Вклады в облигации (федерального займа) — в какие и как выгодно вложить деньги

как выглядят облигацииЛучший способ выгодно использовать свободные деньги — вложить в облигации. При грамотном подходе на них можно заработать больше 20% годовых, что превышает проценты даже по самым выгодным банковским предложениям по вкладам.

Для нашей страны такой тип вложений относится к числу новых. Проценты по облигациям на фоне процентов по вкладам выглядят заманчиво, но страх покупать ценные бумаги останавливает потенциальных инвесторов.

Что это такое

Традиционно в нашей стране многие предпочитают откладывать деньги на черный день. С учетом постоянной инфляции такие накопления ежегодно теряют в цене. Кто-то предпочитает открыть банковский вклад и получать ежегодно небольшие проценты. А кто-то, решая рискнуть, покупает облигации и получает дополнительный источник дохода.

Облигации работают примерно по тому же принципу, что и вклады. Человек покупает бумаги, а через некоторое время получает вложенные деньги с процентами.

Основная прибыль по облигациям — купонный доход. Выплата купонов осуществляется раз в квартал, полугодие или год, сроки выплат оговариваются на этапе оформления — полгода или год.

как заработать на облигацияхОтличие облигации от вклада в том, что стоимость первой с течением времени может снизиться, т.к. бумаги, обращаясь на фондовом рынке, ежедневно то растут, то теряют в цене. Многие участники фондового рынка играют как раз на этом — купив бумаги сегодня, через полгода-год при хороших новостях продают, выгадывая не столько на процентах, сколько на росте цены самой облигации.

Например, человек приобрел облигации по цене 100 руб. со ставкой 10% годовых. Через полгода их стоимость выросла вдвое, и он продал их уже по 200 руб., при этом получив проценты за прошедшие полгода. Но ситуация может быть и обратной, когда купили по 100 руб., а продали за 50 руб. Гарантированно вернуть стоимость, по которой бумаги покупались, и проценты можно только по окончании оговоренного срока выпуска.

Какие бывают облигации

что такое облигацииОблигации бывают 3 типов:

  1. Гособлигации или Облигации федерального займа (ОФЗ). Преимущества: купонный доход не облагается налогами, а гарантом возврата денежных средств при покупке таких бумаг выступает государство. Недостаток — низкий процент.
  2. Корпоративные облигации. Это ценные бумаги компаний. Преимущества — доходность выше, чем ОФЗ. В числе недостатков — удержание НДФЛ, комиссия брокеру, нет гарантии возврата в случае банкротства компании.
  3. Народные облигации. Недостатки — комиссия банку, который выступает агентом по продажам.

Покупая облигацию, стоит внимательно подходить к выбору типа долговых бумаг, т.к. гарантом возврата средств выступает только тот, кто ее выпустил.

При покупке гособлигации ваши вложения защищены государством, при покупке облигаций компаний все зависит от надежности продавца. По этой причине высоким спросом пользуются ценные бумаги крупных отечественных компаний с большой историей.

Выгодно ли покупать

Доходность любых капиталовложений зависит от текущей процентной ставки в стране. Процентная ставка по облигациям выше текущей на 10-20%. При этом бумаги малоизвестных компаний будут обещать большую выгоду, чем инвестирования в ОФЗ или голубые фишки. Высокий процент сопряжен с высокими рисками, во многих случаях новички, желающие получить большой куш с минимальными вложениями, остаются ни с чем.

как получить максимальную прибыль от облигацийВклады в облигации — это выгодно. Стоя перед выбором, при прочих равных обстоятельствах предпочтение стоит отдать второму варианту.

Какие облигации выбрать:

  • ОФЗ;
  • «голубые фишки» — это наиболее надежные и ликвидные компании и их ЦДБ, имеющие стабильный показатель доходности.

Плюсы и минусы вложений в долговые бумаги

Покупая на фондовом рынке, инвестор всегда рискует, поэтому определиться с преимуществами и недостатками такого способа обогащения нужно «на берегу».

