Многие современные банки предлагают большое количество депозитов, открываемых на короткий срок. Тщательно все изучив, оценив основные достоинства и недостатки, условия и тарифы каждого из них, клиент выбирает наиболее подходящий для него.
Что такое вклад на короткий срок
К краткосрочным депозитам относятся вложения денежных средств, продолжительность которых не превышает 6 месяцев.
Условия вкладов
Для вкладных банковских продуктов, имеющих короткий срок действия, свойственна невысокая процентная ставка. Это обусловлено тем, что кредитная организация в данном случае лишена возможности использовать средства вкладчика на протяжении длительного периода времени. Чем дольше средства клиента находятся на депозитном счете, тем выше годовой процент.
В большинстве случаев для краткосрочных вложений банки устанавливают минимальную сумму первоначального взноса. Ее размер варьируются в широком диапазоне и зависит от внутренней финансовой политики кредитного учреждения.
На величину итоговой прибыли вкладчика существенно влияет наличие (отсутствие) капитализации начисленных процентов. Чем чаще доход присоединяется к средствам на депозите, тем большей доходностью обладает последний. В большинстве случаев банки отказываются от капитализации процентов по вкладам, имеющим период действия от 1 до 3 месяцев.
В данном случае клиент может регулировать величину итоговой прибыли посредством осуществления дополнительных взносов. Чем выше периодичность пополнения счета, тем на большую прибыль может рассчитывать вкладчик по окончании срока действия договора.
Если существует вероятность того, что денежные средства потребуются в ближайшей перспективе, следует выбирать банковские продукты, предоставляющие возможность производить расходные операции.
Кому подойдут такие депозиты
Открытие краткосрочного депозита является отличным решением при следующих обстоятельствах:
- Желание сохранить покупательскую способность денег на прежнем уровне, несмотря на рост инфляции.
- Желание избежать рисков, связанных с банкротством кредитной организации.
- Необходимость изменения условий, действующих на момент осуществления первоначального вложения. По окончании срока действия краткосрочного вклада клиент может выбрать банковский продукт с более выгодной процентной ставкой, другими условиями по осуществлению приходных и расходных операций.
- В ближайшей перспективе может возникнуть необходимость в денежных средствах.
Какие банки предлагают вклады на короткий срок
Существует множество выгодных краткосрочных вкладов для физических лиц. Каждый из них имеет индивидуальные условия.
Альфа-банк
Особым спросом среди клиентов пользуются следующие краткосрочные вклады Альфа-банка:
- «Победа+Премиум». Депозит можно открыть на 92 либо 184 дня. Процентная ставка варьируется от 4,6 до 4,95% в зависимости от суммы первого взноса. Минимальный размер средств, необходимый для открытия депозита, составляет 10000 руб. Осуществление расходных и приходных операций не предусмотрено. Проценты ежемесячно присоединяются к средствам на счете. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется. При досрочном закрытии проценты начисляются по ставке 0.01%.
- «Потенциал+Премиум». Минимальный срок вклада — 92 дня. Годовой процент — 4,2. Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 300000 руб. Предусмотрены дополнительные взносы (от 5000 руб.) и частичное снятие средств, а также ежемесячная капитализация дохода. Автопролонгация депозита не осуществляется. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,01.
ВТБ
Банк предлагает своим клиентам следующие вклады с коротким сроком действия:
- «Накопительный счет копилка». Возможно открытие данного депозита на срок от 1 до 3 месяцев. Годовой процент — 5,5 (при сумме вложения до 1,5 млн руб.), 4 (при первом взносе свыше 1,5 млн руб.). Капитализация процентов отсутствует. Возможно осуществление приходных и расходных операций по счету. Процентная ставка по валютному депозиту — 0,01.
- Вклад «Выгодный». Минимальный срок действия данного депозита — 91 день. Процентная ставка — 4,85. Минимальная сумма первого взноса — 30000 руб. По вкладу возможна ежемесячная капитализация (на усмотрение клиента). Дополнительные взносы и частичные выплаты не предусмотрены. По окончании срока действия договора осуществляется его автопролонгация.
