Брокерское обслуживание физических лиц (клиентов банка): условия, стоимость (сколько стоит)

Брокеры — это организации и люди, которые зарабатывают за счет спекуляции на валютных и товарных биржах. Из-за крупных сумм, нужных для таких операций и необходимости получать лицензию Центрального Банка РФ на деятельность брокера, торговать на бирже самостоятельно физические лица не могут. Если им хочется приобретать ценные бумаги на МосБирже, понадобится работать через интерфейс существующего брокера. В роли такого посредника часто выступают банки.

Какие бывают комиссии

Инвестиции рассчитаны на получение прибыли, которая вычисляется по формуле «доходы минус расходы». Ощутимыми расходами являются брокерские и биржевые комиссии.

Они взимаются:

1. За совершенные сделки. Такую комиссию инвестор платит брокеру за покупку или продажу ценных бумаг. Чаще всего это процент, но некоторые брокеры устанавливают минимальную фиксированную ставку. Она взимается, если процент от продажи акций меньше указанной суммы. Так при минимальном платеже 40 руб. и процентной ставке 0,03 при сделке на 100 тыс. руб. брокеру нужно будет заплатить 40 руб., а не 30.
2. За ежемесячное обслуживание аккаунта. В других сферах подобное называют абонентской платой. Взимается в том случае, если комиссия от совершенных за месяц сделок меньше этой суммы. Некоторые брокеры не берут оплату ежемесячного обслуживания при условии, что за месяц не было заключено ни одной сделки.
3. За депозитное обслуживание. Взимается за хранение брокером ценных бумаг. Чаще всего это фиксированная сумма, при превышении ее границ взимается процент.

Кроме комиссионных взносов организации, предоставившей ИСС, существуют обязательные платежи за использование биржи. Это 0,01% стоимости сделки за каждую операцию. Этот показатель идентичен для всех брокеров.

Для использования вспомогательных программ, аналитического оборудования и др. придется платить дополнительную комиссию. Ее размер устанавливается финансовой организацией индивидуально.

Где выгодней

Для минимизации издержек инвесторы выбирают брокеров с минимальными комиссиями.

Эти условия соблюдаются, если:

• организация берет меньший процент за сделки, чем конкуренты;
• при этом за депозитарий берет проценты от стоимости всех активов, а не фиксированную плату;
• не требует ежемесячную оплату в период простоя, когда за месяц не заключено ни одной сделки.

Последние 2 пункта из перечня составляют до 90-95% всех комиссий, которые вынужден выплачивать инвестор. При этом крупные игроки, заинтересованные в регулярных сделках, теряют меньший процент прибыли из-за высокого оборота. Для инвесторов с минимальными суммами условия большинства брокеров, рассчитанные на крупных игроков, невыгодны.

Лучшие условия брокеров с минимальной комиссией

Часть банков и других брокерских организаций предлагает тарифы, выгодные физическим лицам с небольшим инвестиционным капиталом. Для открытия инвестиционного счета не нужна крупная сумма, а комиссии за обслуживание и другие тарифы рассчитаны на небольшое количество сделок.

Рейтинг брокеров и тарифов:

1. «Универсальный» от банка «Открытие». За сделку — минимум 4 коп. или 0,057%. Ежемесячное обслуживание — 195 руб., если на счете более 50 тыс. руб. — платить их не придется. Если счет неактивен, за депозитарий оплата не взимается, при активности (минимум 1 сделка в месяц) — 175 руб.
2. «Единый Оптимум» от «Финам». За сделку потребуется заплатить 0,0354%, минимум 41,3 руб. Оплата депозитария и ежемесячного обслуживания обойдется инвестору по 177 руб. за каждый пункт.
3. «БКС-Старт». Ежемесячная оплата депозитария составляет 177 руб., а за обслуживание счета — 354 руб. При совершении сделок потребуется оплатить брокерскую комиссию в размере 0,0354% или минимум 41,3 руб.
4. «Фондовый» от ITI-Capital. За сделку потребуется заплатить минимум 10 коп., либо 0,035%. Стоимость обслуживания текущего счета и оплаты за депозит по 300 руб. в месяц. Ежемесячное обслуживание не придется оплачивать, если на счете будет более 50 тыс. руб.
5. «PSB день» от Промсвязьбанка. Этому брокеру не потребуется платить за активность счета и хранение ценных бумаг, достаточно отдавать в качестве комиссии 0,05% стоимости каждого контракта.
6. «Единый Универсальный» от системы Церих. Бесплатно предоставляется хранение акций на депозитарии. Абонплата составляет 306 руб. ежемесячно. Дополнительно потребуется выплатить брокеру 0,055% каждой сделки, но не менее 35 руб.
7. Тинькофф. Сколько стоит брокерское обслуживание, зависит от активности аккаунта. При заключении сделок инвестор платит 99 руб., если ИИС не использовался, абонплата не нужна. За каждую сделку брокер берет 0,3%, хранение ценных бумаг бесплатное.
8. «Стартовый» от «Атон». Единственная плата, которую берет этот брокер, — комиссия за сделку в размере 0,05%.
9. Тариф «Самостоятельный» от «Сбербанка» действует по системе, сходной с «Атоном», но комиссия за платежи составляет 0,06%.
10. Первый ИИС от «Алора» предоставляется на льготных условиях. Ежемесячное обслуживание 250 руб., использование депозитария — 150 руб./месяц. За сделки придется платить комиссию 0,05%
11. «Мой онлайн», предоставляемый ВТБ, не требует оплаты депозитария и ежемесячных взносов. Достаточно перечислять комиссию брокеру в размере 0,05% каждой покупки или продажи активов.
12. «КИТ-Стандарт» оплачивается ежемесячно по 200 руб. за депозитарий и 200 руб. — обслуживание. Комиссия за каждый контракт купли-продажи активов на бирже зависит от их величины.
13. «Оптимальный» от Альфа-банка взимает за депозитарий процентную ставку в размере 0,06% стоимости активов. Обслуживание счета бесплатное, но за контракты предусмотрена оплата комиссии.
14. Уралсиб. Без платы за депозитарий, но с ежемесячными взносами 400 руб. Комиссия за сделку — 0,0472%. За ежемесячное обслуживание при отсутствии сделок платить не придется.
15. Газпромбанк. Предоставляет инвестиционный счет без абонентской платы и взносов за депозитарий, но с высокой комиссией за каждую сделку — 0,085%.

Такие ИИС подходят для инвестиций, а не для активного трейдинга. Для крупных инвесторов и биржевых игроков разработаны другие тарифы брокерского обслуживания, в которых комиссия снижена за счет большого оборота.

Где открыть счет

Условия открытия счета у каждого брокера свои. Чаще всего для открытия брокерского счета требуется личное присутствие инвестора в одном из офисов организации. Минимальное число банков готовы предоставить счет для биржевых инвестиций без личного присутствия при том условии, что инвестор — их клиент, данные которого есть в системе. Некоторые брокерские организации разрешают авторизацию через «Госуслуги».

Для открытия счета потребуется заявление, паспорт, ИНН, СНИЛС, сумма первого взноса на депозит. Контролировать движение средств можно в интернет-банках либо через мобильное приложение от организации, предоставившей счет.

Как составлялся рейтинг

Для составления рейтинга лучших брокеров по Москве и России была использована информация Московской Биржи. Эта организация регулярно обновляет список брокеров, составляя их рейтинг с учетом комиссии, востребованности, уровня доверия среди пользователей.

При выборе организации, предоставляющей брокерские услуги, инвестор должен убедиться в наличии лицензии ЦБ РФ. Перечень банков и других финансовых учреждений, имеющих такую лицензию, находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Остальные организации не имеют права предоставлять брокерские услуги физическим лицам.