Банк Газпромбанк предоставляет широкую линейку вкладов для клиентов. Программы отличаются размером годовой ставки, сроками хранения средств, условиями пролонгации и другими нюансами соглашения с финансовой организацией. Максимальный размер ставки достигает 8,6% в рублях и 1,3% долларах.
Вклады Газпромбанка для физических лиц на сегодняшний день
В Газпромбанк вклады в 2020 г. предлагаются следующих категорий:
- сберегательные — с высокой годовой ставкой; предназначены для длительного хранения средств, позволяют получить максимальный доход;
- накопительные — финансовые программы помогают накопить сумму на крупную покупку, предусмотрено регулярное внесение дополнительных сумм;
- с возможностью управлять — допускается частичное снятие средств без снижения годовой ставки.
В перечне подкатегорий банковских продуктов:
- пенсионные;
- инвестиционные.
Преимущество программ финансовой организации:
- надежность финансовых операций — банк имеет крупные активы, клиентские сбережения страхуются;
- широкая линейка банковских предложений;
- развитая филиальная сеть, наличие терминалов, банкоматов в разных регионах страны и т.д.
Сберегательные депозиты
Сберегательные программы рассчитаны для физических лиц и предназначены для сохранения сбережений и накопления на необходимые приобретения.
Депозит в Газпромбанке предлагается по следующим подпрограммам:
- «Успех»;
- «Чемпионский»;
- «Для сбережения»;
- «Газпромбанк — для первых» и т.д.
«Успех»
Вклад является промо-депозитом и предназначен для физлиц, планирующих сохранять и получать прибыль от большой суммы сбережений (от 2 млн руб.). Не предусматривается возможность снимать денежные средства и вносить на счет дополнительные суммы. Клиентам банка потребуется дождаться завершения действия договора и получить прибыль. Предоставляется программа на период до 181 дней.
Не предусматривается ежемесячная капитализация процентов. Программа не имеет автоматической пролонгации, впоследствии можно оформить другой вклад. Годовая ставка составляет 6,3% для сбережений в рублях. Программа подходит для граждан, планирующих сохранять накопления продолжительное время и получать высокий процент.
«Чемпионский»
Депозит предоставляется для хранения суммы от 50 тыс. руб. на срок 181-365 дней. Сбережения вкладываются только в рублях. Однако необходимо учитывать, что не предусмотрено внесение средств до окончания периода действия соглашения с банком и частичное снятие наличных средств. Капитализация процентов по программе не предусмотрена. Автоматической пролонгации вклада нет. Процентные ставки составляют до 5%.
«Для сбережения»
Вклад в Газпромбанк является классической сберегательной программой, которая оформляется в рублях либо долларах США. Возможности управления сбережениями небольшие. Не предусмотрена возможность вносить деньги на счет на время действия договора. Снимать деньги не разрешается без потери доходности. При расторжении соглашения с банком раньше срока проценты будут пересчитаны по ставке программы «До востребования».
Предоставляются сбережения на период 91 — 1097 дней. Минимальный размер вклада составляет 15 000 руб. либо 500$. Капитализация не предусмотрена. Пролонгация договора возможна после обращения в офис финансовой организации. Проценты начисляются и снимаются в конце срока действия соглашения. Ставка в рублях составляет 5-5,5%, для счета в долларах — 0,40-10%.
«Газпромбанк — для первых»
Программа предназначена для клиентов, не имевших раньше срочных вкладов в финансовой организации. Сбережения хранятся в рублях либо долларах. Не предусмотрена возможность частично снимать денежные средства и пополнять счет без изменения стандартного годового процента. Преимуществом программы является высокий процент при небольшой продолжительности размещения вклада.
Предоставляется программа на 91-270 дней. Минимальный размер сбережений составляет 15 тыс. руб. либо 500$. Капитализация счета не проводится. Физические лица могут продлевать соглашение с финансовой организацией. Ставка в рублях составляет 5,3-5,4%, в долларах — 0,5-0,8%.
Пополняемый вклад: «Газпромбанк — на жизнь»
Программа предназначена для физлиц. Депозит относится к накопительным, т.к. есть возможность вносить средства на счет. Досрочное закрытие счета без пересчета процентов программой не предусмотрено. Программа подходит клиентам банка, планирующим крупную покупку (недвижимость, автомобили и т.д.). Проценты перечисляются на счет каждый месяц, можно выбрать их капитализацию либо снимать небольшие суммы.
