Среди множества вариантов вкладов счет с металлическими активами можно отнести к выгодному способу вложения средств. Клиент может рассчитывать на стабильную доходность и приумножать свои накопления. Сбербанк также предоставляет такую возможность.
Что собой представляет такой счет и выгоден ли он
Доступно 2 вида вложений:
- Ответственные. Они подразумевают, что банк получает плату за хранение слитков драгоценных металлов, которые переданы клиентом. Каждой единице присваивается номер. Пользователем оплачиваются такие услуги:
- операции по открытию и закрытию счета;
- процедура зачисления слитков либо их выдачи;
- присвоение номера каждому изделию;
- межбанковские переводы вкладов.
- Обезличенные металлические счета (ОМС). Они представляют собой депозиты в ценных металлах. От стандартных вложений монет или слитков ОМС отличается тем, что в базе отражается лишь количество драгоценных металлов, которое приобрел клиент. Нет данных о производителе, номере или пробе.
При таком подходе отсутствует необходимость проверять качество металла при покупке или продаже, что позволяет быстро проводить операции, не затрачивая время на оформление различной документации и экспертизу.
В отличие от денежных средств, золото, платина или серебро не обесценивается, поэтому такие вклады имеют большие гарантии. Сбербанк разработал простую схему для открытия подобного вложения на выгодных условиях.
Пользуясь различными активами, можно вкладывать металлы, пополнять счет и продавать слитки, получать стабильный доход. Права на депозит можно передавать третьему лицу, оформив доверенность.
К металлам, доступным клиентам Сбербанка, относятся наиболее востребованные:
- Золото, которое продолжает занимать лидирующие позиции на рынке.
- Серебро — более дешевый металл, поэтому его выбирают в качестве альтернативы вкладу из золота.
- Платина. Данный металл является третьим по популярности. Зафиксированы случаи, когда мошенники совершали подделки, сплавляя платину и золото и выдавая слиток за золотой. Владельцы ОМС освобождены от такой опасности, т.к. вопросами подлинности занимается банк.
- Палладий. Это металл наиболее редкий, открыт позже остальных.
Несмотря на стабильность вложений, доля риска потерять большую сумму средств остается.
Как зарабатывать с помощью ОМС сбербанка
Начинающим вкладчикам рекомендуется опробовать свои силы на денежном депозите, т.к. для заработка на ОМС нужно иметь понятие о котировках на цены на драгоценные металлы.
Будет ли вклад работать на прибыль, зависит от ряда факторов:
- тенденция роста актива;
- разница между ценами покупки и продажи актива.
Увидеть, что такое обезличенный металлический счет в действии, можно на примере схемы заработка, которую предлагает Сбербанк:
- Клиент открывает ОМС, покупая драгоценный металл одного или нескольких видов.
- Он контролирует, как изменяется стоимость активов.
- Заметив повышение цены, вкладчик продает слитки или их часть.
- За счет разницы с ценой покупки он получает доход.
Банк разработал для своих клиентов ряд инструментов для работы с активами:
- Страница, на которой размещена информация о котировках. Можно узнать текущую стоимость всех 4 видов драгметаллов и ознакомиться с динамикой цен в сравнении с предыдущими торгами. Клиент выбирает любой период, начиная с 19.08.2016: неделя, месяц, квартал и т.д. Можно распечатать графики котировок.
- Калькулятор доходности. Ссылка на него находится на странице котировок. С помощью этого инструмента рассчитывается предполагаемая прибыль вложений с учетом данных о текущей ситуации на рынке. Рекомендуется провести предварительные расчеты для краткосрочной перспективы и вклада на длительный срок.
Условия и порядок открытия ОМС
Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.
Из документов нужны только паспорт и идентификационный код. Покупка драгоценных металлов осуществляется от 0,1 г золота, платины или палладия либо 1 г серебра.
Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.
Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.
Кто имеет право на открытие такого счета
Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.
Для лиц, не достигших 18 лет, необходимо участие родителей или опекунов. До 14 лет ребенок не может совершать никаких операций со счетом.
Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.
Преимущества и недостатки металлического счета
К достоинствам можно отнести следующие:
- Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
- Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.- Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
- Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль.
- Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
- Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность.
- ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.
Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков:
- Учреждение не предоставляет страхование вклада. Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
- Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
- При краткосрочном вкладе нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.
Налоги
Нет четко разработанной схемы уплаты налогов по ОМС. Фискальные службы не дают однозначной информации, как должны учитываться сделки при налогообложении.
Преобладающее мнение заключается в том, что клиент самостоятельно декларирует лишь сумму дохода, полученного от продажи металла банку в тех случаях, если:
- счет действует более 3 лет;
- стоимость актива при продаже выше, чем при первоначальной покупке.
Хотя многие моменты остаются невыясненными, можно увидеть плюсы такого налогообложения:
- отсутствуют НДС, налог на имущество;
- можно закрывать и открывать ОМС каждые 3 года.
Выводы
Рассматривая вопрос, стоит ли открывать металлический счет в Сбербанке, потенциальный клиент должен ознакомиться с подробной информацией о данном депозите. Учитывая тот факт, что минусов намного меньше, чем явных плюсов, возникает вопрос, выгодно ли банку работать на таких условиях.
Давая вкладчику возможность инвестировать в стабильные активы, учреждение получает доступ к привлечению дополнительных финансовых ресурсов, что означает гарантию прибыли и для Сбербанка. Специалисты не скрывают, что во времена экономической стабильности и роста золото, например, не намного обгоняет по котировке стандартные акции фондового рынка.
Однако при наступлении кризиса индекс роста стоимости металла это компенсирует за короткий период. Это объясняется тем, что цена на драгметаллы продолжает повышаться, в то время как иные активы быстро снижаются.
Анализ информации о металлическом счете Сбербанка, плюсов и минусов такого вложения показывает, что не стоит ожидать крупной прибыли, однако можно рассчитывать иметь небольшой заработок с этих активов.
