В начале 2015 года в запасе у инвестора из России возник новый инструмент — ИИС. Он не требует от участников сделки особых навыков в трейдинге на Forex или многолетнего опыта на фондовом рынке. Зато с помощью такого нововведения государство позволяет населению активнее работать с вкладами в ценные бумаги на долгий срок ради дополнительной прибыли.
Что такое ИИС и их классификация
Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.
Данный инструмент бывает 2 видов:
- тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
- тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.
Желая воспользоваться плюсами ИИС, баланс должен действовать как минимум 3 года. А общий срок инвестирования может стать краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (свыше 10 лет).
Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.
Цели открытия счета тоже могут быть разными:
- замена банковскому депозиту;
- источник пассивного дохода;
- сохранность собственного капитала;
- стабильная прибыль от инвестиций;
- бонус к основному брокерскому счету.
Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.
Подбор и сравнение тарифа и минимизация расходов брокерского счета
В данной ситуации ИИС тарифы могут сократить финальную выгоду почти на 10-20%. В переводе на денежный эквивалент, такие суммы считаются не особо большими, но лучше лишний раз при выборе подходящего брокера не ошибаться. А сузить список потенциальных кандидатов позволяет проверенный рейтинг надежности, присвоенный специальным агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и др. Чем выше в том списке позиция предприятия, тем выгоднее с ним сотрудничать.
Но у каждой компании, формирующей итоговый перечень брокеров, существуют свои методы расчета. Поэтому конечные показатели в разных агентствах нередко отличаются.
Это происходит из-за того, что сам способ выведения рейтинга достаточно субъективная и никогда не стоит исключать возможность накрутки результатов в корыстных целях. Чтобы свести к минимуму смежные издержки лучше сразу отказаться от дорогих предложений с аналитикой, платой за дополнительные программы.
Поэтому хороший тариф неизменно включает в себя:
- низкие комиссии за заключаемые договора;
- отсутствие ежемесячной абонентской платы;
- исключение взноса за депозитарий (или он низкий);
- процент от суммы капитала не взимается.
Главным критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая дает возможность компании оказывать брокерские услуги. Без официального разрешения подобная деятельность априори будет незаконной.
Где стоит открывать ИИС — надежные компании
Рассматривая выгодные варианты ИИС, где лучше открыть и сравнения брокеров, придется оценить множество компаний. Непременно стоит учитывать такие факторы, как период запланированных инвестиций, онлайн доступ, ограничения по минимальной сумме, комиссию с оборота, ежемесячную плату и доступные рынки. Всегда можно вложиться в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и валюты, которые ведут торговлю на отечественных биржах.
Сбербанк управление активами
Данная стратегия для ИИС нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по депозитам банка в национальной валюте, благодаря купонному доходу и активному управлению портфелем облигаций отечественных эмитентов с ограничением рисков.
Разрешено инвестировать от 90 тыс. (виртуально от 50 тыс. руб.) до 1 млн. руб. каждый год. Частичное снятие средств исключено, а пополнение имеет минимальный порог в 10 тыс. руб. Стандартная стратегия предусматривает ориентацию на биржевые индексы, которые основываются на стоимости сделок с акциями и депозитарными расписками.
БКС
Как один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ, компания имеет выход на фондовый рынок. Новые участники могут не формировать портфель лично, а применять структурные продукты — состав уже подобран специалистами БКС. Остается лишь открыть баланс и выбрать направление инвестиций.
Выбирая, через кого работать, можно выбрать платные терминалы (QUIK, MT5) или загрузить специальное приложение для смартфона от БКС «Мой брокер». Стартовый депозит рекомендуют начинать хотя бы с суммы в 50 тыс. руб., выбирая любой из 30 доступных тарифных планов.
Финам
Эта фирма входит в список лучших брокеров страны, позволяя торговать на фондовом рынке и открывать ИИС типа А или В. Минимальный счет берет старт от 30 тыс. руб., а свободный остаток организация начисляет в виде 50% от начальной ставки ЦБ РФ.
Открывая счет в одноименном банке, разрешено выводить средства с нулевой комиссией, но минимальное вознаграждение брокера каждый месяц все равно составит около 177 руб.
Открытие
Если верить рейтингу надежности, то данному банку присвоен уровень ААА, что при стаже более 23 лет является хорошим показателем. Здесь заводить новый счет имеет смысл на сумму от 50 тыс. руб., включая классические расходы на депозитарий — 0,01% от среднегодовой цены ценных бумаг (не ниже 100 руб.). Для подсчета данного показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и распределяется между количеством календарных дней.
Тинькофф инвестиции
К числу предприятий, где можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился лишь недавно. И пока этот сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой: компания нацелена на аудиторию, желающую вкладывать, но не имеющую большого опыта работы с акциями и облигациями.
Размер стартового капитала не ограничен, существует несколько выгодных тарифных планов, а за депозитарий платить нет нужды. Привычный QUIK, MT5 здесь тоже не применяется. Зато своим постоянным клиентам Тинькофф часто выдает бонусы, которые перекрывают потери благодаря щедрой комиссии.
Церих
Этот брокер предлагает одновременно 2 схемы для открытия ИИС: «Надежность государства» (от 30 тыс. руб. с 13% налогового вычета и 10% дохода в облигации) и «Валютная стабильность» (от 10 тыс. руб. вложений, тоже 13% налогов и до 9,5% прибыли в валюте).
Отдельного тарифа не предусмотрено, поэтому решая, какой вариант будет прибыльнее, можно учесть и тариф «Универсальный» или «Оборотный», где требования к объему депозита отсутствуют.
ВТБ
Собираясь выбрать ВТБ в качестве основы, стоит учесть, что здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно, а сам клиент получает доступ только к фондам и срочному рынку (столичная и Санкт-Петербургская биржи, включая валютный рынок недоступны). А размер комиссии гораздо выше, чем у конкурентов.
Из наиболее интересных версий можно использовать на практике несколько стратегий автоследования. Взаимодействие с ними организовано через брокера: на счету необходимо иметь от 300 тыс. руб., все сигналы будут выдаваться только по акциям компаний на МОЕХ.
Альфа капитал
Данный вариант интересен и гораздо выгоднее тем, что предприятие занимает ведущее место по количеству открытых ИИС (среди управляющих компаний). Открыть счет можно онлайн, начиная с суммы от 10 тыс. руб., используя 3 стратегии инвестирования в ОФЗ, акции или облигации.
На практике такое обслуживание нельзя назвать самым удачным — придется отдать почти 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы) в процессе. Зато по уровню надежности ее можно отнести к лидерам, поэтому взять на заметку Альфа банк для экспериментов с ИИС можно, если не хочется часто рисковать деньгами.
Газпромбанк
Физлицам предлагают универсальный вариант вклада «Космос» с повышенной ставкой до 7,5% годовых в рамках комплексного продукта. В наборе также предусмотрено приобретение облигаций на ИИС. Тут неоспоримым плюсом считается фиксированный единый доход вложений от компании.
При инвестировании в облигации федерального займа выгода может достигнуть около 8,55% годовых. При этом подать заявку на открытие ИИС можно в режиме онлайн с официального портала, после чего с будущим клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.
Промсвязьбанк
Брокерская компания «Промсвязьбанк» выдвигает стандартные требования, которые опираются на необходимость подключения виртуальной системы Quik, webQUIK и их мобильные аналоги. Компания предоставляет открытый доступ к стандартным биржевым платформам в режиме текущего времени.
Хорошим аргументом для выбора в пользу этого тарифа является отсутствие минимальной суммы взноса, а максимальная составляет 1 млн. руб.
Уралсиб
Очередной тариф на ИИС в Уралсибе рассчитан для инвесторов, которые собираются получать стабильную прибыль на протяжении 3 лет и дольше, сопоставляя ее с выгодой от смежных вкладов в отечественной валюте. Такие участники должны изначально правильно оценивать риск от рынка облигаций.
Взамен они могут рассчитывать на целый перечень услуг: постоянную техническую и аналитическую поддержку, доступ к любой бирже мира (срочной, фондовой, валютной), обучение и вебинары и платформу для осуществления бесплатных торгов.
Как можно открыть ИИС и внести деньги
Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги).
Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:
- В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
- Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
- Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
- Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
- Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
- Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
- Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.
Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.
Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:
- Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
- В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
- Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
- Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.
В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.
Как подать документы для получения налогового вычета
Частичный возврат НДФЛ от правительства ежегодно не поступает по умолчанию. Чтобы получить упомянутые деньги, придется дополнительно отправить запрос.
Порядок действий для ИИС сводится к:
- Подготовка бумаг (справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, реквизиты и готовая декларация по форме 3-НДФЛ).
- Подача документов налоговикам (при личном визите в ФНС или в удаленном режиме, если есть аккаунт на официальном портале организации).
- Ожидание поступления денег (согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, после чего компенсация налогов поступает на указанные реквизиты).
Жестких сроков по оформлению и отправке бумаг нет, но советуют подавать пакет бумаг в начале года, когда ФНС еще не так загружен работой, а получить выплату можно гораздо быстрее — уже через 3-4 недели.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру
Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.
Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:
- Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
- Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
- В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
- Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.
В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.
Заключение
Самостоятельно открыть ИИС и воспользоваться всеми привилегиями сумеет любой гражданин России. По уровню сложности данная операция похожа на регистрацию типичного брокерского счета.
Поэтому даже те, кто никогда ранее не подавал налоговую декларацию, во время оформления отчетов особых проблем не испытает. Важно только помнить, что активный трейдинг — хороший источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативный элемент привычного дохода.