Программа банковской организации рассчитана на период 91-1097 суток. Минимальный размер накоплений — от 15 тыс. руб. либо 500$ США. Предусмотрена автоматическая пролонгация вклада.
Вклады с частичным снятием: «Газпромбанк — бизнес»
Выгодные вклады в Газпромбанке предоставляются программе «Газпромбанк — бизнес». Депозиты предоставляются с возможностью выполнения расходных финансовых операций, поэтому снятие средств допускается до размера неснижаемого остатка без пересчета процентов. Можно вносить средства на счет. Предусмотрена капитализация процентов ежемесячно либо возможность снимать накопления.
Предоставление вкладов разрешено на период 91-1097 суток. Минимальный размер сбережений 15 000 руб. либо 500 $. Предусмотрена возможность продления соглашения вкладчика Газпрома. Проценты начисляют в последних числах месяца. Ставки в рублях составляют 3,8-4,5%, в долларах США — 0,1-0,6%.
Вклады для пенсионеров: проценты и условия
Разработаны следующие специализированные вклады Газпромбанка для пенсионеров:
- «Пенсионный доход;
- «Пенсионные сбережения» и т.д.
«Пенсионные сбережения»
Вид вклада в Газпроме разработан для пенсионеров и выдается женщинам от 55 лет, мужчинам — от 60 лет. Потребуется также предоставить соответствующее пенсионное удостоверение либо справку о получении пенсии. Сбережения хранятся в рублях либо долларах США. Не предусмотрена возможность вносить и снимать денежные средства до завершения действия договора.
При расторжении договора раньше срока процентная ставка будет начислена по программе «До востребования». При этом проценты, начисленные ранее, не пересчитывают. Предоставляются программы на срок до 91-1097 суток.
Проценты по вкладу Газпромбанка в рублях достигают 4,4-4,9% годовых, в долларах — 0,05-0,7%. Минимальная сумма накоплений составляет 15 000 руб. или 500$. Предусмотрена возможность продления договора после обращения в офис банка.
«Пенсионный доход»
Программа предназначена для лиц пенсионного возраста. Пополняется сберегательный счет посредством перевода средств из пенсионного фонда либо негосударственных фондов. Снимать средства можно только до указанной в соглашении неснимаемой суммы.
Срок функционирования вклада составляет 367 дней, минимальный размер вложений — 500 руб. Капитализация процентов проводится. Пролонгация предусмотрена. Проценты клиент получает в конце квартала. Стандартная ставка — 4% в рублях.
Инвестиционные вклады: процентная ставка и условия
Банк предоставляет следующие инвестиционные программы:
- «Перспектива»;
- «На будущее»;
- «Космос»;
- «На вершине»;
- «Двойной доход»;
- «Тройная ставка» и т.д.
«Перспектива»
Вклад в Газпромбанке открывают при единовременном приобретении страхового полиса ИСЖ на срок до 3,4-5 лет. Минимальная страховая сумма должна быть не меньше 50 000 руб. Предоставляется программа на 181-367 дней. Внесение средств на счет и снятие денег не предусмотрено. Капитализация процентов не проводится. После выплаты прибыли договор не продлевается.
Годовая ставка зависит от размера средств на ИСЖ и составляет 6,2-7,8%. Программа оформляется только в рублях. Необходимо учитывать, что на показатель доходности влияет срок программы, инвестиционные доли, суммы для хранения. После завершения срока договора с банком клиент получает доход и может оформить налоговый вычет.
«На будущее»
Программа предназначена для физлиц, являющихся клиентами негосударственной организации пенсионный фонд ГАЗФОНД. Вклад вносится на период 181-367 дней. Минимальный взнос на счет составляет 50000 руб. Не предусматривается внесения средств после открытия накопительного счета, снятие накоплений до завершения договора. Продления договора не осуществляется. Проценты платят в конце указанного срока. Ставка составляет 6,2-7,6%.
«На вершине»
Вклад рассчитан на клиентов, оформивших полис страхования жизни (НСЖ). Минимальная премиальная сумма должна быть не меньше 50 тыс. руб. Рассчитана программа на период в 181-367 дней. Минимальный размер накопительного инвестиционного взноса должен быть не менее 100 000 руб. Дополнительное внесение средств на счет и их частичная трата не предусмотрены. Капитализации процентов нет.