Преимущества облигаций:

  1. Доходность. Процентная ставка по долговым ценным бумагам в стране выше, чем ставка по вкладам, но ниже, чем доход по инвестициям в акции. При этом доходность сопряжена с меньшими рисками. Если человек покупает акции, предугадать, будет ли вложение удачным, невозможно. Облигации обещают стабильный доход в оговоренный срок.
  2. особенности вклада средств в облигацииСтабильный доход независимо от суммы вложений. Цена 1 ОФЗ — 1000 руб., а получаемая прибыль составляет, например, 8,5% при любой сумме взноса. Высокий процент по вкладу начисляется при сумме превышающей 100000-150000 руб.
  3. Сохранение процентов. Накопленный купонный доход гарантирует получение начисленной прибыли в полном объеме независимо от того, когда будут проданы облигации — в срок или через пару месяцев после покупки. При досрочном закрытии банковского вклада все проценты чаще всего сгорают.
  4. Длительность вложений. При покупке ДЦБ сроком на 10 и более лет происходит фиксация прибыли по купонам. Т.е. даже если процентная ставка в стране снизится за это время, из-за чего упадет доходность по вкладам, то прибыль по облигациям останется на том же уровне.
  5. Возможность выбора вида долговых бумаг по надежности, сроку инвестирования или доходности.

Недостатки долговых бумаг:

  1. Отсутствие гарантии возврата средств. За исключением вкладов ОФЗ, где единственная причина невыплаты — дефолт.
  2. Облигация может терять в цене. Поэтому, если человек планирует продавать ценные бумаги досрочно, ему стоит заранее обеспокоиться текущей рыночной ситуацией.

Преимущества ДЦБ превышают недостатки, поэтому бояться вступать в незнакомый мир фондового рынка не стоит. Внимательное изучение ситуации на рынке, выбор надежной компании или ОФЗ позволит свести риски к минимуму и получать стабильную прибыль с капиталовложений.

Депозит или облигации

прибыль от облигацийЕсли сравнивать уровень выгодности, то облигации прибыльнее, чем вклад. Но выбирать, куда инвестировать, опираясь на одну только доходность, в корне неправильно.

Выбирая вариант инвестирования — облигации или вклад, нужно провести анализ собственных сбережений, целей вложения, примерно представить срок, на который готовы расстаться с деньгами. Кроме того, стоит учитывать и временные затраты.

Открыть вклад можно в приложении своего банка на смартфоне. Для этого не нужно никуда звонить, ходить, заполнять дополнительные бумаги или платить за открытие счета. Все делается 1 кликом.

расчет доходности облигацийТогда как при покупке облигаций будет необходимо открыть счет у брокера, затем перевести на него деньги, выбрать и купить бумаги, а потом продать их. И если разница в прибыли между вкладом и облигацией составит нескольких сотен рублей, то все эти движения окажутся лишними.

Покупка ДЦБ принесет при любых обстоятельствах больше прибыли, чем открытие вклада. Но и временных затрат потребуется больше.

Если цель — долгосрочное вложение, то облигации — правильный выбор. В перспективе они принесут больший процент, чем вклад. Если человек планирует расстаться с деньгами на пару месяцев или полгода, то подходящий вариант — вклад.

Как купить

Существует 2 способа покупки:

  • покупка в отделениях банка;
  • непосредственно на фондовом рынке.

Открыть брокерский счет

Для открытия брокерского счета нужно найти надежного брокера. С ним заключается договор, после чего появляется доступ на биржу. В условиях современной компьютеризации для работы на фондовой бирже понадобится установить специальную программу для торговли и внести деньги на счет.

Открыть ИИС

расчет прибыли от облигацииОткрытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) дает возможность получать доходы и возвращать налоги. В этом случае человек помещает денежные средства на счет, а управляющий инвестирует их в облигации и иные ценные бумаги.

Управляющим может быть банк либо брокер. В первом случае направление не зависит от инвестора, во втором ему нужно выбрать в бумаги какой компании вложить свои деньги.

Особенность ИИС — вложенная сумма может быть увеличена не только за счет купонов или роста стоимости ДЦБ, но за счет 13% налогового вычета. Такой вариант позволяет увеличить вложенные средства без особых рисков.

Купить ПИФы

Третий вариант заработка на фондовой бирже — покупка ПИФа. В этом случае покупается пай фонда и получается прибыль от портфеля ценных бумаг, которым управляет менеджер. Вариант относится к категории рискованных, т.к. прошлые успехи портфеля не гарантируют стабильной и высокой доходности в будущем.

Доходность при покупке ПИФа определяется как прирост стоимости пая с учетом комиссии управляющей компании. Риск покупки пая высок, т.к. гарантии прибыльности по отдельным портфелям никто не может предоставить.

Новичкам на фондовом рынке сначала стоит попробовать наиболее надежные способы инвестирования, в частности ОФЗ. Если человек предпочитает самостоятельно выбирать, во что инвестировать, ему стоит обратиться к профессиональным брокерам, которые помогут выбрать наиболее безопасный вариант для вложения денег. При грамотном подходе инвестиции обеспечат вкладчика стабильным дополнительным доходом.

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *