ВТБ брокер: открытие брокерского счета онлайн, отзывы клиентов, инвестиции и тарифы

Финансовый холдинг ВТБ занимает второе место по величине активов и собственных ресурсов. Одно из его подразделений дает возможность открыть брокерский счет в ВТБ, который предоставляет клиентам массу возможностей для сохранения средств и заработка. Прежде, чем открывать счет, необходимо очень тщательно изучить все условия, тарифы, предложения, преимущества и недостатки.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Данный счет работает с 2015 г. Доступ к нему имеют лишь физлица, являющиеся резидентами РФ. Цель — торговля на бирже.

Инвестирование осуществляется с помощью инструментов, список которых регламентируется брокерской компанией. Формируется инвестиционный портфель для каждого инвестора.

Открыв ИИС, физическое лицо не может рассчитывать на страхование средств государством. Как и стандартные брокерские счета, вложения ВТБ лишены такой возможности.

Действующие условия по депозиту:

• ограничение внесения средств в течение 1 года — 1 млн руб.;
• по уплате налогов действуют 2 типа льгот при условии, что депозит существует не менее 3 лет;
• расчеты НДФЛ производят при закрытии, а списывание происходит, когда деньги выведены со счета;
• предоставляется возможность поменять брокера ВТБ, после чего нужно закрыть ИИС в 30-дневный период.

Как работает

Если физлицо является клиентом банка, доступна услуга по оформлению депозита в личном кабинете в приложении. Можно сделать это, посетив брокера в офисе лично либо онлайн.

Инвестиционный портфель можно сформировать после того, как была внесена денежная сумма. Однако никаких сроков для первого взноса не существует. Это можно произвести и через несколько месяцев.

Также отсутствуют комиссии за пополнение счета на сумму меньше 50000 рублей, что отличается от стандартных брокерских счетов. ВТБ предусматривает комиссию в сумме 150 руб., если произошло открытие 1 сделки и больше.

Если же движений не было, нет и дополнительных затрат на обслуживание депозита.

Как формируется возможный доход

Вкладчик самостоятельно решает, какую стратегию торговли он будет проводить. При этом нужно учитывать, какой набор инструментов можно использовать, чтобы повысить доходность своего ИИС. При формировании инвестиционного портфеля оговаривается данный вопрос с учетом регламента банка. ВТБ предлагает своим клиентам такие возможности:

1. Зарабатывать на изменении стоимости активов и получении дивидендов с акций.
2. Доход с облигаций.
3. Заработок на курсе валют.
4. Доход с увеличения цены БПИФ и ETF.

Типы брокерских счетов

Существуют 2 типа счетов.

Вычет на взносы

Называется также типом А. Из ежегодных взносов вычету подлежат 13%. Сумма для расчета не превышает 400000 руб., несмотря на то, что внести разрешается до 1000000 руб. Это означает, что вычет за 12 месяцев не превысит 52000 руб.

Получить такой вычет могут лишь лица, являющиеся резидентами РФ. Это те граждане, которые получают официальную заработную плату, пенсию в НПФ или иные социальные выплаты, физлица, декларирующие свой доход.

По условиям ИИС, ВТБ не предоставляет вычет лицам, которые не являются налоговыми резидентами РФ, не декларирующие свой доход, не получающие государственную пенсию.

Вычет на инвестиционный доход

Взимается единоразово, когда закрывается депозит. Тип Б представляет собой вычет, согласно начисленному НДФЛ за весь срок существования, который высчитывается, исходя из доходов по дивидендам и пр.

Особенности и ограничения ИИС

ИИС отличают такие моменты:

1. Открыть счет может совершеннолетний гражданин РФ, который является резидентом РФ.
2. На 1 физлицо может приходиться 1 депозит. При смене брокера необходимо закрыть прежний счет.
3. Нет правил, регламентирующих сроки взноса. Однако ограничивается сумма, которую можно внести в период 12 месяцев — до 1 млн руб.
4. Резидент может рассчитывать на получение 2 типов льгот.
5. Срок существования вклада, при котором сохраняются льготы, должен быть не менее 3 лет.
6. Проводить операции можно лишь в рублях.
7. Защита вложенных средств не предусмотрена.