Проценты начисляются по окончании соглашения с банком. Ставка в зависимости от размера сбережений составляет 7,4-8,1%. При внесении указанных в договоре сумм на счет ежегодно вклад может открываться на срок 5-22 года.
«Инвестиционный доход»
При открытии депозита клиенту потребуется вложить часть средств в открытые и интервальные ПИФы, которыми управляет Газпромбанк. Это позволяет повысить годовую ставку. Предоставляется программа на период в 91-367 дней. Минимальный размер взноса — 25 000 руб. Не предусматривается возможность внесения и снятия средств. Программа не продлевается, проценты начисляются по окончании соглашения. Стандартная ставка достигает 6,1-7,1%.
Программа предполагает сохранение накоплений в рублях и иностранной валюте ($, €). Капитализация соглашением не предусматривается. Проценты передаются клиенту только после завершения срока действия договора. Преимущество вклада заключается в фиксированной процентной ставке.
«Космос»
Программа предоставляется клиентам банковской организации, оформившим инвестиционный счет и купившим облигации от 30 000 руб. Предоставляется программа на периоды 181-548 дней. Минимальный размер сбережений составляет 30 000 руб. Максимальная сумма инвестиционного вклада достигает 1 млн руб. Не предусматривается дополнительное внесение денежных средств на счет, а также частичное перечисление на траты клиента.
Капитализация процентов не выполняется. Автоматическое продление программы не предусматривается. Проценты начисляют к завершению срока действия договора. Процентная ставка изменяется в зависимости от срока действия соглашения с банком и размера накоплений (5,8-7,1%). Недостатком программы является отсутствие возможности выполнения финансовых операций. Предусмотрено льготное расторжение соглашения с финансовой организацией.
«Двойной доход»
Программа предназначена для клиентов, имеющих инвестиционный счет и передавшим не меньше 100 тыс. руб. на управление банку. Период хранения средств составляет 181-367 дней. Сумма вклада ограничена 1 млн руб. Не предусматривается право вносить дополнительные суммы на счет и снятие накоплений до завершения договора. Программа не имеет пролонгации.
Процентная ставка составляет 6,1-7% в зависимости от времени размещения денег в банке. Программа оформляется только в рублях. Капитализации процентов нет.
«Тройная ставка»
Банковское предложение является комплексным продуктом. Депозит оформляется клиентами банка только при подписании соглашения об инвестиционной деятельности.
Вкладываемые средства размещаются с учетом следующего соотношения:
- 50% — предназначены для вклада;
- 40% — направляются по договору ИСЖ;
- 10% — в договор НПО.
Установленный финансовой организацией минимум сбережений ограничен финансовой организацией в 250 000 руб., по договору ИСЖ необходимо перечислить не менее 200 000 руб., размер первого взноса по договору НПО — от 50 000 руб. Программа рассчитана на срок 181-367 дней.
Не предусматривается дополнительное внесение денег до окончания срока действия договора, частично снимать накопления без перерасчета процентов нельзя. Продления вклада нет, можно оформить другой банковский продукт. Ставка достигает 7,0% при оформлении сбережений в рублях.
Где сегодня можно открыть вклад Газпромбанка
Оформить сберегательную или инвестиционную программу можно следующими способами:
в банках (отделения в регионах);- с помощью мобильного приложения;
- онлайн в Интернет-банке.
При обращении в отделение банка потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, при необходимости дополнительные справки, оформить заявку и ожидать рассмотрения. После подтверждения данных средства вносятся на счет, заключается соглашение с банковской организацией.
Для подачи электронного запроса на оформление вклада потребуется авторизоваться в личном кабинете, выбрать подходящую программу, заполнить заявку и ожидать подтверждения.
Выводы: какой вклад ГПБ самый выгодный сегодня для физических лиц
При выборе оптимальной программы накоплений рекомендуется рассчитать процентную ставку по вкладам физических лиц. На официальном сайте предлагается онлайн-калькулятор, в котором вводятся основные параметры, выполняется предварительный расчет доходности и годовой ставки.
Рекомендуется предварительно изучить отзывы клиентов о вкладах. Наибольший годовой процент предоставляется при оформлении инвестиционных продуктов. Однако необходимо учитывать высокие минимальные суммы для подписания соглашения с банком.
Классические депозитные программы оптимальны при наличии небольших накоплений и необходимости снимать часть денег до завершения срока действия договора. Выгодные ставки предлагаются по сезонным промо-акциям.
