Лучший способ выгодно использовать свободные деньги — вложить в облигации. При грамотном подходе на них можно заработать больше 20% годовых, что превышает проценты даже по самым выгодным банковским предложениям по вкладам.
Для нашей страны такой тип вложений относится к числу новых. Проценты по облигациям на фоне процентов по вкладам выглядят заманчиво, но страх покупать ценные бумаги останавливает потенциальных инвесторов.
Что это такое
Традиционно в нашей стране многие предпочитают откладывать деньги на черный день. С учетом постоянной инфляции такие накопления ежегодно теряют в цене. Кто-то предпочитает открыть банковский вклад и получать ежегодно небольшие проценты. А кто-то, решая рискнуть, покупает облигации и получает дополнительный источник дохода.
Облигации работают примерно по тому же принципу, что и вклады. Человек покупает бумаги, а через некоторое время получает вложенные деньги с процентами.
Основная прибыль по облигациям — купонный доход. Выплата купонов осуществляется раз в квартал, полугодие или год, сроки выплат оговариваются на этапе оформления — полгода или год.
Отличие облигации от вклада в том, что стоимость первой с течением времени может снизиться, т.к. бумаги, обращаясь на фондовом рынке, ежедневно то растут, то теряют в цене. Многие участники фондового рынка играют как раз на этом — купив бумаги сегодня, через полгода-год при хороших новостях продают, выгадывая не столько на процентах, сколько на росте цены самой облигации.
Например, человек приобрел облигации по цене 100 руб. со ставкой 10% годовых. Через полгода их стоимость выросла вдвое, и он продал их уже по 200 руб., при этом получив проценты за прошедшие полгода. Но ситуация может быть и обратной, когда купили по 100 руб., а продали за 50 руб. Гарантированно вернуть стоимость, по которой бумаги покупались, и проценты можно только по окончании оговоренного срока выпуска.
Какие бывают облигации
Облигации бывают 3 типов:
- Гособлигации или Облигации федерального займа (ОФЗ). Преимущества: купонный доход не облагается налогами, а гарантом возврата денежных средств при покупке таких бумаг выступает государство. Недостаток — низкий процент.
- Корпоративные облигации. Это ценные бумаги компаний. Преимущества — доходность выше, чем ОФЗ. В числе недостатков — удержание НДФЛ, комиссия брокеру, нет гарантии возврата в случае банкротства компании.
- Народные облигации. Недостатки — комиссия банку, который выступает агентом по продажам.
Покупая облигацию, стоит внимательно подходить к выбору типа долговых бумаг, т.к. гарантом возврата средств выступает только тот, кто ее выпустил.
Выгодно ли покупать
Доходность любых капиталовложений зависит от текущей процентной ставки в стране. Процентная ставка по облигациям выше текущей на 10-20%. При этом бумаги малоизвестных компаний будут обещать большую выгоду, чем инвестирования в ОФЗ или голубые фишки. Высокий процент сопряжен с высокими рисками, во многих случаях новички, желающие получить большой куш с минимальными вложениями, остаются ни с чем.
Вклады в облигации — это выгодно. Стоя перед выбором, при прочих равных обстоятельствах предпочтение стоит отдать второму варианту.
Какие облигации выбрать:
- ОФЗ;
- «голубые фишки» — это наиболее надежные и ликвидные компании и их ЦДБ, имеющие стабильный показатель доходности.
Плюсы и минусы вложений в долговые бумаги
Преимущества облигаций:
- Доходность. Процентная ставка по долговым ценным бумагам в стране выше, чем ставка по вкладам, но ниже, чем доход по инвестициям в акции. При этом доходность сопряжена с меньшими рисками. Если человек покупает акции, предугадать, будет ли вложение удачным, невозможно. Облигации обещают стабильный доход в оговоренный срок.