Тарифы и стоимость обслуживания

Клиенты банка имеют возможность выбрать любой из 3 тарифов:

1. «Мой онлайн». Подключается по умолчанию.
2. «Инвестор стандарт».
3. «Профессиональный стандарт».

Биржа удерживает комиссию за сделки в размере 0,01%, за обслуживание снимается 150 руб. при условии, что был оборот. То, сколько платить ВТБ брокеру, зависит от суммы оборотов, если речь идет о «Профессиональном стандарте». В тарифе «Мой онлайн» ему полагается 0,05%, а в «Инвестор стандарт» — 0,413%.

Доходность

Доходность зависит от ряда факторов. Каждый инвестор имеет право формировать свой инвестиционный портфель при открытии счета, опираясь на собственный опыт в данной области либо прислушиваясь к рекомендациям профессионалов.

Другие предпочитают воспользоваться готовыми портфелями активов. Тогда среднегодовая доходность может составить 8-13%, а накопленная за несколько лет — 38-52%.

Готовые портфели для инвестирования средств

Можно рассмотреть следующие портфели или БПИФ:

1. «ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета», в состав которой входят российские компании «Почта России», «Роснефть», «ДОМ РФ». Стоимость всех активов превышает 1,3 млрд руб. Инвестирует в рублях. Расходы составляют 0,8%.
2. «ВТБ — Американский корпоративный долг». Осуществил более 900 выпусков облигаций различных компаний: Avon, Tesla, Uber. Стоимость активов 115,4 млн руб. Вкладывать можно евро, доллары, рубли. Расходы фонда — 0,5%.
3. «ВТБ — Фонд Акций американских компаний». Показал наибольшую доходность — 52,8%. В фонд вошли Apple, Microsoft, Johnson & Johnson и другие дорогостоящие компании. Расходы составили 0,9%.
4. «ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран». Включает в себя компании Китая, России, Бразилии и т.д. Показатель доходности за 3 года — 41,8%.

Преимущества и недостатки

Пользователи выделяют такие преимущества:

1. Возможность открыть ИИС и неограниченное количество брокерских счетов.
2. Выбор налоговых льгот. Не обязательно сразу определяться с выбором.
3. Данный вариант подойдет не только активным трейдерам, но и инвесторам.

Среди недостатков можно назвать следующие:

1. Ограничение по внесению средств в течение года — 1 млн руб.
2. Действие льгот при условии, что счет существует 3 года и более. В противном случае сумму вычета возвращают государству.

Пошаговая инструкция как открыть ИИС

Клиенты могут выбрать один из вариантов, как открыть ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция проста и понятна.

По телефону

Данный способ действует лишь для клиентов банка. По номеру 8-800-100-24-24 рекомендуется получить сведения о том, где находится ближайшее отделение и каковы условия оформления депозита.

Онлайн

Такая возможность предоставляется тем, кто имеет личный онлайн-кабинет как любой клиент либо кабинет в ВТБ Капитал Брокер.

Форма для открытия находится в разделе «Инвестиции».

Выбрав ее, нужно предпринять следующие шаги:

1. Проверить и подтвердить данные в появившемся окне.
2. Прочитать условия открытия счета и отметить пункты об отсутствии другого ИИС. Дать согласие на подпись.
3. Поставить электронную подпись. Банк посылает кодовую комбинацию на номер телефона, который числится в данных клиента. Код нужно ввести и нажать кнопку «Отправить».

Лично

На официальном сайте можно ознакомиться со списком отделений, в которых оформляют инвестиционный счет. Выбрав удобный для вас вариант, уточните у оператора по телефону часы работы учреждения и возможность открытия депозита в ВТБ.

Документы, которые нужны для открытия и которые у вас останутся на руках

Из документов понадобятся:

1. Паспорт.
2. Страховой номер индивидуального лицевого счета.