Банк Открытие
Кредитная организация предлагает своим клиентам следующие краткосрочные депозиты:
- «Активное пополнение». Минимальный срок осуществляемого вложения — 91 день. Сумма, необходимая для открытия вклада — 50000 руб. (1000 $ — для валютного счета). Годовая ставка по рублевым депозитам — от 4,6 до 4,7%, по валютным — от 0,15 до 0,25%. Предусмотрено осуществление дополнительных взносов. Капитализация дохода отсутствует.
- «Свободное управление». Минимальный срок вложения — 91 день. Сумма первоначального взноса — 50000 руб. (по рублевым счетам), 1000 $ (по валютным счетам). Размер годовой ставки — от 4,45 до 4,6%, по валютным депозитам — 0,1%. По вкладу предусмотрено осуществление дополнительных взносов и расходных операций (до установленной суммы неснижаемого остатка). Капитализация начисленных процентов отсутствует.
Сбербанк
Спросом среди клиентов Сбербанка пользуются следующие краткосрочные вклады:
- «Особый Сохраняй». Минимальный период вложения — 30 дней. Размер первого взноса — 700000 руб. (по рублевым счетам), 50000 $ (по счетам в валюте). Ставка по рублевым счетам — от 2,9 до 3,91 % (в зависимости от суммы и срока вклада). Ставка по валютным счетам — от 0,01 до 0,55%. Ежемесячно осуществляется капитализация процентов (по желанию вкладчика). Расходные и приходные операции не предусмотрены. По окончании периода действия договора депозитного счета осуществляется его автопролонгация.
- «Особый управляй». Минимальный срок действия депозита — 91 день. Ставка — от 3,15 до 3,31% (ее размер обусловлен суммой вклада). Ставка по валютным счетам — 0,15%. Минимальный размер первоначального взноса — 700000 руб. (50000 $). Возможно осуществление дополнительных взносов и расходных операций. По счету проводится капитализация дохода (по желанию вкладчика). По окончании периода действия договор автоматически пролонгируется.
Как открыть вклад
Чтобы открыть краткосрочный вклад под высокий процент, необходимо обратиться в офис кредитной организации либо же подать заявку через интернет.
В первом случае при себе нужно иметь паспорт. Менеджер банка поможет сориентироваться среди многообразия действующих предложений.
Чтобы открыть депозит онлайн, необходимо осуществить следующие действия:
- выбрать подходящий по условиям банковский продукт;
- ввести в систему личные данные;
- заполнить заявку на открытие;
- указать номер счета (карты), с которого будет произведено списание суммы, необходимой для открытия вклада.
Клиентам, не имеющим счетов в выбранной кредитной организации, после подачи заявки онлайн придется лично явиться в выбранный офис банка для подписания договора на открытие депозитного счета.
Преимущества и недостатки депозитов
Краткосрочный вклад имеет следующие преимущества:
- Выведение средств из семейного бюджета на непродолжительный период времени.
- Возможность получения небольшого, но стабильного пассивного дохода.
- Простота процедуры оформления.
- Защищенность вложенных средств (при условии участия банка в системе страхования вкладов).
К недостаткам краткосрочных депозитов относятся следующие:
- Необходимость частого переоформления договора (если нет автопролонгации).
- Невысокая доходность ввиду отсутствия капитализации по большинству продуктов, а также возможности пополнения счета.
Как продлить вклад
Вариант продления вкладного банковского продукта зависит от условий, на которых он действует. Если в договоре присутствует пункт о проведении автоматической пролонгации, клиенту не потребуется обращаться в отделение банка. Действие депозита будет продлено на условиях, имеющихся на текущую дату.
В ситуации когда пролонгация не предусмотрена, необходимо заключить новый договор на открытие депозитного счета. Клиент может выбрать любой банковский продукт, удовлетворяющий его требованиям. Денежные средства, находящиеся на непролонгируемых вкладах, по окончании срока их действия перечисляются на счет «до востребования».
