Уровень доходности большинства из них зависит от ряда факторов, главным из которых является статус клиента и выбранный им тариф обслуживания. Для хранения евро предусмотрена только 1 программа. Начисление процентов по ней не производится.
Вклады в Альфа-Банке для физлиц: проценты и условия
Весной 2020 г. Альфабанк предлагает 2 вида срочных вкладов в рублях:
- Победа+;
- Потенциал+.
Программа “Победа+” предполагает ставку от 4,1% до 5% годовых. Точное значение зависит от следующих факторов:
- срок депозита;
- размещаемая сумма;
- категория клиента.
По программе действуют следующие условия:
- минимальная сумма 10 тыс. руб.;
- автоматическая пролонгация;
- проценты капитализируются или выплачиваются на отдельный счет по желанию клиента.
Договор можно заключить на срок:
- 92 дня;
- 284 дня;
- 276 дней;
- 1 год;
- 550 дней;
- 2 года;
- 3 года.
Программа “Потенциал+” дает доходность от 4,2% до 4,5%. В этом случае ставка не зависит от срока вклада. На нее влияют только статус клиента и величина депозита. Договор заключается на следующих условиях:
- срок вклада определяется клиентом самостоятельно в пределах от 92 до 365 дней;
- минимальная сумма 300 тыс. руб.;
- предусмотрена возможность пополнения, размер взноса от 5 тыс. руб.;
- допускается частичное снятие в пределах неснижаемого остатка;
- пролонгация невозможна;
- проценты причисляются к телу депозита.
Валютный вклад в Альфа-Банке можно открыть только в долларах. Предложения по размещению евро отсутствуют. Для программы “Победа+” условия меняются следующим образом:
- минимальный размер депозита 500 долларов;
- ставка от 0,25% до 1%.
Как получить самый выгодный процент
Вклады в Альфа-Банке для физических лиц окажутся наиболее выгодными при подключении пакетов услуг. Максимально повысить ставку можно, вступив в А-Клуб. Он позиционируется как закрытое деловое сообщество. Стать его членом можно, только имея на своем счету 550 тыс. долларов.
Получить повышенные ставки по депозитам Альфа-Банка могут и обладатели премиальной карты. Ее стоимость — 5000 руб. в месяц. Для бесплатного обслуживания требуется получать на счет зарплату не менее 400 тыс. руб. и иметь на нем неснижаемый остаток 3 млн руб.
Как открыть вклад на выгодных условиях
Альфа-Банк регулярно проводит акции, дающие возможность открыть срочный вклад с повышенной процентной ставкой. Однако в начале весны 2020 г. подобные предложения отсутствуют. Клиенты могут воспользоваться одной из двух постоянно действующих программ. В отдельных случаях будет выгоднее воспользоваться дистанционными сервисами, а не обращаться в отделение.
Львиная доля
Львиная доля — архивная программа. Открыть вклад в Альфа-Банке на ее условиях невозможно. Период проведения этой акции длился до 31.05.2019 г. Депозит давал возможность получить доходность от 7,02% до 7,9%.
Победа
Вклад по новой программе “Победа+”, действующей с 06.03.2020 г., может быть открыт тремя способами:
- при личном визите в отделение;
- по телефону с помощью оператора службы поддержки;
- в личном кабинете на сайте банка (в мобильном приложении).
В первых двух случаях базовая ставка будет снижена на 0,2%. Условие не действует для VIP-клиентов. Ограничения по срокам обращения на официальном сайте банка не указаны.
Потенциал
“Потенциал+” — депозит, предназначенный для премиальной категории вкладчиков. С 01.02.2019 г. он стал недоступен тем, кто обслуживается по тарифам от эконом до комфорт. Открыть счет по этой программе можно через Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. Программа вклада является постоянно действующей и не ограничена сроками акции.
Вклады для пенсионеров: есть ли выгода?
В банке Альфа весной 2020 г. нет специальных предложений для пенсионеров. Эта категория вкладчиков может открыть депозит только на общих условиях. Процентная ставка будет определяться уровнем обслуживания.
Поэтому тем, кто не имеет статуса привилегированного клиента, будет выгоднее искать программы, предназначенные для получающих выплаты от государства граждан, в других финансовых организациях. Это даст возможность разместить деньги на тех же или более выгодных условиях без требования заключить договор на дорогостоящий пакет услуг.
Накопительные счета: проценты и условия
Альфа-Банк предлагает 3 вида накопительных счетов. Один из них — “Накопилка” — может быть открыт только в рублях. Те, кто хочет копить в долларах, могут выбрать между программами “Альфа-Счет” и “Аэроплан”. Тем, кого интересует вклад в валюте Евросоюза, подойдет только второй вариант.
Программа “Аэроплан” предполагает начисление на остаток по счету бонусных миль, которые могут быть направлены на покупку билетов от Аэрофлота. Для того чтобы получить 1 милю, нужно разместить на вкладе:
- 200 руб.;
- 30 долларов;
- 300 евро.