На основании предъявленных бумаг, кроме ИИС, оформляются:

• счет физлица;
• договоры на брокерское и депозитарное обслуживание.

Клиенту выдаются заявления и документы, свидетельствующие об оформлении данных бумаг, присвоенные инвестору реквизиты банка, анкета.

Как пополнить ИИС — все способы пополнения

Чтобы не платить комиссию при зачислении средств на ИИС, лучше воспользоваться внутрибанковским переводом. Эта услуга доступна в личном кабинете в приложении ВТБ-онлайн. Подойдут и стационарные устройства, работающие на базе Windows, и мобильные гаджеты на Android и iOS.

Способы пополнения стандартные:

1. В программе на компьютере нужно выбрать пункт «Переводы», в нем нажать вкладку «Инвестиции» и «Пополнение брокерского счета». Внимательно проверив все данные, касающиеся номера счета, торговой площадки и т.д., нажать «Продолжить», после чего подтвердить операцию, коснувшись клавиши «Выполнить».
2. На смартфоне отправным пунктом будет вкладка «Платежи», в которой выбирают «Инвестиции» и «Пополнение брокерского счета». Система запросит код доступа. Введя его, нужно нажать кнопку «Выполнить».

Получение налогового вычета

Для получения вычетов нужно предоставить фиксированный набор документов.

На взносы

Желающие воспользоваться типом А подают копию заявления на обслуживание на финансовых рынках. В отношении ИИС нужно предоставить извещение, которое подтверждает наличие счета, квитанцию, платежное поручение или иную бумагу, свидетельствующую об операциях по внесению средств. Понадобится и отчет брокера за прошедший год.

Тип А предоставляется тем, кто платит НДФЛ 13%, поэтому такие физлица должны добавить в пакет документов справку 2-НДФЛ или другой подтверждающий документ и декларацию 3-НДФЛ. Кроме того, нужно составить заявление о возврате налога. Весь пакет бумаг подается физлицом лично. Срок подачи — до 30.04 текущего года за прошедший период.

На доход

Тип Б не требует такого количества документов. Для его оформления достаточно подать справку о том, что инвестор не пользовался вычетом на взносы.

Поскольку ВТБ — налоговый агент, процедуру расчета налога организация осуществит самостоятельно.

Какой вид вычета лучше

И тот, и другой вид вычета имеет свои преимущества, и недостатки.

Согласно сведениям, предоставленным Московской биржей, для начинающих инвесторов больше подойдет тип А, а тем, кто активно торгует ценными бумагами самостоятельно либо подключая роботов, — тип Б.

Инвестор учитывает, хочет ли он получать вычет каждый год, но при этом заплатить налог на доход при закрытии счета либо воспользоваться возвратом налога единократно при закрытии счета. В расчет нужно брать и тот факт, что тип Б не применяют, если речь идет о доходах с дивидендов и валютном рынке Московской биржи.

Как начать инвестировать и что покупать

ВТБ предоставляет своим инвесторам возможность инвестировать в различные инструменты. С декабря 2019 г. добавились сделки в иностранной валюте. Это доступно на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Акции

Начинающему инвестору может быть непросто ориентироваться в котировальном списке акций. Поэтому таким пользователям необходимо обратить свое внимание на индекс голубых фишек, которые представлены на Московской бирже.

Прогнозы и ожидания по оценке специалистов в отношении инвестиций следующие:

1. Сбербанк. Ожидаемая стоимость акций — 390 руб., а выплата по дивидендам за 2019 г. составила 20 руб. за 1 бумагу. Сбербанк является крупнейшим финансовым холдингом России. Участвует в биржевых торгах более 20 лет. Использует тикер SBER. Эксперты рекомендуют покупать акции, а не удерживать их.
2. Лукойл. Оценка динамики компании дает основание строить оптимистичные прогнозы. Более 3 лет Лукойл демонстрирует долгосрочный восходящий тренд, а в октябре 2019 г. было сделано заявление о том, что акционеры смогут рассчитывать на нововведения в выплате дивидендов. Среди нефтяных компаний РФ компания имеет наибольший FCF. Тикер LKOH. Большая часть экспертов склоняется к рекомендации о покупке ценных бумаг.
3. Норникель с тикером GMKN. Восходящий тренд наблюдается с 2017 г.

