ВТБ (VTB 24) вклады для физических лиц: ставки, проценты, как открыть депозит

Максимальная ставка по вкладам, которую готов предложить ВТБ своим клиентам, равна 7%. Однако действует она только в первые 3 месяца депозита. Ни одна из предлагаемых банком программ не рассчитана на прием евро. Главное достоинство этой финансовой организации — готовность заключить договор на срок до 5 лет.

Проценты ВТБ по вкладам для физических лиц

В ВТБ вклады и накопительные счета могут принести доходность выше среднего предложения по рынку. Однако она доступна только тем клиентам, которые готовы тратить на покупки более 75 тыс. руб. в месяц, используя выданную банком пластиковую карту.

Вклад «Время роста»

Базовая ставка по данной программе равна:

• 4,8% при сроке размещения денег на депозите 6 месяцев;
• 4,65% при заключении договора на 1 год.

VTB предлагает 2 возможности увеличить доходность:

• открыть вклад не в отделении, а через банкомат или систему онлайн-банкинга;
• подключить опцию “Сбережения по мультикарте”.

Максимальная доходность, которую можно получить, составляет 6,5%. Для этого нужно выполнить 2 условия:

• открыть депозит “Время роста” удаленно;
• ежемесячно расходовать свыше 75 тыс. руб. по мультикарте.

Минимальная сумма вклада в банке ВТБ 30 тыс. руб. Начисляемые проценты ежемесячно добавляются к телу депозита. Также возможно заключить договор, согласно которому они будут выводиться на сторонний счет.

Во Внешторгбанке вклады по этой программе открываются на указанных условиях только до 31.03.2020. Пролонгация договора не предусмотрена.

Вклад «Выгодный»

Базовая ставка по программе зависит от длительности размещения денег и составляет:

• 3,8% при сроке от 3 до 6 месяцев;
• 4,35%, если депозит открывается на период от 6 месяцев до 1 года;
• 4,3% при заключении договора на 13-24 месяца;
• 4,15%, если срок размещения 2-3 года;
• 4% при большей длительности.

Максимальный срок существования вклада — 1830 дней. Минимальная сумма зависит от способа заключения соглашения:

• 30 тыс. руб. для тех клиентов, который действуют удаленно;
• 100 тыс. руб. при обращении в отделение.

Для этого вклада можно повысить ставку, подключив опцию “Сбережения”. Максимально возможная доходность — 5,93%.

Программа также предусматривает открытие депозита в долларах США. Договор заключается на следующих условиях:

• минимальная сумма — 500 или 3000 долларов в зависимости от способа обращения;
• ставка от 0,1 до 0,5% в зависимости от срока вклада;
• держатели мультикарты не имеют преимущества в части доходности.

Вклад «Пополняемый»

Как и для предыдущей программы, ставка определяется сроком действия договора банковского вклада:

• 3,55%, если депозит открывается на период от 3 до 6 месяцев;
• 4% при сроке от 6 месяцев до 1 года;
• 3,85%, если срок размещения составляет 13-24 месяца;
• 3,6% при заключении договора на 2 или 3 года;
• 3,35% при большей длительности.

Главное отличие от первых двух предложений — возможность пополнять счет. Условия, касающиеся максимальной длительности договора и минимальной суммы вклада, аналогичны действующим для программы «Выгодный».

Ставка при открытии депозита в долларах составляет:

• 0,01%, если срок размещения денег менее полугода или более 3 лет;
• 0,25%, если договор заключается на период от 6 месяцев до года;
• 0,4%, если клиент готов держать деньги на счету от 1 года до 3 лет.

Прием дополнительных взносов прекращается за месяц до окончания срока действия договора. Их максимальная сумма не ограничена. Минимальный размер:

• 15 тыс. руб. при обращении в кассу банка;
• 1 руб. при удаленном пополнении.

Если клиент не захочет расторгнуть договор, он будет пролонгирован 2 раза.

Вклад «Комфортный»

Минимальная сумма вклада идентична двум предыдущим программам. Эта версия депозита от ВТБ банка предусматривает право клиента не только пополнять счет, но и многократно снимать деньги. Однако после этого на депозите должна находиться сумма не меньше неснижаемого остатка, установленного при заключении договора.

Такая гибкость условий приводит к меньшей доходности вклада. Действуют следующие ставки:

• 3,65% (0,2% для вклада в USD), если депозит открывается на период от 6 месяцев до 1 года;
• 3,4% (0,35% для долларового депозита) при заключении договора на 13-24 месяца;
• 3,05% (0,25% на счета в валюте), если срок размещения 2-3 года;
• 2,5% (0,01% для USD) при большей длительности.

Ставки по рублевым вкладам можно увеличить за счет расходов по Мультикарте. Минимально допустимая сумма пополнения и снятия:

• 1 руб. для тех, кто открыл депозит удаленно;
• 15 тыс. руб. для клиентов, которые пользуются услугами оператора в отделении.

Разрешена пролонгация договора не более 2 раз.

Накопительный счет

Накопительный счет дает возможность совершать операции пополнения и снятия денег без ограничений. Его недостаток — ставка не фиксируется и может быть в любой момент изменена финансовой организацией в одностороннем порядке.

Накопительный вклад в ВТБ дает возможность получить прибыль только на суммы менее 500 тыс. руб. Если остаток будет выше, ставка опускается до 0,01%. Для долларового счета ставка падает до указанного значения после превышения порога в 10 млн.

Доходность депозита рассчитывается по формуле, которая учитывает, сколько месяцев деньги находились на счету. Действуют следующие ставки:

• 3% в рублях (0,01% в долларах) в первые 2 месяца;
• 4% (0,5%) с третьего по пятый месяц;
• 4,5% (1%) начиная с полугода;
• 5% (2%) с 13-го месяца.

Накопительный счет «Копилка»

Базовая ставка по программе «Копилка» — 4%. Тем клиентам, которые хранят на счете менее 1,5 млн руб., в первые 3 месяца доход будет начисляться по бонусному тарифу — 5,5%. Еще больше его можно увеличить за счет использования Мультикарты. Предельная величина — 7% в течение квартала с момента открытия вклада и 5,5% после этого периода.

На счету можно разместить доллары, однако доходность валютного вклада будет равна 0,01%.

Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров до 7, 9%

Военные пенсионеры могут открыть вклад по специально разработанной для них программе на следующих условиях:

• минимальная сумма 30 тыс. руб.;
• длительность договора — 6 месяцев или 1 год;
• базовая ставка — 5% или 4,84%;
• разрешено подключение опции “Сбережения”;
• пополнение и расходные операции по вкладу запрещены.

На депозит принимается только российская валюта, хранить доллары по условиям этой программы нельзя. Автопролонгация вклада не предусмотрена. Максимальная доходность по депозиту на 23.03.2020 — 6,55%.

Какой вариант сбережений от ВТБ выбрать на сегодня

Ответ на вопрос, какой депозит в ВТБ более предпочтителен, зависит от потребностей клиента. Тем, кто хочет в любой момент иметь возможность потратить деньги без потери прибыли, оптимально воспользоваться программой “Копилка”. Второй вариант накопительного счета может суммарно дать большую доходность, однако ее получит только вкладчик, который не будет снимать деньги более года.

Даже если человек точно знает, что вносимая сумма не потребуется ему в течение всего срока действия договора, ему нецелесообразно открывать срочный вклад. Самая выгодная из программ, “Время роста”, предполагает прибыль, равную прибыли, которую дает “Копилка”.

Отдавать предпочтение вкладам, которые позволяют зафиксировать доходность на максимально длительный срок, разумно только в те периоды, когда ожидается снижение ключевой ставки Центробанка. Ситуация, сложившаяся на рынке нефти в марте 2020 г. и связанная с ним девальвация рубля, позволяют прогнозировать сохранение текущего значения ставки или ее рост.

Выбор срочного депозита может быть оправдан, только если клиент — военный пенсионер. Заключив договор на полгода, он получит ставку 5%. Условия программы “Копилка” предполагают, что за аналогичный срок держатель счета получит средний показатель доходности вложения 4,75%.

Использование опции “Сбережения” по мультикарте не влияет на выбор программы для размещения накоплений. Вне зависимости от того, какой вид вклада будет выбран, максимальную надбавку можно будет получить, потратив 75 тыс. руб. Она составит 1,5%. Те кто расходует от 15 тыс. руб., может увеличить ставку на 1%. Лица, ежемесячные траты которых находятся в пределах от 5 до 15 тыс. руб., могут рассчитывать только на 0,5% бонуса.

Как можно открыть вклад в ВТБ

Договор на размещение средств на депозите в ВТБ 24 по 6 из 7 существующих программ можно заключить удаленно: через банкомат или в личном кабинете на сайте банка. Это дает право на льготные условия по процентной ставке или минимальной сумме.

Инструкция, как открыть вклад в ВТБ онлайн, состоит из 6 шагов:

1. Авторизоваться в системе.
2. Открыть раздел “Вклады и сбережения”.
3. Нажать на кнопку “Открыть вклад”.
4. Выбрать интересующую программу из числа доступных.
5. Указать сумму и срок.
6. Подтвердить намерение с помощью полученного по СМС кода.

Чтобы открыть депозит через банкомат, нужно в главном меню выбрать пункт “Мои продукты и переводы” затем перейти к операции “Вклады”.

Депозит для военных пенсионеров можно открыть только в отделении банка. Это обусловлено тем, что программа становится доступна только после предъявления удостоверения. Его наличие не избавляет от необходимости иметь при себе паспорт.

Те, кто не имеет пластиковой карты, выпущенной в ВТБ, не может пройти регистрации в системе ВТБ-Онлайн. Поэтому единственный способ открыть депозит — обратиться в отделение банка, вне зависимости от того, какая программа выбрана.

Как внести деньги на депозит

Если клиент производит пополнение счета в отделении банка, он должен предъявить паспорт. Внесенные наличные будут зачислены на указанный им счет. Сумма взноса ограничена условиями выбранной программы.

Те, кто хочет внести деньги на депозит удаленно, должны помнить, что пополнение возможно только в безналичной форме. Это означает, что при работе через банкомат наличные должны быть перечислены на карточный счет. Только после этого их можно будет внести на накопительный или срочный вклад.

При работе через ВТБ-Онлайн пополнить депозит можно как со счета, привязанного к выпущенной этим банком карте, так и с помощью пластика любой другой финансовой организации.

Таблица: плюсы и минусы всех вкладов в банке ВТБ для физических лиц

Положительные и отрицательные стороны программ банка ВТБ по привлечению средств сведены в таблицу.

Несмотря на все положительные стороны ВТБ, открывать вклад в этом банке целесообразно только тем, кто пользуется его Мультикартой.