“Альфа-Счет” и “Накопилка” предполагают вознаграждение в виде процентов от суммы депозита, выплачиваемое в валюте вклада.
Альфа-Счет
Минимальная ставка по Альфа-Счету — 4,25%. Максимальный доход, который он позволяет получить, — 5,5% годовых в рублях. Для этого требуется:
- подключить премиальный пакет услуг или быть членом А-Клуба;
- тратить в месяц более 100 тыс. рублей.
Для клиентов, обслуживаемым по тарифам эконом, оптимум и комфорт, в первые 60 дней предусмотрена возможность получить ставку 5% годовых. Для этого нужно потратить с карты банка более 70 тыс. руб. за отчетный период. Начиная с третьего месяца доходность счета снижается и не может превышать 4,75%.
Управлять снятием и зачислением средств можно самостоятельно в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Допускается снятие средств в любой момент без потери начисленных процентов.
Альфа-Счет может быть открыт не только в рублях, но и в долларах. В этом случае диапазон ставок составляет:
- 0,1-0,7% для VIP-клиентов;
- 0,1-0,5% для тех, кто обслуживается по стандартным условиям.
Накопилка
«Накопилка» — сервис, предназначенный для тех, кому сложно откладывать самостоятельно. Этот вклад можно пополнять только двумя способами:
- С помощью функции “Копилка со сдачи”. Клиент самостоятельно указывает, какой процент от потраченной суммы нужно переводить со счета его карты на накопительный. Таким образом, каждый раз, расплачиваясь картой, человек пополняет свои сбережения.
- Используя “Копилку с зарплаты”. Механизм подойдет тем, кто следует рекомендациям книги “Самый богатый человек в Вавилоне” и откладывает фиксированный процент с любого дохода. В момент поступления денег на карту указанная им доля будет зачисляться на накопительный счет.
На размещенные средства начисляются 5,5% годовых. Однако учитывается только минимальный остаток в месяц. Деньги можно вернуть на карту в любой момент, ранее полученный доход не сгорает. Если счет был закрыт, то за неполный месяц проценты не выплачиваются.
Открыть “Накопилку” и активировать функцию “Копилка с зарплаты” можно в Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. “Копилка со сдачи” подключается в отделении лично либо по звонку в службу поддержки клиентов.
Сравнить вклады в банках
Сравнение с другими банками показывает, что предложение от Альфа-Банка является средним по рынку. Более выгодные условия по накопительным счетам действуют в таких финансовых организация, как:
ПСБ (4,5-7% в год в зависимости от объема расходов по карте);- Райффайзенбанк (7% при условии размещения на счете от 300 до 500 тыс. руб.);
- Газпромбанк (5,3% для сумм от 5 тыс. руб. вне зависимости от статуса клиента и расходов по карте).
Что касается срочных вкладов, то на рынке можно найти более выгодные предложения только по программам, совмещенным с инвестиционным продуктом. По исключительно банковским вкладам средняя ставка составляет 5%, т.е. тот уровень дохода, который предлагает Альфа-Банк.
Отзывы о вкладах в Альфа-Банке
Кристина, 25 лет, Москва: “Долгое время не получалось начать откладывать деньги. Каждый месяц вся зарплата уходила полностью. Когда узнала о сервисе “Накопилка” от Альфы, открыла карту этого банка и подключила услугу. Оказалось, что когда накопительный счет пополняется понемногу каждый день, можно легко сформировать подушку безопасности. За полгода собралось 75 тыс. руб. Перевела их на срочный вклад, чтобы не потратить”.
Игорь, 36 лет, Санкт-Петербург: “Несмотря на снижение ставок, продолжаю держать часть денег на банковском депозите. Считаю, что Альфа-Банк предлагает оптимальный баланс между доходностью и безопасностью вложений. Выбрал программу “Победа+”, заключил договор на год. В связи с экономической ситуацией опасаюсь вкладываться на больший срок”.
Оксана, 57 лет, Воронеж: “Успела воспользоваться акцией и открыла счет по программе “Львиная доля”. Благодаря этому зафиксировала доходность 7,5% на 3 года. Сейчас подобную выгоду можно получить только по инвестиционным программам. Пользуюсь “Накопилкой” и жду новых выгодных предложений”.
Федор, 31 год, Новосибирск: “Длительное время был клиентом этого банка. Однако решил отказаться от его услуг из-за резкого падения ставок. Пользуюсь только накопительными программами. Легко нашел предложение выгоднее “Альфа-Счета”.
Выводы
В Альфа-Банке вклады дают доходность на среднем рыночном уровне. Тем, кто хочет получить более выгодные условия, нужно оформить премиальный пакет услуг либо обратиться в другую финансовую организацию. Преимуществами предлагаемых программ являются большой выбор срока размещения депозита (от 92 дней до 3 лет) и наличие сервисов, автоматизирующих процесс накопления.
Главный недостаток банка — чрезмерная увлеченность категоризацией клиентов. Ряд услуг, в том числе один из срочных вкладов, недоступны тем, кто не использует премиальные тарифы. Дополнительный недостаток — отсутствие специальных программ для пенсионеров.