Облигации

Схема заработка на облигации следующая:

1. Эмитент, в роли которого может выступать компания, государство, выпускают долговую ценную бумагу с ограниченным сроком действия.
2. Покупая облигацию, клиент дает деньги эмитенту на срок, который она действует.
3. За то, что компания пользуется этими средствами, начисляются купонный доход.
4. По истечении срока действия покупатель получает назад деньги и проценты.

Такой способ дает возможность обезопасить себя от рисков, связанных с торгами на бирже. Выплаты по облигациям производятся согласно установленным срокам — 1-2 раза в год. Можно продать облигацию раньше окончания срока погашения. Тогда цена будет зависеть от текущей доходности.

Чтобы рассчитать доход и понять, какие облигации покупать, пользуются онлайн-калькулятором, который учитывает:

• номинал бумаги;
• купонный доход;
• дату погашения.

ВТБ предлагает облигации с купонным доходом 6,5% с номиналом 1000 руб.

Валюта

Заработок на курсах валют — наиболее непредсказуемый вариант. Прогнозов много, и они разнятся. Поэтому эксперты не рекомендуют выделять большую долю инвестиционного портфеля.

Через приложение «Мои инвестиции» можно купить от 1 доллара или евро. Лоты на терминале ВТБ Онлайн Брокер начинаются с суммы не менее 1000.

ОФЗ Н

Так сокращенно называют Облигации Федерального Займа. Они не могут быть включены в инвестиционный портфель. Минфин РФ совершает эмиссию ОФЗ Н для продажи населению. Они не предназначены для торговли на биржах. Купить их можно в Сбербанке, Почта банке, ВТБ и ПСБ по номиналу 1000 руб. от 10 шт.

ETF

ETF называется интеграция различных ценных бумаг. Относится к коллективным инвестициям. При проведении торгов на бирже представлены в форме акций. Для инвесторов с ИИС доступны 16 ETF, предлагаемых Московской биржей.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды являются отечественным аналогом ETF. На Московской бирже их 29. Фонд инвестирует в ценные бумаги, которые формируют индекс. Инвестиционный портфель, составленный по индексу, позволяет снизить риск при вложении средств и повысить доходность. БПИФы популярны благодаря своей простоте в торговле, возможности совершать операции в любое время.

Отзывы клиентов

Многие клиенты отмечают, что имея ИИС в ВТБ, можно рассчитывать на достаточно стабильный заработок. В то же время они не скрывают некоторых сложностей с сервисом.

Анастасия, г. Москва: «До депозита в ВТБ была знакома с системой заработка ИИС. Однако доход в предыдущей фирме был невелик. Я приняла решение, что буду обращаться к брокеру лишь для совершения сделок. Формировать портфель и управлять им намеревалась самостоятельно. Условия просты и понятны, вывести деньги со счета несложно. Возникли накладки с оформлением карты на дому, и пришлось 2 раза ездить в банк. Кроме того, не весь персонал учреждения может объяснить, как пользоваться счетом.

Советую оформить электронную подпись. В противном случае придется ездить каждый раз, когда проводится операция. Из недостатков отмечу неудобство интерфейса, но приспособиться можно. Плюсом является надежность организации, благодаря чему можно рассчитывать на стабильность дохода».

Денис, г. Орел: «Остался доволен тем, что открыл счет. Наибольшим преимуществом я считаю наличие налогового вычета и отсутствие правил по движению средств. Можно внести деньги и зарабатывать на дивидендах, как я. А можно оставить их без движений. Есть 2 типа вычета: 1 ежегодный, рассчитывается на взносы. Другой подразумевает возврат налога, когда вы решили закрыть ИИС и вывести деньги.