Стабильный доход независимо от суммы вложений. Цена 1 ОФЗ — 1000 руб., а получаемая прибыль составляет, например, 8,5% при любой сумме взноса. Высокий процент по вкладу начисляется при сумме превышающей 100000-150000 руб.- Сохранение процентов. Накопленный купонный доход гарантирует получение начисленной прибыли в полном объеме независимо от того, когда будут проданы облигации — в срок или через пару месяцев после покупки. При досрочном закрытии банковского вклада все проценты чаще всего сгорают.
- Длительность вложений. При покупке ДЦБ сроком на 10 и более лет происходит фиксация прибыли по купонам. Т.е. даже если процентная ставка в стране снизится за это время, из-за чего упадет доходность по вкладам, то прибыль по облигациям останется на том же уровне.
- Возможность выбора вида долговых бумаг по надежности, сроку инвестирования или доходности.
Недостатки долговых бумаг:
- Отсутствие гарантии возврата средств. За исключением вкладов ОФЗ, где единственная причина невыплаты — дефолт.
- Облигация может терять в цене. Поэтому, если человек планирует продавать ценные бумаги досрочно, ему стоит заранее обеспокоиться текущей рыночной ситуацией.
Преимущества ДЦБ превышают недостатки, поэтому бояться вступать в незнакомый мир фондового рынка не стоит. Внимательное изучение ситуации на рынке, выбор надежной компании или ОФЗ позволит свести риски к минимуму и получать стабильную прибыль с капиталовложений.
Депозит или облигации
Если сравнивать уровень выгодности, то облигации прибыльнее, чем вклад. Но выбирать, куда инвестировать, опираясь на одну только доходность, в корне неправильно.
Выбирая вариант инвестирования — облигации или вклад, нужно провести анализ собственных сбережений, целей вложения, примерно представить срок, на который готовы расстаться с деньгами. Кроме того, стоит учитывать и временные затраты.
Открыть вклад можно в приложении своего банка на смартфоне. Для этого не нужно никуда звонить, ходить, заполнять дополнительные бумаги или платить за открытие счета. Все делается 1 кликом.
Тогда как при покупке облигаций будет необходимо открыть счет у брокера, затем перевести на него деньги, выбрать и купить бумаги, а потом продать их. И если разница в прибыли между вкладом и облигацией составит нескольких сотен рублей, то все эти движения окажутся лишними.
Покупка ДЦБ принесет при любых обстоятельствах больше прибыли, чем открытие вклада. Но и временных затрат потребуется больше.
Как купить
Существует 2 способа покупки:
- покупка в отделениях банка;
- непосредственно на фондовом рынке.
Открыть брокерский счет
Для открытия брокерского счета нужно найти надежного брокера. С ним заключается договор, после чего появляется доступ на биржу. В условиях современной компьютеризации для работы на фондовой бирже понадобится установить специальную программу для торговли и внести деньги на счет.
Открыть ИИС
Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) дает возможность получать доходы и возвращать налоги. В этом случае человек помещает денежные средства на счет, а управляющий инвестирует их в облигации и иные ценные бумаги.
Управляющим может быть банк либо брокер. В первом случае направление не зависит от инвестора, во втором ему нужно выбрать в бумаги какой компании вложить свои деньги.
Особенность ИИС — вложенная сумма может быть увеличена не только за счет купонов или роста стоимости ДЦБ, но за счет 13% налогового вычета. Такой вариант позволяет увеличить вложенные средства без особых рисков.
Купить ПИФы
Третий вариант заработка на фондовой бирже — покупка ПИФа. В этом случае покупается пай фонда и получается прибыль от портфеля ценных бумаг, которым управляет менеджер. Вариант относится к категории рискованных, т.к. прошлые успехи портфеля не гарантируют стабильной и высокой доходности в будущем.
Новичкам на фондовом рынке сначала стоит попробовать наиболее надежные способы инвестирования, в частности ОФЗ. Если человек предпочитает самостоятельно выбирать, во что инвестировать, ему стоит обратиться к профессиональным брокерам, которые помогут выбрать наиболее безопасный вариант для вложения денег. При грамотном подходе инвестиции обеспечат вкладчика стабильным дополнительным доходом.
