Как купить облигации сбербанка для физических лиц и получать дивиденды

стоит ли вкладывать в облигацииОблигация — это бездокументарная ценная бумага, представляющая собой долговое обязательство выпустившего его юридического лица. Она предполагает, что взятые взаймы деньги будут возвращены в установленный срок, а за их использование будут начисляться проценты. В отличие от дивидендов по акциям, размер выплат по бондам устанавливается до начала купонного периода.

Облигации для физических лиц от Сбербанка — основные характеристики

Сбербанк входит в число 4 агентов, уполномоченных Минфином на размещение ОФЗ-н. Это актив, называемый облигациями федерального займа для физических лиц. От всех остальных инвестиционных инструментов он отличается тем, что продается не только на бирже, но и в отделении банка. При этом число посредников, у которых его можно приобрести, ограничено. Все остальные ценные бумаги доступны исключительно через торговые терминалы, но зато купить их вправе клиенты любого брокера.

что такое облигации

Весной 2020 г. размещается пятый выпуск ОФЗ-н. Он имеет следующие характеристики:

  • номинал 1000 руб.;
  • длительность обращения 3 года;
  • ставка находится в пределах от 5% годовых для первой купонной выплаты до 5,41% для последней;
  • периодичность перечисления дохода — 1 раз в полгода;
  • дата погашения — 18.01.2023;
  • день окончания размещения — 15.07.2020, покупка после этой даты будет невозможна.

По состоянию на 20.03.2020 стоимость одной бумаги составляет 941,51 руб. В результате ее доходность к погашению равна 7,35%.

ОФЗ-н четвертого выпуска 53004

С разницы между ценой покупки и номиналом инвестор должен будет заплатить налог. Он будет автоматически удержан Сбербанком в день погашения облигации.

Продать такую облигацию на вторичном рынке нельзя. Если человек захочет вернуть деньги, он должен снова обратиться в Сбербанк.

Плюсы

Главным преимуществом покупки ОФЗ-н является гарантия возврата вложенных в них денег в полном объеме вне зависимости от того, дождется ли инвестор дня погашения или захочет продать актив раньше. Однако существует одно исключение: если бумага была куплена дороже номинала, Сбербанк вернет только 1000 руб. Остальные деньги будут потеряны.

Минусы

ОФЗ-н имеет 2 существенных минуса. Первый из них — право на сохранение накопленного купонного дохода (НКД) имеет только тот человек, который продержал бумагу не менее года. Если вкладчик захочет вернуть деньги до истечения указанного срока, он получит только ту сумму, которую заплатил при покупке актива. Если за то время, пока он владел ими, была произведена выплата купона, его величина будет удержана. Все остальные облигации дают возможность получить прибыль даже за 1 день.

накопленный купонный доход

Второй минус ОФЗ-н — невозможность заработать на разнице в биржевой стоимости. Любой другой бонд можно продать на вторичном рынке. Сумма, которую при этом получит человек, будет зависеть от текущей стоимости бумаги. Если за то время, пока инвестор владел активом, котировки выросли, он получит прибыль.

налоговый вычет 13%Например, в сентябре 2018 г. стоимость большинства ОФЗ была ниже номинала. Уже в 2019 г. она достигла 110-115% от этой величины. Благодаря этому человек, который приобрел эти облигации “на дне” и продал на пике стоимости, заработал 20% менее чем за год. С ОФЗ-н так не получится. Вернуть ее в Сбербанк можно только за ту же сумму, которая была уплачена.

Еще один минус: данные бумаги запрещены для покупки на ИИС. Приобрести их можно только с помощью стандартного брокерского счета. Этот факт лишает владельца ОФЗ-н возможности получить налоговый вычет за такие вложения.

ис сбербанк и налоговый вычет

Кто обычно покупает, выгодно ли это

ОФЗ-нОФЗ-н были созданы для привлечения в инвестиции консервативных вкладчиков, т.е. тех, для кого первостепенное значение имеют гарантии возврата средств. Простота их покупки помогала распространить их среди пенсионеров и других людей, далеких от биржевой торговли. Для опытных игроков они были неинтересны из-за низкой доходности.

Начиная с четвертого выпуска произошли 2 важных изменения:

  • ОФЗ-н стали доступны для покупки не только непосредственно в отделениях банков-агентов, но и через их торговые терминалы;
  • комиссия, которая удерживалась при операциях с этим активом, была отменена.

Это привело к резкому росту доходности ОФЗ-н. Теперь этот инструмент пользуется не меньшим спросом, чем классические ОФЗ. По состоянию на 20 марта 2020 г. эта бумага более выгодна, чем все другие облигации Минфина с аналогичным сроком погашения.

доход ОФН-н

Более доходные варианты можно найти только среди муниципальных и корпоративных бондов. Однако они предполагают меньшую надежность.

Какие облигации можно приобрести в Сбербанке?