Обращайте внимание на договор с брокером ВТБ, чтобы избежать проблем и непонимания по различным пунктам соглашения. Других замечаний нет. Персонал банка готов помочь и объяснить подробности использования счета. Благодаря тому, что выбрал дивиденды, могу рассчитывать на стабильный доход, хотя и небольших размеров. Я доволен, буду рекомендовать друзьям и знакомым».

Василий, г. Новомосковск: «Понравилось приложение «Мои инвестиции», с помощью которого можно быстро и удобно осуществлять любые операции по депозиту ВТБ. Со смартфона доступ в кабинет есть в любое время, благодаря чему легко контролировать сделки. Можно пополнять ИИС без комиссии, также вывести деньги, подав заявку.

Видел отзывы, в которых пользователи выражают недовольство по поводу работы «Моих инвестиций». На скорость работы влияет качество устройства, на которое оно установлено. Могу сказать, что бывают сбои в системе, но они не вызывают ситуаций, при которых затрудняется использование депозита.

Больших средств на счете у меня нет, однако есть доход, который, надеюсь, обеспечит стабильность в будущем, когда я выйду на пенсию. Проблем с использованием пока не возникало, поэтому рекомендую приложение всем».

Александр, г. Москва: «Возникли проблемы из-за того, что в моем отделении работают люди, не обладающие должной компетенцией. По условиям открытия депозита автоматически должны были открыть брокерский счет, однако когда пришло время, и он понадобился, оказалось, что его нет. Сотрудники банка не могут объяснить, как это произошло.

Пришлось тратить свое рабочее время на многочисленные поездки в финансовое учреждение и звонки брокеру. Невозможно понять, к кому обращаться для решения вопроса: менеджеры банка отсылают к брокеру, брокер настаивает на том, что это не входит в его компетенцию.

Неполадки начались еще тогда, когда оформлялся ИИС. Пришлось 4 раза заполнять данные, поскольку каждый раз проскакивала ошибка: сотрудники учреждения неверно вносили сведения из паспорта и прочих документов. Не так просто оказалось сделать и денежный перевод из другого банка. Через месяц позвонили и попросили принести справку о данном переводе.

Хотя в правилах написано, что не устанавливаются сроки по движению средств, неоднократно получал сообщения, в которых меня торопили принять решение, мотивируя тем, что впоследствии возникнут трудности с выводом средств. В данной ситуации проблема усматривается в некомпетентности сотрудников, которые не могли обеспечить стабильную работу счета».

Альтернативы для физических лиц

Помимо ВТБ, есть другие возможности открыть счет для инвестиций. С большим отрывом по количеству ИИС лидирует ПАО «Сбербанк». В наличии более 747 тыс. счетов.

ВТБ занимает второе место в этом списке с 240 тыс. депозитов.

Третьим идет АО»Тинькофф Банк» с более чем 100000 открытых ИИС.

Свыше 60000, но менее 95000 депозитов имеют ФГ БКС, группа банка «Открытие» и АО «ФИНАМ».

С показателем менее 10500-16000 — Банк ГПБ, ООО ИК «Септем Капитал», ООО УК «Альфа Капитал», группа компаний «Регион», ООО «Атон», ПАО «Промсвязь».

Менее 10000 счетов демонстрируют АО «Альфа банк», АО ИК «Ай ти Инвест», ООО «Алор Брокер», ООО «Уралсиб Брокер», КИТ «Финанс», АО «Райффайзен банк», АО ИК «Церих Капитал Менеджмент», АО «Россельхозбанк», АО ИК «Кью Би Эф», ООО «Индивидуальные инвестиции», ООО ИК «Фридом Финанс», Группа Банк АК Барс, ООО Москва Сити Секьюритиз, АО Банк СНГБ.

Замыкает список 30 крупнейших учреждений АО ИФК «Солид», АО КБ «Ситибанк», АО ИК «Ритом Траст», ООО «Пермская фондовая компания».

Заключение

Счет ИИС представляет интерес как для начинающих, так и профессиональных инвесторов, желающих иметь дополнительный источник дохода. Каждый решает самостоятельно, какой инвестиционный портфель собрать либо воспользоваться готовыми предложениями.