Помимо ОФЗ-н, через Сбербанк можно купить любые другие облигации, обращающиеся на Московской бирже:

  • какие вклады можно открыть в сбербанкеОФЗ;
  • муниципальные бумаги;
  • корпоративные бонды, в т.ч. и долговые обязательства самого Сбербанка;
  • инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС).

По состоянию на 20 марта 2020 г. доходность классических бондов Сбербанка к погашению составляет от 6,67% до 7,64% в зависимости от выпуска. Самую близкую дату погашения имеет бумага Сбербанк-001-03R. Она будет выкуплена банком 08.12.2020 г. Самое долгосрочное вложение — бонд Сбербанк-001-06R. Он будет находиться в обращении до 19.05.2023 г.

бумага Сбербанк-001-03R

По ИОС можно получить купон до 15% годовых. Однако его выплата зависит от ряда условий. Если они не будут выполнены, владелец такой бумаги получит прибыль только в размере базовой ставки, которая принимается равной 0,01%. Кроме того, они могут иметь дополнительные особенности. Например, доход может выплачиваться исключительно в день погашения.

Такие облигации можно продать на вторичном рынке, но цена большинства выпусков составляет только 85-90% от номинала.

Могут ли облигации для населения заменить вклад в Сбербанке, какая у них доходность

облигации федерального займаОФЗ-н — лучшая альтернатива банковскому вкладу. На 20 марта 2020 г. доходность по ней составляет 7,35% при минимальном вложении 10 тыс. руб. Депозит в Сбербанке может принести 4,5% и только при условии, что человек готов внести не менее 400 тыс. руб., в противном случае ставка будет еще ниже.

Перед тем как купить облигации, нужно учесть дополнительные факторы:

  1. Прибыль от размещения средств на вкладе можно получить, заключив договор даже на 1 месяц. Минимальный срок вложения в ОФЗ-н — 1 год.
  2. Облигации нужно покупать по номиналу или дешевле, в противном случае вернется не вся сумма.
  3. Положительная разница между номиналом и ценой покупки облагается НДФЛ. Платить налог с дохода по вкладу не нужно.

формы 3-НДФЛ на форекс

ОФЗ-н предпочтительнее приобретать тем, кто планирует разместить деньги на 1 год и более. Если заключить со Сбербанком договор банковского вклада на длительный срок и забрать деньги раньше, то все проценты будут потеряны. Если продать народные облигации до срока погашения, но спустя 12 месяцев после покупки, доход от владения ими сохранится.

Особенности и условия покупки физическими лицами

особенность инвестиционных вкладов в СбербанкеДля того чтобы купить ОФЗ-н, физическому лицу достаточно посетить отделение Сбербанка и сообщить менеджеру о своем намерении приобрести то или иное количество облигаций. Минимальный лот — 10 шт., максимальный — 15 тыс. шт. При себе необходимо иметь паспорт. Работник финансовой организации откроет клиенту брокерский счет и самостоятельно подаст заявку на покупку нужного числа бумаг. Инвестору останется только подписать составленные документы.

Деньги могут быть внесены наличными или переведены с любого счета, открытого в этом банке. Помимо стоимости ценных бумаг, потребуется заплатить НКД. На 20.03.2020 г. он составлял 10 руб. за одну облигацию. Дополнительно инвестор должен внести резерв. Он используется, если стоимость ОФЗ-н вырастет до того, как будет исполнена заявка на покупку. Его размер — 70 коп. в расчете на 1 бумагу.

В Сбербанке облигации федерального займа для населения можно купить не во всех отделениях. Прежде чем посещать банк, нужно ознакомиться с перечнем филиалов, участвующих в размещении ОФЗ-н, на его официальном сайте.

Приобрести любые другие бонды, даже если это облигация Сбербанка, непосредственно в отделении нельзя. Чтобы стать их владельцем, человек должен:

  1. обслуживание в сбербанке онлайнСамостоятельно заключить договор на открытие брокерского счета. Тот, кто уже является действующим клиентом, может сделать это через Сбербанк Онлайн. Другие должны обратиться в офис, где имеется зона обслуживания “Премьер”.
  2. Подать заявку на покупку актива. Сделать это можно через торговый терминал Quik или мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Бесплатный доступ к этим программам предоставляется после заключения договора. Альтернативный способ — телефонный звонок.

За покупку ценных бумаг на бирже Сбербанк удерживает со своих клиентов комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа обслуживания и составляет 0,06% или 0,3% от суммы инвестиции. За приобретение ОФЗ-н дополнительная плата не взимается.

В определение, дающее ответ на вопрос, что такое облигации, входит слово “бездокументарные”. Оно означает, что приобретенный инвестиционный инструмент не выдается на руки, как это было в прошлом веке. Информация о покупке этого актива будет передана в специальное учреждение, ведущее учет владельцев ценных бумаг. Оно называется депозитарий.

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *